Löggiltur fjármálaskipuleggjandi (CFP)

Hvað er löggiltur fjármálaskipuleggjandi (CFP)?

Certified Financial Planner (CFP) er formleg viðurkenning á sérfræðiþekkingu á sviði fjármálaáætlunar, skatta, trygginga, búsáætlanagerðar og eftirlauna (eins og með 401(k)s ).

Tilnefningin er í eigu og veitt af Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., og er tilnefningin veitt einstaklingum sem ljúka fyrstu prófum CFP stjórnar með góðum árangri, halda síðan áfram áframhaldandi árlegri menntun til að viðhalda færni sinni og vottun.

Skilningur á löggiltum fjármálaáætlunarmanni (CFP)

CFPs eru til staðar til að hjálpa einstaklingum við að stjórna fjármálum sínum. Þetta getur falið í sér margvíslegar þarfir, svo sem fjárfestingaráætlanagerð, starfslokaáætlun, tryggingar, menntun og svo framvegis. Mikilvægasti þátturinn í CFP er að vera trúnaðarmaður eigna þinna, sem þýðir að þeir munu taka ákvarðanir með hagsmuni þína í huga.

CFP eru alltumlykjandi, sérstaklega í samanburði við fjárfestingarráðgjafa. CFPs byrja venjulega ferlið með því að meta núverandi fjárhag þinn, þar með talið reiðufé, eignir, fjárfestingar eða eignir, til að koma með hugmynd um nettóvirði þitt. Þeir skoða líka skuldbindingar þínar, svo sem húsnæðislán eða námsskuldir.

Frá þessum tímapunkti vinna þeir með þér og þínum þörfum til að koma með fjárhagsáætlun. Segðu til dæmis að þú sért að fara á eftirlaun,. þeir munu búa til fjárhagsáætlun sem getur séð þig í gegnum eftirlaunaárin þín. Eða kannski átt þú barn sem mun byrja í háskóla; þeir geta hjálpað til við að búa til fjárhagsáætlun til að stjórna þeim kostnaði.

CFP er tegund fjármálaráðgjafa, en sá sem kemur með vottaða tilnefningu sem sýnir ítarlega þekkingu á fjármálaáætlun. Þú getur hugsað um CFP sem hækkaðan fjármálaráðgjafa. Reyndar eru kröfurnar til að verða CFP einhverjar þær erfiðustu og ströngustu í greininni.

Hvernig á að gerast löggiltur fjármálaskipuleggjandi (CFP)

Að vinna sér inn CFP tilnefninguna felur í sér að uppfylla kröfur á fjórum sviðum: formlegri menntun, frammistöðu á CFP prófinu, viðeigandi starfsreynslu og sýnt starfssiðferði.

Menntunarkröfur samanstanda af tveimur meginþáttum. Frambjóðandinn verður að sannreyna að þeir hafi BA-gráðu eða hærri gráðu frá viðurkenndum háskóla eða háskóla sem viðurkenndur er af bandaríska menntamálaráðuneytinu. Í öðru lagi verða þeir að fylla út lista yfir ákveðin námskeið í fjármálaáætlun, eins og tilgreint er af stjórn CFP.

Mikið af þessari annarri kröfu er venjulega fallið frá ef umsækjandinn hefur ákveðnar viðurkenndar fjármálaheiti, svo sem löggiltan fjármálasérfræðing (CFA) eða löggiltan endurskoðanda (CPA),. eða hefur hærri gráðu í viðskiptum, svo sem meistara í viðskiptum stjórnun (MBA).

Hvað varðar starfsreynslu, verða umsækjendur að sanna að þeir hafi að minnsta kosti þriggja ára (eða 6.000 klukkustundir) af starfsreynslu í fullu starfi í greininni, eða tvö ár (4.000 klukkustundir) í iðnnámi, sem síðan er háð frekari einstaklingsbundnum kröfum.

