प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्या है?

प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) वित्तीय नियोजन, करों, बीमा, संपत्ति नियोजन और सेवानिवृत्ति (जैसे 401(के)एस के साथ) के क्षेत्रों में विशेषज्ञता की औपचारिक मान्यता है ।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स, इंक. द्वारा स्वामित्व और सम्मानित, पदनाम उन व्यक्तियों को दिया जाता है जो सफलतापूर्वक सीएफ़पी बोर्ड की प्रारंभिक परीक्षाओं को पूरा करते हैं, फिर अपने कौशल और प्रमाणन को बनाए रखने के लिए चल रहे वार्षिक शिक्षा कार्यक्रम जारी रखते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) को समझना

व्यक्तियों को उनके वित्त के प्रबंधन में मदद करने के लिए सीएफ़पी मौजूद हैं। इसमें कई तरह की जरूरतें शामिल हो सकती हैं, जैसे निवेश योजना, सेवानिवृत्ति योजना, बीमा, शिक्षा, आदि। सीएफ़पी का सबसे महत्वपूर्ण पहलू आपकी संपत्ति का एक प्रत्ययी होना है,. जिसका अर्थ है कि वे आपके सर्वोत्तम हितों को ध्यान में रखते हुए निर्णय लेंगे।

सीएफ़पी सर्वव्यापी हैं, खासकर जब निवेश सलाहकारों की तुलना में। सीएफ़पी आमतौर पर आपके नेट वर्थ के विचार के साथ आने के लिए किसी भी नकदी, संपत्ति, निवेश या संपत्ति सहित आपके वर्तमान वित्त का मूल्यांकन करके प्रक्रिया शुरू करते हैं । वे आपकी देनदारियों पर भी एक नज़र डालते हैं, जैसे कि बंधक या छात्र ऋण ।

इस बिंदु से वे आपके साथ काम करते हैं और आपकी ज़रूरतें एक वित्तीय योजना के साथ आती हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं,. वे एक वित्तीय योजना बनाएंगे जो आपको आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान देख सकती है। या शायद आपका एक बच्चा है जो कॉलेज शुरू कर रहा होगा; वे उस लागत को प्रबंधित करने के लिए एक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

एक सीएफ़पी एक प्रकार का वित्तीय सलाहकार है, लेकिन एक प्रमाणित पदनाम के साथ आता है जो वित्तीय नियोजन के गहन ज्ञान को प्रदर्शित करता है। आप सीएफ़पी को एक उन्नत वित्तीय सलाहकार के रूप में सोच सकते हैं । वास्तव में, सीएफपी बनने की आवश्यकताएं उद्योग में सबसे कठिन और कठोर हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कैसे बनें (सीएफपी)

सीएफ़पी पदनाम अर्जित करने में चार क्षेत्रों में आवश्यकताओं को पूरा करना शामिल है: औपचारिक शिक्षा, सीएफ़पी परीक्षा में प्रदर्शन, प्रासंगिक कार्य अनुभव, और पेशेवर नैतिकता का प्रदर्शन।

शिक्षा आवश्यकताओं में दो प्रमुख घटक शामिल हैं। उम्मीदवार को यह सत्यापित करना होगा कि उनके पास अमेरिकी शिक्षा विभाग द्वारा मान्यता प्राप्त किसी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय या कॉलेज से स्नातक या उच्च डिग्री है। दूसरा, उन्हें वित्तीय नियोजन में विशिष्ट पाठ्यक्रमों की एक सूची को पूरा करना होगा, जैसा कि सीएफ़पी बोर्ड द्वारा निर्दिष्ट किया गया है।

इस दूसरी आवश्यकता में से अधिकांश को आम तौर पर माफ कर दिया जाता है यदि उम्मीदवार कुछ स्वीकृत वित्तीय पदनाम रखता है, जैसे चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) या प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) पदनाम, या व्यवसाय में उच्च डिग्री है, जैसे व्यवसाय के मास्टर प्रशासन (एमबीए) ।

पेशेवर अनुभव के लिए, उम्मीदवारों को यह साबित करना होगा कि उनके पास उद्योग में पूर्णकालिक पेशेवर अनुभव के कम से कम तीन साल (या 6,000 घंटे) हैं, या एक शिक्षुता भूमिका में दो साल (4,000 घंटे) हैं, जो तब आगे की व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अधीन है।

अंत में, उम्मीदवारों और सीएफ़पी धारकों को व्यावसायिक आचरण के सीएफ़पी बोर्ड के मानकों का पालन करना चाहिए। उन्हें विभिन्न क्षेत्रों में अपनी भागीदारी के बारे में नियमित रूप से जानकारी का खुलासा करना चाहिए, जैसे कि आपराधिक गतिविधि, सरकारी एजेंसियों द्वारा पूछताछ, दिवालिया होने,. ग्राहकों की शिकायतें, या नियोक्ताओं द्वारा समाप्ति। सीएफ़पी बोर्ड प्रमाणन प्रदान करने से पहले सभी उम्मीदवारों की पृष्ठभूमि की व्यापक जांच भी करता है।

