Certified Financial Planner (CFP)

Mikä on Certified Financial Planner (CFP)?

Certified Financial Planner (CFP) on virallinen tunnustus asiantuntemuksesta taloussuunnittelun, verotuksen, vakuutuksen, kiinteistösuunnittelun ja eläkkeelle siirtymisen aloilla (kuten 401(k)s ).

Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.:n omistama ja myöntämä nimitys myönnetään henkilöille, jotka suorittavat menestyksekkäästi CFP Boardin alkukokeet ja jatkavat sitten jatkuvia vuosittaisia koulutusohjelmia ylläpitääkseen taitojaan ja sertifiointiaan.

Sertifioidun taloussuunnittelijan (CFP) ymmärtäminen

YKP:n tarkoituksena on auttaa yksilöitä talouden hallinnassa. Tämä voi sisältää erilaisia tarpeita, kuten investointisuunnittelua, eläkesuunnittelua, vakuutuksia, koulutusta ja niin edelleen. YKP:n tärkein näkökohta on olla omaisuutesi luottamushenkilö,. mikä tarkoittaa, että he tekevät päätökset sinun etujasi ajatellen.

YKP:t ovat kaikenkattavia, varsinkin sijoitusneuvojiin verrattuna. CFP:t aloittavat prosessin yleensä arvioimalla nykyisen taloutesi, mukaan lukien rahat, varat, sijoitukset tai kiinteistöt, saadakseen käsityksen nettovarallisuudestasi. He myös tarkastelevat velkojasi, kuten asuntolainoja tai opintovelkojasi.

Tästä eteenpäin he työskentelevät kanssasi ja tarpeidesi kanssa laatiakseen rahoitussuunnitelman. Oletetaan esimerkiksi, että olet lähestymässä eläkettä,. he laativat rahoitussuunnitelman, joka voi nähdä sinut eläkevuosisi läpi. Tai ehkä sinulla on lapsi, joka on aloittamassa korkeakoulua; he voivat auttaa luomaan rahoitussuunnitelman kulujen hallitsemiseksi.

CFP on eräänlainen taloudellinen neuvonantaja, mutta sen mukana tulee sertifioitu nimitys, joka osoittaa syvällisen taloussuunnittelun tuntemuksen. Voit ajatella CFP:tä kohonneena taloudellisena neuvonantajana. Itse asiassa yhteisen kalastuspolitiikan vaatimukset ovat yksi alan vaikeimmista ja tiukimmista.

Sertifioiduksi taloussuunnittelijaksi (CFP) tuleminen

YKP:n nimityksen ansaitseminen edellyttää vaatimusten täyttämistä neljällä alueella: muodollinen koulutus, suoriutuminen CFP-kokeessa, asiaankuuluva työkokemus ja osoitettu ammattietiikka.

Koulutusvaatimukset koostuvat kahdesta pääosasta. Hakijan on vahvistettava, että hänellä on kandidaatin tai korkeampi tutkinto Yhdysvaltain opetusministeriön tunnustamasta akkreditoidusta yliopistosta tai korkeakoulusta. Toiseksi heidän on täytettävä luettelo erityisistä taloussuunnittelun kursseista YKP:n hallituksen määrittelemällä tavalla.

Suuri osa tästä toisesta vaatimuksesta tyypillisesti jätetään pois, jos hakijalla on tietyt hyväksytyt taloudelliset nimitykset, kuten sertifioitu talousanalyytikko (CFA) tai sertifioitu tilintarkastaja (CPA) tai jos hänellä on korkeampi liiketalouden tutkinto, kuten kauppatieteiden maisteri. hallinto (MBA).

Ammatillisen kokemuksen osalta hakijoiden on todistettava, että heillä on vähintään kolmen vuoden (tai 6 000 tunnin) kokopäiväinen työkokemus alalla tai kaksi vuotta (4 000 tuntia) oppisopimustehtävissä, joihin sovelletaan sitten yksilöllisiä lisävaatimuksia.

