Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP)
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) Nedir?
401(k)s ile olduğu gibi) alanlarında uzmanlığın resmi olarak tanınmasıdır .
Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu, Inc. tarafından sahip olunan ve verilen bu atama, CFP Kurulu'nun ilk sınavlarını başarıyla tamamlayan, ardından becerilerini ve sertifikalarını sürdürmek için devam eden yıllık eğitim programlarına devam eden kişilere verilir.
Sertifikalı Finansal Planlayıcıyı (CFP) Anlamak
CFP'ler, bireylerin mali durumlarını yönetmelerine yardımcı olmak için vardır. Bu, yatırım planlaması, emeklilik planlaması, sigorta, eğitim vb. gibi çeşitli ihtiyaçları içerebilir. Bir CFP'nin en önemli yönü, varlıklarınızın mütevellisi olmaktır,. yani sizin çıkarlarınızı göz önünde bulundurarak kararlar alacaklardır.
CFP'ler, özellikle yatırım danışmanlarıyla karşılaştırıldığında, her şeyi kapsar. CFP'ler genellikle, net değeriniz hakkında bir fikir bulmak için herhangi bir nakit, varlık, yatırım veya mülk dahil olmak üzere mevcut mali durumunuzu değerlendirerek sürece başlar . Ayrıca ipotek veya öğrenci borcu gibi yükümlülüklerinize de bakarlar .
Bu noktadan sonra sizinle birlikte çalışırlar ve ihtiyaçlarınız için bir finansal plan oluştururlar. Örneğin, emekliliğinizin yaklaştığını söyleyin , emeklilik yıllarınız boyunca sizi görebilecek bir finansal plan oluşturacaklar. Ya da belki üniversiteye başlayacak bir çocuğunuz var; bu maliyeti yönetmek için bir finansal plan oluşturmaya yardımcı olabilirler.
Bir CFP, bir tür finansal danışmandır, ancak derinlemesine bir finansal planlama bilgisini gösteren sertifikalı bir atama ile birlikte gelir. Bir CFP'yi yüksek bir finansal danışman olarak düşünebilirsiniz. Aslında, CFP olma gereklilikleri sektördeki en zor ve katı olanlardan bazılarıdır.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) Nasıl Olunur
CFP atamasını kazanmak, dört alanda gereksinimleri karşılamayı içerir: örgün eğitim, CFP sınavında performans, ilgili iş deneyimi ve kanıtlanmış mesleki etik.
Eğitim gereksinimleri iki ana bileşenden oluşur. Aday, ABD Eğitim Bakanlığı tarafından tanınan akredite bir üniversite veya kolejden lisans veya daha yüksek bir dereceye sahip olduğunu doğrulamalıdır. İkincisi, CFP Kurulu tarafından belirtildiği gibi, finansal planlamada belirli derslerin bir listesini tamamlamaları gerekir.
yeminli mali analist (CFA) veya yeminli mali müşavir (CPA) ataması gibi kabul edilen belirli mali unvanlara sahipse veya yüksek lisans gibi iş alanında daha yüksek bir dereceye sahipse , bu ikinci şartın çoğundan genellikle feragat edilir . yönetim (MBA).
Mesleki deneyime gelince, adayların sektörde en az üç yıl (veya 6.000 saat) tam zamanlı mesleki deneyime sahip olduklarını veya daha sonra bireyselleştirilmiş gereksinimlere tabi olan bir çıraklık rolünde iki yıl (4.000 saat) olduğunu kanıtlamaları gerekir.
Son olarak, adaylar ve CFP sahipleri, CFP Kurulunun mesleki davranış standartlarına uymalıdır. Ayrıca, suç faaliyeti, devlet kurumları tarafından yapılan soruşturmalar, iflaslar,. müşteri şikayetleri veya işverenler tarafından fesihler gibi çeşitli alanlardaki katılımlarıyla ilgili bilgileri düzenli olarak ifşa etmelidirler . CFP Kurulu ayrıca sertifikayı vermeden önce tüm adaylar üzerinde kapsamlı bir geçmiş kontrolü yapar.
Yukarıdaki adımların başarıyla tamamlanması bile, CFP atamasının alındığını garanti etmez. CFP Kurulu, atamayı bir bireye verip vermeme konusunda nihai takdir yetkisine sahiptir.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) Sınavı
CFP sınavı, finansal planlama ile ilgili 100'den fazla konuyu kapsayan 170 çoktan seçmeli sorudan oluşur. Kapsam, mesleki davranış ve düzenlemeler, finansal planlama ilkeleri, eğitim planlaması, risk yönetimi,. sigorta, yatırımlar, vergi planlaması, emeklilik planlaması ve emlak planlamasını içerir.
Çeşitli konu alanları ağırlıklandırılmıştır ve en son ağırlıklandırma CFP Kurulu web sitesinde mevcuttur. Diğer sorular, adayın müşteri-planlayıcı ilişkileri kurma ve ilgili bilgileri toplama konusundaki uzmanlığını ve müşterilerine yaptığı tavsiyeleri analiz etme, geliştirme, iletme, uygulama ve izleme becerilerini test eder.
İşte CFP sınavının yönetimi, maliyetleri ve puanlaması hakkında bazı ek bilgiler.
Zamanlama: Adaylar tek bir günde üçer saatlik iki oturumda otururlar; 40 dakikalık bir mola süresi oturumları ayırır. Sınavlar genellikle Mart, Temmuz ve Kasım aylarında olmak üzere üç farklı sekiz günlük pencerede sunulur.
Maliyet: UStest sitesinde uygulanan bir sınav için erken başvurular için indirim ve geç başvurular için ek ücret ile 925 $.
Geçme Puanı: Bu, ölçüte dayalıdır, yani performansın aynı sınavı yazmış diğer kişilerin puanlarına göre değil, belirli bir gerekli yetkinlik düzeyine göre ölçüldüğü anlamına gelir. Bu, geçmiş sınavların daha düşük veya daha yüksek zorlukta olduğu durumlarda oluşabilecek herhangi bir avantaj veya dezavantajı önler.
Sınava yeniden girme: Başarısız olursanız, ömrünüz boyunca sınava dört defaya kadar tekrar girebilirsiniz.
Alt çizgi
Bir CFP olmak, büyük bir eğitim ve deneyimin yanı sıra güçlü bir finansal etik anlayışı gerektirir. Bu ayrımı kazanmak için yapılan test 170 sorudan oluşur ve üçer saatlik iki oturuma bölünmüştür. Adaylar testi geçse ve tüm şartları yerine getirse bile, bu ödülün verilip verilmeyeceği konusunda son söz hala CFP Kurulu'na aittir. Bu inanılmaz derecede katı gereksinimler nedeniyle, CFP'ler çok derinlemesine bir finansal planlama anlayışına sahiptir.
Öne Çıkanlar
OBP olmak mali müşavirler açısından en zor ve en zorlu süreçlerden biridir. Yılların tecrübesi, standart sınavların başarıyla tamamlanması, etik kurallarının gösterilmesi ve örgün bir eğitim gerektirir.
Bir CFP'nin en önemli yönü, bir mütevelli görevine sahip olmalarıdır, yani müşterilerinin çıkarlarını göz önünde bulundurarak kararlar almaları gerekir.
CFP'ler, emeklilik, yatırım, eğitim, sigorta ve vergiler gibi çeşitli alanlarda bireylerin mali durumlarını yönetmelerine yardımcı olur.
Sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP), Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu, Inc.'den resmi bir atama almış bir kişidir.
