Zertifizierter Finanzplaner (CFP)

Was ist ein zertifizierter Finanzplaner (CFP)?

Certified Financial Planner (CFP) ist eine formelle Anerkennung von Fachwissen in den Bereichen Finanzplanung, Steuern, Versicherungen, Nachlassplanung und Ruhestand (z. B. mit 401(k)s ).

Die Bezeichnung ist im Besitz und verliehen vom Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. und wird an Personen verliehen, die die Anfangsprüfungen des CFP Board erfolgreich abgeschlossen haben und dann die laufenden jährlichen Schulungsprogramme fortsetzen, um ihre Fähigkeiten und Zertifizierungen zu erhalten.

Einen zertifizierten Finanzplaner (CFP) verstehen

CFPs sind da, um Einzelpersonen bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu helfen. Dies kann eine Vielzahl von Bedürfnissen umfassen, wie z. B. Investitionsplanung, Altersvorsorge, Versicherung, Bildung und so weiter. Der wichtigste Aspekt eines CFP ist es, ein Treuhänder Ihres Vermögens zu sein, was bedeutet, dass er Entscheidungen unter Berücksichtigung Ihres besten Interesses trifft.

CFPs sind allumfassend, insbesondere im Vergleich zu Anlageberatern. CFPs beginnen den Prozess normalerweise mit der Bewertung Ihrer aktuellen Finanzen, einschließlich aller Barmittel, Vermögenswerte, Investitionen oder Immobilien, um eine Vorstellung von Ihrem Nettovermögen zu erhalten. Sie werfen auch einen Blick auf Ihre Verbindlichkeiten wie Hypotheken oder Studienschulden.

Ab diesem Zeitpunkt arbeiten sie mit Ihnen und Ihren Bedürfnissen zusammen, um einen Finanzplan zu erstellen. Angenommen, Sie stehen kurz vor dem Ruhestand,. wird ein Finanzplan erstellt, der Sie durch Ihre Ruhestandsjahre begleiten kann. Oder vielleicht haben Sie ein Kind, das mit dem College beginnen wird; Sie können helfen, einen Finanzplan zu erstellen, um diese Kosten zu verwalten.

Ein CFP ist eine Art Finanzberater, der jedoch mit einer zertifizierten Bezeichnung ausgestattet ist, die ein fundiertes Wissen über Finanzplanung demonstriert. Sie können sich einen CFP als gehobenen Finanzberater vorstellen. Tatsächlich gehören die Anforderungen, um ein CFP zu werden, zu den schwierigsten und strengsten in der Branche.

Wie man ein zertifizierter Finanzplaner (CFP) wird

Um die CFP-Bezeichnung zu erhalten, müssen Anforderungen in vier Bereichen erfüllt werden: formale Ausbildung, Leistung bei der CFP-Prüfung, relevante Berufserfahrung und nachgewiesene Berufsethik.

Die Bildungsanforderungen umfassen zwei Hauptkomponenten. Der Kandidat muss nachweisen, dass er über einen Bachelor- oder höheren Abschluss einer akkreditierten Universität oder Hochschule verfügt, die vom US-Bildungsministerium anerkannt ist. Zweitens müssen sie eine Liste spezifischer Kurse in Finanzplanung absolvieren, wie vom CFP-Vorstand festgelegt.

einen Großteil dieser zweiten Anforderung wird in der Regel verzichtet, wenn der Kandidat über bestimmte anerkannte Finanzbezeichnungen verfügt , wie z Verwaltung (MBA).

Was die Berufserfahrung anbelangt, müssen die Kandidaten mindestens drei Jahre (oder 6.000 Stunden) Vollzeit-Berufserfahrung in der Industrie oder zwei Jahre (4.000 Stunden) in einer Ausbildung nachweisen, die dann weiteren individuellen Anforderungen unterliegt.

Schließlich müssen sich Kandidaten und CFP-Inhaber an die professionellen Verhaltensstandards des CFP-Vorstands halten. Sie müssen auch regelmäßig Informationen über ihre Beteiligung an einer Vielzahl von Bereichen offenlegen, wie z. B. kriminelle Aktivitäten, Ermittlungen von Regierungsbehörden, Insolvenzen,. Kundenbeschwerden oder Kündigungen durch Arbeitgeber. Der CFP-Vorstand führt außerdem eine umfassende Hintergrundprüfung aller Kandidaten durch, bevor er die Zertifizierung erteilt.