यहां तक कि उपरोक्त चरणों को सफलतापूर्वक पूरा करने पर भी सीएफ़पी पदनाम की प्राप्ति की गारंटी नहीं है। किसी व्यक्ति को पदनाम देना है या नहीं, इस पर सीएफ़पी बोर्ड का अंतिम विवेकाधिकार है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) परीक्षा

सीएफ़पी परीक्षा में 170 बहुविकल्पीय प्रश्न शामिल हैं जो वित्तीय नियोजन से संबंधित 100 से अधिक विषयों को शामिल करते हैं। कार्यक्षेत्र में पेशेवर आचरण और विनियम, वित्तीय नियोजन सिद्धांत, शिक्षा योजना, जोखिम प्रबंधन,. बीमा, निवेश, कर योजना, सेवानिवृत्ति योजना और संपत्ति योजना शामिल हैं।

विभिन्न विषय क्षेत्रों को भारित किया गया है, और नवीनतम भारोत्तोलन सीएफ़पी बोर्ड की वेबसाइट पर उपलब्ध है। आगे के प्रश्न क्लाइंट-प्लानर संबंध स्थापित करने और प्रासंगिक जानकारी एकत्र करने में उम्मीदवार की विशेषज्ञता का परीक्षण करते हैं, और उनके ग्राहकों को उनके द्वारा की गई सिफारिशों का विश्लेषण, विकास, संचार, कार्यान्वयन और निगरानी करने की उनकी क्षमता का परीक्षण करते हैं।

सीएफ़पी परीक्षा के प्रशासन, लागत और स्कोरिंग पर कुछ अतिरिक्त जानकारी यहां दी गई है।

• समय: उम्मीदवार एक ही दिन में दो तीन घंटे के सत्र के लिए बैठते हैं; 40 मिनट की ब्रेक अवधि सत्रों को अलग करती है। परीक्षा आम तौर पर मार्च, जुलाई और नवंबर में तीन अलग-अलग आठ-दिवसीय विंडो में पेश की जाती है।

• लागत: यूएस परीक्षण साइट पर प्रशासित परीक्षा के लिए $925, प्रारंभिक आवेदनों के लिए छूट और देर से आने वालों के लिए अधिभार के साथ।

• पासिंग स्कोर: यह मानदंड-संदर्भित है, जिसका अर्थ है कि प्रदर्शन को आवश्यक योग्यता के एक निर्धारित स्तर के अनुसार मापा जाता है, न कि अन्य व्यक्तियों के स्कोर के अनुसार, जिन्होंने एक ही परीक्षा लिखी है। यह किसी भी फायदे या नुकसान को रोकता है जो तब हो सकता है जब पिछली परीक्षाएं कम या अधिक कठिनाई वाली थीं।

• परीक्षा दोबारा देना: यदि आप असफल होते हैं, तो आप अपने जीवनकाल में चार बार अतिरिक्त परीक्षा दे सकते हैं।

तल - रेखा

सीएफ़पी बनने के लिए शिक्षा और अनुभव के साथ-साथ वित्तीय नैतिकता की एक मजबूत समझ की आवश्यकता होती है। इस अंतर को हासिल करने के लिए परीक्षण में 170 प्रश्न शामिल हैं और इसे तीन घंटे के दो सत्रों में विभाजित किया गया है। यहां तक कि अगर उम्मीदवार परीक्षा पास करते हैं और सभी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो भी सीएफ़पी बोर्ड के पास इस भेद को प्रदान करने या न करने के बारे में अंतिम निर्णय है। इन अविश्वसनीय रूप से कठोर आवश्यकताओं के कारण, सीएफ़पी को वित्तीय नियोजन की बहुत गहन समझ है।

हाइलाइट्स

• वित्तीय सलाहकारों के मामले में सीएफ़पी बनना सबसे कठिन और कठोर प्रक्रियाओं में से एक है। इसके लिए वर्षों के अनुभव, मानकीकृत परीक्षाओं के सफल समापन, नैतिकता के प्रदर्शन और औपचारिक शिक्षा की आवश्यकता होती है।

• एक सीएफ़पी का सबसे महत्वपूर्ण पहलू यह है कि उनका एक प्रत्ययी कर्तव्य है, जिसका अर्थ है कि उन्हें अपने मुवक्किल के सर्वोत्तम हितों को ध्यान में रखते हुए निर्णय लेना चाहिए।

• सीएफपी सेवानिवृत्ति, निवेश, शिक्षा, बीमा और करों जैसे विभिन्न क्षेत्रों में व्यक्तियों को उनके वित्त के प्रबंधन में मदद करता है।

• एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) एक ऐसा व्यक्ति है जिसे प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स, इंक। से औपचारिक पदनाम प्राप्त हुआ है।