Lopuksi ehdokkaiden ja YKP:n haltijoiden on noudatettava YKP:n johtokunnan ammatillisia käyttäytymisstandardeja. Heidän on myös säännöllisesti julkistettava tietoja osallisuudestaan useilla aloilla, kuten rikollisessa toiminnassa, valtion virastojen tiedusteluissa, konkursseissa,. asiakkaiden valituksissa tai työnantajien irtisanomisissa. CFP-lautakunta suorittaa myös kattavan taustatarkistuksen kaikille hakijoille ennen sertifioinnin myöntämistä.

Edes yllä olevien vaiheiden onnistunut suorittaminen ei takaa CFP-merkinnän vastaanottamista. YKP:n johtokunnalla on viimeinen harkintavalta päättää, myöntääkö se henkilölle nimeämisen vai ei.

Certified Financial Planner (CFP) -koe

CFP-koe sisältää 170 monivalintakysymystä, jotka kattavat yli 100 taloussuunnitteluun liittyvää aihetta. Laajuus sisältää ammatillisen toiminnan ja määräykset, taloussuunnittelun periaatteet, koulutussuunnittelun, riskienhallinnan,. vakuutukset, investoinnit, verosuunnittelun, eläkesuunnittelun ja kiinteistösuunnittelun.

Eri aihealueet ovat painotettuja, ja uusin painotus on saatavilla CFP Boardin verkkosivuilla. Lisäkysymykset testaavat hakijan asiantuntemusta asiakas-suunnittelijan suhteiden luomisessa ja relevantin tiedon keräämisessä sekä kykyä analysoida, kehittää, kommunikoida, toteuttaa ja seurata asiakkailleen antamiaan suosituksia.

Tässä on lisätietoja CFP-kokeen hallinnosta, kustannuksista ja pisteytystä.

• Ajoitus: Ehdokkaat osallistuvat kahteen kolmen tunnin istuntoon yhtenä päivänä; 40 minuutin tauko erottaa istunnot. Tentit tarjotaan yleensä kolmessa eri kahdeksan päivän ikkunassa, maalis-, heinä- ja marraskuussa.

• Hinta: 925 $ kokeesta, joka järjestetään US-testipaikalla, alennuksella varhaisista hakemuksista ja lisämaksusta myöhäisistä hakemuksista.

• Hyväksytyt pisteet: Tämä on kriteeriviittaus, mikä tarkoittaa, että suorituskykyä mitataan tietyn vaaditun pätevyyden tason mukaan sen sijaan, että sitä verrataan muiden saman kokeen kirjoittaneiden henkilöiden pisteisiin. Tämä estää kaikki edut tai haitat, joita voi esiintyä, kun aiemmat kokeet olivat vaikeusasteltaan alhaisempia tai korkeampia.

• Kokeen uusiminen: Jos epäonnistut, voit suorittaa testin uudelleen enintään neljä kertaa elämäsi aikana.

Bottom Line

YKP:ksi ryhtyminen vaatii paljon koulutusta ja kokemusta sekä vahvaa talousetiikkaa. Tämän tunnustuksen saavuttamiseen tähtäävä testi koostuu 170 kysymyksestä, ja se on jaettu kahteen kolmen tunnin istuntoon. Vaikka ehdokkaat läpäisivät kokeen ja täyttävät kaikki vaatimukset, YKP:n johtokunnalla on silti viimeinen sana siitä, myönnetäänkö tämä tunnustus vai ei. Näiden uskomattoman tiukkojen vaatimusten vuoksi CFP:llä on erittäin syvällinen ymmärrys taloussuunnittelusta.

Kohokohdat

• YKP:ksi tuleminen on yksi vaikeimmista ja tiukimmista prosesseista taloudellisten neuvonantajien kannalta. Se edellyttää vuosien kokemusta, standardoitujen kokeiden onnistunutta suorittamista, eettisten periaatteiden osoittamista ja muodollista koulutusta.

• YKP:n tärkein näkökohta on, että heillä on luottamusvelvollisuus, mikä tarkoittaa, että heidän on tehtävä päätökset asiakkaansa edut ajatellen.

• YKP:t auttavat yksityishenkilöitä talouden hallinnassa monilla aloilla, kuten eläkkeellä, sijoittamisessa, koulutuksessa, vakuutuksissa ja veroissa.

• Certified Financial Planner (CFP) on henkilö, joka on saanut virallisen nimityksen Certified Financial Planner Board of Standards, Inc:ltä.