Certifierad finansiell planerare (CFP)

Vad är en Certified Financial Planner (CFP)?

Certified Financial Planner (CFP) är ett formellt erkännande av expertis inom områdena finansiell planering, skatter, försäkringar, fastighetsplanering och pensionering (som med 401(k)s ).

Ägs och tilldelas av Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., utnämningen tilldelas individer som framgångsrikt genomför CFP-styrelsens inledande prov och sedan fortsätter pågående årliga utbildningsprogram för att upprätthålla sina färdigheter och certifiering.

Förstå en Certified Financial Planner (CFP)

CFP:er är till för att hjälpa individer med att hantera sin ekonomi. Detta kan innefatta en mängd olika behov, såsom investeringsplanering, pensionsplanering, försäkring, utbildning och så vidare. Den viktigaste aspekten av en CFP är att vara en förtroendeman för dina tillgångar, vilket innebär att de kommer att fatta beslut med ditt bästa i åtanke.

CFP är allomfattande, särskilt jämfört med investeringsrådgivare. CFP:er startar vanligtvis processen genom att utvärdera din nuvarande ekonomi, inklusive kontanter, tillgångar, investeringar eller fastigheter, för att komma på en uppfattning om ditt nettovärde. De tar också en titt på dina skulder, till exempel bolån eller studieskulder.

Från denna tidpunkt arbetar de med dig och dina behov för att komma fram till en ekonomisk plan. Säg till exempel att du närmar dig pensionen,. de kommer att skapa en ekonomisk plan som kan se dig genom dina pensionsår. Eller kanske du har ett barn som ska börja college; de kan hjälpa till att skapa en ekonomisk plan för att hantera den kostnaden.

En CFP är en typ av finansiell rådgivare, men en som kommer med en certifierad beteckning som visar en djupgående kunskap om finansiell planering. Du kan tänka på en CFP som en hög finansiell rådgivare. Faktum är att kraven för att bli en CFP är några av de svåraste och strängaste i branschen.

Hur man blir en certifierad finansiell planerare (CFP)

Att få CFP-beteckningen innebär att uppfylla krav inom fyra områden: formell utbildning, prestation på CFP-provet, relevant arbetslivserfarenhet och visad yrkesetik.

Utbildningskraven består av två huvudkomponenter. Kandidaten måste verifiera att de har en kandidatexamen eller högre examen från ett ackrediterat universitet eller högskola som erkänts av US Department of Education. För det andra måste de fylla i en lista över specifika kurser i finansiell planering, som specificerats av CFP-styrelsen.

Mycket av detta andra krav frångås vanligtvis om kandidaten innehar vissa godkända finansiella beteckningar, till exempel en auktoriserad finansanalytiker (CFA) eller auktoriserad revisor (CPA),. eller har en högre examen i affärer, till exempel en master of business administration (MBA).

När det gäller yrkeserfarenhet måste kandidaterna bevisa att de har minst tre års (eller 6 000 timmar) yrkeserfarenhet på heltid inom branschen, eller två år (4 000 timmar) i en lärlingsroll, som sedan är föremål för ytterligare individualiserade krav.

Slutligen måste kandidater och CFP-innehavare följa CFP-styrelsens normer för professionellt uppförande. De måste också regelbundet avslöja information om sin inblandning i en mängd olika områden, såsom brottslig verksamhet, förfrågningar från statliga myndigheter, konkurser,. kundklagomål eller uppsägningar från arbetsgivare. CFP-styrelsen genomför också en omfattande bakgrundskontroll av alla kandidater innan certifieringen beviljas.

Även ett framgångsrikt slutförande av ovanstående steg garanterar inte mottagandet av CFP-beteckningen. Den gemensamma fiskeripolitikens styrelse har det slutgiltiga beslutet om huruvida den ska tilldela en person utnämningen eller inte.

Examen för Certified Financial Planner (CFP).

CFP-provet omfattar 170 flervalsfrågor som omfattar mer än 100 ämnen relaterade till finansiell planering. Omfattningen inkluderar professionellt uppförande och föreskrifter, principer för ekonomisk planering, utbildningsplanering, riskhantering,. försäkringar, investeringar, skatteplanering, pensionsplanering och fastighetsplanering.

De olika ämnesområdena viktas, och den senaste viktningen finns tillgänglig på CFP-styrelsens webbplats. Ytterligare frågor testar kandidatens expertis i att etablera kund-planerare-relationer och samla in relevant information, och deras förmåga att analysera, utveckla, kommunicera, implementera och övervaka de rekommendationer de ger till sina kunder.

Här är ytterligare information om administration, kostnader och poäng för CFP-provet.

• Tidning: Kandidaterna sitter under två tre timmar långa sessioner på en enda dag; en paus på 40 minuter skiljer sessionerna åt. Proven erbjuds vanligtvis i tre olika åttadagarsfönster, i mars, juli och november.

• Kostnad: $925 för ett prov som administreras på en UStest-webbplats, med rabatt för tidiga ansökningar och en tilläggsavgift för sena.

• Godkänd poäng: Detta är kriteriereferens, vilket innebär att prestation mäts enligt en fastställd nivå av nödvändig kompetens, snarare än mot poängen för andra individer som har skrivit samma prov. Detta förhindrar alla fördelar eller nackdelar som kan uppstå när tidigare tentor var av lägre eller högre svårighetsgrad.

• Gör om testet: Om du misslyckas kan du göra om testet upp till fyra extra gånger under din livstid.

Poängen

Att bli en CFP kräver en hel del utbildning och erfarenhet, samt ett starkt grepp om ekonomisk etik. Testet för att få denna utmärkelse består av 170 frågor och är uppdelat i två tretimmarspass. Även om kandidater klarar provet och uppfyller alla krav, har CFP-styrelsen fortfarande det sista ordet om huruvida denna utmärkelse ska tilldelas eller inte. På grund av dessa otroligt stränga krav har CFP:er en mycket djupgående förståelse för finansiell planering.

Höjdpunkter

– Att bli en CFP är en av de svåraste och mest stränga processerna när det gäller finansiella rådgivare. Det kräver många års erfarenhet, framgångsrikt slutförande av standardiserade prov, en demonstration av etik och en formell utbildning.

• Den viktigaste aspekten av en CFP är att de har en förtroendeplikt, vilket innebär att de måste fatta beslut med sin klients bästa i åtanke.

• CFP:er hjälper individer inom en mängd olika områden att hantera sin ekonomi, såsom pensionering, investeringar, utbildning, försäkringar och skatter.

• En certifierad finansiell planerare (CFP) är en person som har fått en formell utnämning från Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.