Planejador Financeiro Certificado (CFP)

O que é um planejador financeiro certificado (CFP)?

Certified Financial Planner (CFP) é um reconhecimento formal de especialização nas áreas de planejamento financeiro, impostos, seguros, planejamento imobiliário e aposentadoria (como com 401(k)s ).

De propriedade e concedida pelo Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., a designação é concedida a indivíduos que concluem com sucesso os exames iniciais do CFP Board e, em seguida, continuam os programas anuais de educação para sustentar suas habilidades e certificação.

Entendendo um planejador financeiro certificado (CFP)

Os CFPs estão lá para ajudar os indivíduos a gerenciar suas finanças. Isso pode incluir uma variedade de necessidades, como planejamento de investimentos, planejamento de aposentadoria, seguro, educação e assim por diante. O aspecto mais importante de um CFP é ser um fiduciário de seus ativos, o que significa que eles tomarão decisões com seus melhores interesses em mente.

Os CFPs são abrangentes, principalmente quando comparados aos consultores de investimento. Os CFPs geralmente iniciam o processo avaliando suas finanças atuais, incluindo dinheiro, ativos, investimentos ou propriedades, para ter uma ideia de seu patrimônio líquido. Eles também analisam seus passivos, como hipotecas ou dívidas estudantis.

A partir deste ponto, eles trabalham com você e suas necessidades para elaborar um plano financeiro. Por exemplo, digamos que você esteja se aproximando da aposentadoria,. eles criarão um plano financeiro que poderá ajudá-lo durante seus anos de aposentadoria. Ou talvez você tenha um filho que vai começar a faculdade; eles podem ajudar a criar um plano financeiro para gerenciar esse custo.

Um CFP é um tipo de consultor financeiro, mas que vem com uma designação certificada que demonstra um profundo conhecimento de planejamento financeiro. Você pode pensar em um CFP como um consultor financeiro elevado. Na verdade, os requisitos para se tornar um CFP são alguns dos mais difíceis e rigorosos do setor.

Como se tornar um planejador financeiro certificado (CFP)

Ganhar a designação CFP envolve o cumprimento de requisitos em quatro áreas: educação formal, desempenho no exame CFP, experiência de trabalho relevante e ética profissional comprovada.

Os requisitos de educação compreendem dois componentes principais. O candidato deve verificar se possui um diploma de bacharel ou superior de uma universidade ou faculdade reconhecida pelo Departamento de Educação dos EUA. Em segundo lugar, eles devem completar uma lista de cursos específicos em planejamento financeiro, conforme especificado pelo Conselho CFP.

Grande parte deste segundo requisito é normalmente dispensado se o candidato possuir certas designações financeiras aceitas, como um analista financeiro credenciado (CFA) ou designação de contador público certificado (CPA),. ou tiver um diploma superior em negócios, como um mestrado em negócios administração (MBA).

Quanto à experiência profissional, os candidatos devem provar que têm pelo menos três anos (ou 6.000 horas) de experiência profissional em tempo integral no setor, ou dois anos (4.000 horas) em uma função de aprendizagem, que está sujeita a outros requisitos individualizados.

Por último, os candidatos e titulares de CFP devem aderir aos padrões de conduta profissional do CFP Board. Eles também devem divulgar regularmente informações sobre seu envolvimento em diversas áreas, como atividades criminosas, investigações de agências governamentais, falências,. reclamações de clientes ou demissões por empregadores. O CFP Board também realiza uma extensa verificação de antecedentes de todos os candidatos antes de conceder a certificação.

Mesmo a conclusão bem-sucedida das etapas acima não garante o recebimento da designação CFP. O Conselho CFP tem o arbítrio final sobre conceder ou não a designação a um indivíduo.

O exame Certified Financial Planner (CFP)

O exame CFP é composto por 170 questões de múltipla escolha que abrangem mais de 100 tópicos relacionados ao planejamento financeiro. O escopo inclui conduta e regulamentos profissionais, princípios de planejamento financeiro, planejamento educacional, gerenciamento de riscos,. seguros, investimentos, planejamento tributário, planejamento de aposentadoria e planejamento patrimonial.

As várias áreas temáticas são ponderadas, e a ponderação mais recente está disponível no site do CFP Board. Outras perguntas testam a experiência do candidato em estabelecer relacionamentos cliente-planejador e coletar informações relevantes, e sua capacidade de analisar, desenvolver, comunicar, implementar e monitorar as recomendações que fazem a seus clientes.

Aqui estão algumas informações adicionais sobre a administração, custos e pontuação do exame CFP.

• Tempo: Os candidatos sentam-se em duas sessões de três horas em um único dia; um intervalo de 40 minutos separa as sessões. Normalmente, os exames são oferecidos em três janelas diferentes de oito dias, em março, julho e novembro.

• Custo: US$ 925 para um exame administrado em um site UStest, com desconto para inscrições antecipadas e uma sobretaxa para inscrições tardias.

• Pontuação de aprovação: isso é referenciado por critérios, o que significa que o desempenho é medido de acordo com um nível definido de competência exigida, e não com base nas pontuações de outros indivíduos que fizeram o mesmo exame. Isso evita quaisquer vantagens ou desvantagens que podem ocorrer quando os exames anteriores eram de menor ou maior dificuldade.

• Refazendo o teste: se você falhar, poderá refazer o teste até quatro vezes adicionais ao longo de sua vida.

A linha de fundo

Tornar-se um CFP exige muita educação e experiência, bem como uma forte compreensão da ética financeira. O teste para obter essa distinção é composto por 170 perguntas e é dividido em duas sessões de três horas. Mesmo que os candidatos passem no teste e cumpram todos os requisitos, o Conselho CFP ainda tem a palavra final sobre a atribuição ou não desta distinção. Devido a esses requisitos incrivelmente rigorosos, os CFPs têm uma compreensão muito profunda do planejamento financeiro.

Destaques

• Tornar-se um CFP é um dos processos mais difíceis e rigorosos em termos de consultores financeiros. Requer anos de experiência, conclusão bem-sucedida de exames padronizados, demonstração de ética e educação formal.

• O aspecto mais importante de um CFP é que eles têm um dever fiduciário, o que significa que eles devem tomar decisões tendo em mente os melhores interesses de seus clientes.

• Os CFPs ajudam indivíduos em diversas áreas na gestão de suas finanças, como aposentadoria, investimentos, educação, seguros e impostos.

• Um planejador financeiro certificado (CFP) é um indivíduo que recebeu uma designação formal do Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.