Að lokum verða frambjóðendur og handhafar CFP að fylgja stöðlum CFP stjórnar um faglega framkomu. Þeir verða einnig að birta reglulega upplýsingar um þátttöku sína á ýmsum sviðum, svo sem glæpastarfsemi, fyrirspurnir ríkisstofnana, gjaldþrot,. kvartanir viðskiptavina eða uppsagnir frá vinnuveitendum. Stjórn CFP framkvæmir einnig víðtæka bakgrunnsskoðun á öllum umsækjendum áður en vottunin er veitt.

Jafnvel árangur af ofangreindum skrefum tryggir ekki móttöku CFP tilnefningar. Stjórn CFP hefur lokaákvörðun um hvort veita skuli tilnefningu til einstaklings eða ekki.

Certified Financial Planner (CFP) prófið

CFP prófið samanstendur af 170 fjölvalsspurningum sem ná yfir meira en 100 efni sem tengjast fjárhagsáætlun. Umfangið felur í sér faglega framkomu og reglugerðir, meginreglur um fjárhagsáætlun, menntunaráætlun, áhættustýringu,. tryggingar, fjárfestingar, skattaáætlanir, áætlanagerð um eftirlaun og búsáætlanir.

Hin ýmsu efnissvið eru vegin og nýjasta vægið er aðgengilegt á heimasíðu CFP stjórnar. Frekari spurningar reyna á sérfræðiþekkingu umsækjanda við að koma á tengslum við viðskiptavini og skipuleggjanda og safna viðeigandi upplýsingum og getu þeirra til að greina, þróa, miðla, innleiða og fylgjast með þeim tilmælum sem þeir gera til viðskiptavina sinna.

Hér eru nokkrar viðbótarupplýsingar um stjórnun, kostnað og stig CFP prófsins.

• Tímasetning: Frambjóðendur sitja í tvær þriggja tíma lotur á einum degi; 40 mínútna hlé skilur að á milli. Próf eru venjulega í boði í þremur mismunandi átta daga gluggum, í mars, júlí og nóvember.

• Kostnaður: $925 fyrir próf sem lagt er fyrir á UStest síðu, með afslætti fyrir snemmbúna umsóknir og aukagjaldi fyrir seint.

• Staðkandi einkunn: Þetta er viðmiðunartilvísun, sem þýðir að frammistaða er mæld í samræmi við ákveðna hæfni, frekar en miðað við stig annarra einstaklinga sem hafa skrifað sama próf. Þetta kemur í veg fyrir alla kosti eða galla sem geta komið upp þegar fyrri próf voru í lægri eða meiri erfiðleikum.

• Að endurtaka prófið: Ef þú fellur geturðu endurtekið prófið allt að fjórum sinnum til viðbótar á ævinni.

Aðalatriðið

Að verða CFP krefst mikillar menntunar og reynslu, auk þess að hafa sterk tök á fjármálasiðferði. Prófið til að ná þessum greinarmun samanstendur af 170 spurningum og er skipt í tvær þriggja tíma lotur. Jafnvel þótt umsækjendur standist prófið og uppfylli allar kröfur, hefur stjórn CFP enn lokaorðið um hvort veita eigi þennan heiður eða ekki. Vegna þessara ótrúlega ströngu krafna hafa CFPs mjög ítarlegan skilning á fjárhagsáætlun.

Hápunktar

• Að gerast CFP er eitt erfiðasta og ströngasta ferlið hvað varðar fjármálaráðgjafa. Það krefst margra ára reynslu, árangursríks að ljúka samræmdum prófum, sýnikennslu um siðfræði og formlegrar menntunar.

• Mikilvægasti þátturinn í CFP er að þeir hafa trúnaðarskyldu, sem þýðir að þeir verða að taka ákvarðanir með hagsmuni viðskiptavina sinna í huga.

• CFPs hjálpa einstaklingum á ýmsum sviðum við að stjórna fjármálum sínum, svo sem eftirlaun, fjárfestingar, menntun, tryggingar og skatta.

• Löggiltur fjármálaáætlunarmaður (CFP) er einstaklingur sem hefur fengið formlega tilnefningu frá Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.