신용 확인

신용 조회란 무엇입니까?

은 통화 거래 상대방 의 재무 건전성과 신용도를 조사합니다 . 이 신용 확인은 양 당사자가 거래에서 거래의 측면을 커버하는 데 필요한 수단을 가지고 있는지 확인합니다.

신용 확인은 또한 자신을 포함하여 모든 사람 의 신용 점수 를 확인하는 것을 의미할 수 있습니다. 예를 들어, 대출은 발행되기 전에 신용 확인이 필요한 경우가 많습니다.

신용조회 이해하기

외환 (forex) 시장에서 의 신용 조회는 임대주가 잠재적 세입자에 대한 신용 조회와 비슷합니다. 집주인은 예상 세입자가 정기적으로 임대료를 제때 지불할 여력이 있는지 확인하기 위해 배경 조사를 하고 있습니다.

신용 확인 프로세스가 없으면 외환 거래의 한 당사자는 관련된 상대방의 신용도에 대해 확신 할 수 없습니다. 거래가 발생하기 전에 신용 확인에 참여함으로써 각 당사자가 거래를 수행하고 이행하기에 충분한 신용을 보유하고 있다는 확신이 유지됩니다.

2008년 금융 위기 이후, 모든 시장에 대한 규제가 더욱 엄격해져서 신용 조회를 더 힘들고 긴 작업으로 만들었습니다. 수표 외에도 대부분의 기업은 고객에 대한 자본 요구 사항을 높였습니다. 이는 신용 확인의 한 형태로 작용하거나 거래에서 유리한 거래를 할 수 없는 거래자와 기업에 대한 안전망 역할을 합니다.

2015년 1월 스위스 국립은행 (Swiss National Bank, SNB)이 유로와 스위스 프랑 사이의 가격 하한선을 해제했을 때 프랑의 가치는 몇 분 만에 25%나 급등하여 마진 거래자들을 전멸시켰고, 손실은 브로커가 부담했습니다. 신용 조회가 이러한 손실을 도울 수는 없었지만 자본 요구 사항의 증가는 이와 같은 사건이 다시 발생할 경우 손실의 규모를 잠재적으로 감소시켰습니다.

신용조회 발생시

소매 거래자는 외환 계좌 또는 모든 유형의 거래 계좌를 개설할 때 신용 확인을 받을 수 있습니다. 중개인은 거래자의 재정적 생존 가능성을 확인하고 있습니다. 거래자가 계정의 돈으로 미지급 손실을 충당할 수 없는 위치에 놓이게 되면 본질적으로 거래자의 계정에 마이너스 잔액이 생성됩니다.

고객이 손실을 보상할 수 없거나 보상하지 않으려는 경우 브로커는 이러한 손실을 부담한 다음 손실을 보상하기 위해 자금을 위해 상인을 법적으로 추구할지 여부를 결정해야 할 수 있습니다. 신용 확인은 고객이 손실이나 마이너스 잔액을 보상할 수 있고 보상할 의향이 있는지 판단하는 데 도움이 됩니다.

소매 고객에 대한 신용 확인, 소매 거래 계좌 개설은 일반적으로 각 거래가 아니라 고객이 계좌를 개설할 때 수행됩니다.

일반적으로 기업이나 금융 기관 간의 장외 거래(OTC)는 필요에 따라 상대방에 대한 신용 확인을 수행할 수 있습니다 . 예를 들어, 두 당사자가 거액의 통화 거래에 참여하려고 하는 경우 서로 거래하기 전에 신용 확인을 통해 서로의 재무 상태를 확인하기를 원할 수 있습니다.

당사자들이 서로의 재정 상태를 알게 되면 거래를 할 때마다 신용 확인이 필요하지 않을 수 있습니다. 특히 거래 금액이 일정 금액 미만인 경우에는 더욱 그렇습니다. 거래 규모가 증가하거나 한 당사자가 상대방의 재무 상태에 중대한 변화가 있다고 생각하는 경우 신용 확인이 다시 필요할 수 있습니다.

기관간 신용조회 예시

두 개의 민간 기업이 통화 스왑 에 참여하기를 원한다고 가정합니다. 그들은 비공개이므로 재무 정보가 공개되지 않을 수 있으므로 상대방은 해당 회사의 상태를 모를 수 있습니다.

회사 A가 회사 B로부터 1,000만 파운드를 1,250만 달러로 교환해야 한다고 가정합니다. 이는 GBP/USD 환율이 1.25임을 의미합니다. 그런 다음 당사자는 각 금액에 적용되는 이자율에 대해 합의합니다. 둘 다 고정 이자율을 지불하거나 둘 다 변동 이자율 을 지불하거나 한 당사자는 변동 이자율을 지불하고 다른 당사자는 고정 이자율을 지불할 수 있습니다.

거래의 세부 사항은 신용 확인 측면에서 그다지 중요하지 않습니다. 중요한 것은 각 당사자가 상대방이 자신의 거래 측면을 커버할 수 있다고 느끼는 것입니다. 스왑은 때때로 미래 수익 또는 현금 흐름에 대한 기대를 기반으로 입력됩니다. 그러나 이러한 수익이나 현금 흐름이 항상 실현되는 것은 아닙니다. 따라서 회사 A는 회사 B가 자금을 다시 교환하고 스왑이 시작될 때와 만료될 때 사이에 발생할 수 있는 이자율 및 환율의 차액을 지불할 수 있다는 합리적인 확신을 원할 것입니다. 회사 B는 회사 A로부터 같은 것을 보고 싶어할 것입니다.

높은 상업 신용 점수 와 현금 상태, 가능한 수익 및 비용과 같이 각 회사에서 제공하는 기타 재무 정보는 각 당사자가 거래에 대해 더 편안하게 느끼는 데 도움이 됩니다.

하이라이트

• 외환시장에서의 신용조회란 거래상대방의 재무상태를 조사하는 것을 말합니다.

• 타인과의 최초 장외거래 시 신용조회가 필요할 수 있습니다.

• 브로커는 일반적으로 고객이 각 거래를 하기 전에가 아니라 계좌를 개설할 때 신용 확인 고객입니다.

• 브로커는 거래 고객에 대한 신용 확인을 수행할 수 있으며 기관은 금융 거래에 참여하는 다른 기관에 대한 신용 확인을 수행할 수 있습니다.