Selbst der erfolgreiche Abschluss der oben genannten Schritte garantiert nicht den Erhalt der CFP-Bezeichnung. Der CFP-Vorstand hat das endgültige Ermessen darüber, ob die Benennung einer Person verliehen wird oder nicht.

Die Prüfung zum Certified Financial Planner (CFP).

Die CFP-Prüfung umfasst 170 Multiple-Choice-Fragen, die mehr als 100 Themen im Zusammenhang mit der Finanzplanung umfassen. Der Geltungsbereich umfasst berufsrechtliche Regelungen, Grundsätze der Finanzplanung, Bildungsplanung, Risikomanagement,. Versicherungen, Investitionen, Steuerplanung, Altersvorsorge und Nachlassplanung.

Die verschiedenen Themenbereiche sind gewichtet, die aktuellste Gewichtung ist auf der Website des CFP Boards abrufbar. Weitere Fragen testen die Expertise des Kandidaten beim Aufbau von Kunden-Planer-Beziehungen und beim Sammeln relevanter Informationen sowie seine Fähigkeit, die Empfehlungen, die er seinen Kunden gibt, zu analysieren, zu entwickeln, zu kommunizieren, umzusetzen und zu überwachen.

Hier finden Sie einige zusätzliche Informationen zu Verwaltung, Kosten und Bewertung der CFP-Prüfung.

• Timing: Die Kandidaten nehmen an einem einzigen Tag an zwei dreistündigen Sitzungen teil; eine 40-minütige Pause trennt die Sitzungen. Prüfungen werden in der Regel in drei verschiedenen achttägigen Fenstern im März, Juli und November angeboten.

• Kosten: 925 $ für eine Prüfung, die an einem US-Teststandort durchgeführt wird, mit einem Rabatt für frühe Anmeldungen und einem Zuschlag für verspätete Anmeldungen.

• Ergebnis zum Bestehen: Dies ist kriterienbezogen, was bedeutet, dass die Leistung anhand eines festgelegten Niveaus der erforderlichen Kompetenz gemessen wird und nicht anhand der Ergebnisse anderer Personen, die dieselbe Prüfung geschrieben haben. Dadurch werden Vor- oder Nachteile vermieden, die sich ergeben können, wenn frühere Prüfungen einen niedrigeren oder höheren Schwierigkeitsgrad hatten.

• Wiederholung des Tests: Wenn Sie den Test nicht bestehen, können Sie den Test im Laufe Ihres Lebens bis zu vier Mal wiederholen.

Das Endergebnis

Um ein CFP zu werden, sind viel Bildung und Erfahrung sowie ein starkes Verständnis der Finanzethik erforderlich. Der Test zur Erlangung dieser Auszeichnung besteht aus 170 Fragen und ist in zwei dreistündige Sitzungen aufgeteilt. Selbst wenn die Kandidaten den Test bestehen und alle Anforderungen erfüllen, hat der CFP-Vorstand immer noch das letzte Wort über die Vergabe dieser Auszeichnung. Aufgrund dieser unglaublich strengen Anforderungen verfügen CFPs über ein sehr tiefes Verständnis der Finanzplanung.

Höhepunkte

• Ein CFP zu werden, ist einer der schwierigsten und strengsten Prozesse in Bezug auf Finanzberater. Es erfordert jahrelange Erfahrung, den erfolgreichen Abschluss standardisierter Prüfungen, eine Demonstration der Ethik und eine formelle Ausbildung.

• Der wichtigste Aspekt einer CFP ist, dass sie eine treuhänderische Pflicht haben, was bedeutet, dass sie Entscheidungen im besten Interesse ihrer Kunden treffen müssen.

• CFPs helfen Einzelpersonen in einer Vielzahl von Bereichen bei der Verwaltung ihrer Finanzen, wie z. B. Ruhestand, Investitionen, Bildung, Versicherungen und Steuern.

• Ein Certified Financial Planner (CFP) ist eine Person, die vom Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. eine formelle Bezeichnung erhalten hat.