연방 준비 제도 이사회 규정

연방 준비 제도 이사회 규정이란 무엇입니까?

연방 준비 제도 이사회 규정은 일반적으로 입법부가 제정한 법률에 따라 은행 및 대출 기관의 관행을 규제하기 위해 연방 준비 제도 이사회 가 제정한 규칙입니다. 은행 시스템을 규제하고 감독하는 것은 연방 준비 제도의 주요 기능 중 하나입니다. 대부분의 연방 준비 은행 규정의 목표는 은행 시스템의 안정성을 촉진하는 것입니다.

연방 준비 제도 이사회 규정 이해

연방 준비 제도의 주요 기능 중 하나는 국가의 은행 시스템을 규제하고 감독하는 것입니다. 연준 이사회는 지역 연준 은행을 통해 실행하는 이러한 활동에 대한 궁극적인 책임이 있습니다. 이사회는 자체 통화 및 금융 정책을 추진하고 의회에서 제정한 법률을 시행하기 위해 은행 업무 및 자본 요건에 대한 규정을 공포합니다.

연준 규정은 회원 은행에 법적 구속력이 있으며 이를 위반하는 은행은 연준에 의해 폐쇄될 수 있습니다. 은행이 따라야 하는 명시적인 서면 규칙입니다. 연준은 또한 은행을 감독하고, 은행의 관행을 조사하고, 연방 준비 제도 이사회 규정의 서신과 의도를 준수하는지 평가하고, 집행 조치를 취합니다.

연준의 규제 및 감독은 소액 건전성 및 거시 건전성 기능이라는 두 가지 광범위한 원칙을 따릅니다. 소액 건전성 규제 및 감독에는 대출 정직성, 위험 및 건전한 자본 요건에 대한 건전성 기준을 준수하도록 특정 은행에 대한 규제를 조사하고 시행하는 것이 포함됩니다. 거시건전성 규제 및 감독에는 시스템 위험에 대해 금융 시스템 전체의 건전성을 증진하는 것을 목표로 하는 광범위한 규칙이 포함됩니다.

금융 시스템에 대한 연준의 규제는 대공황과 같은 금융 위기 에피소드 이후 빈번한 논쟁의 주제이자 비판의 대상이 되어 왔습니다. 명목상 사적으로 소유되지만 연방법에 의해 설립되고 권한을 부여받은 준 공공 기관으로서 연준은 일반적으로 공익을 위해 행동해야 합니다. 그러나 다른 규제 기관과 마찬가지로 연준은 정책 및 규정에 반영될 수 있는 지대 추구 및 규제 포착을 포함한 이해 상충 및 공공 선택 문제의 대상이 될 수 있습니다.

연방 준비 은행 규제의 역사

남북 전쟁 이전에 은행 규제는 연방 정부가 관리하는 연방 준비 제도의 단기 선구자인 미국의 First Bank와 Second Bank를 제외하고는 대부분 개별 주에서 처리하는 문제였습니다. 그렇지 않으면, 은행 시스템에 대한 국가 규정은 본질적으로 어떤 주에서도 부채에 대한 법정 통화로 금이나 은 이외의 것을 요구할 수 없다는 헌법의 요구 사항으로만 구성됩니다.

이 기간은 국가 규제 은행이 일반적으로 금화 또는 은화로 뒷받침되는 대출 및 지폐 발행에서 자유롭게 경쟁할 수 있었기 때문에 자유 은행의 시대로 알려졌습니다. 지급 준비금에 비해 과도하게 발행된 지폐는 뱅크런(bank run)과 공신력 하락의 형태로 시장 규율을 위험에 빠뜨렸고, 공인 은행이 그렇게 하도록 허용한 주에서는 부채 디플레이션으로 인한 지역 경제 침체의 형태로 시장 규율을 위험에 빠뜨렸습니다. 은행 공황과 금융 위기는 드문 일이 아니었지만 은행 시스템의 분산된 특성으로 인해 수명이 짧고 국지화되었습니다. 전반적으로 국가는 장기간의 경제 성장과 안정을 유지했습니다.

1862년에 시작하여, 연방 정부는 전쟁 자금을 지원하기 위해 법정 입찰법(Legal Tender Act)과 전국 은행법(National Banking Acts)을 제정했습니다. 단일 국가 지폐. 여기에는 은행을 위한 국가 헌장(규정 및 준비금 요구 사항이 수반됨) 생성, 연방 정부가 승인한 최초의 지폐(“그린백”으로 알려짐) 발행을 위한 금본위제 포기, 주에 대한 무거운 징벌적 세금이 포함되었습니다. 연방 정부로부터 승인을 받은 은행에서 발행한 새로운 지폐를 선호하기 위해 은행에서 발행한 지폐를 시장에서 몰아내기 위한 것입니다.

뉴욕과 같은 국가의 주요 금융 중심지에서 운영되는 전국 공인 은행의 영향력과 중요성이 증가하고 국영 은행의 활동이 억제되었습니다. 국영 은행 및 국영 규제 은행은 전쟁 후 수십 년 동안 은행 발행 어음 대신 당좌 예금 계좌의 인기가 높아짐에 따라 다소 회복되었습니다.

20세기 초까지 국영 은행과 국가 공인 은행의 수는 미국 경제와 함께 성장했습니다. 은행 및 관련 금융 기관 의 증가 에 의한 상품 및 주식 시장 의 투기 를 부추기는 신용 의 만연한 발행 은 자산 거품 으로 이어졌다. 월스트리트와 주요 지역 상업 허브에서 운영되는 전국적으로 연결된 은행 시스템을 통한 은행 간의 상호 연결 증가와 함께 이러한 거품이 주기적으로 터지면서 시스템 위험이 증가하고 광범위한 부채 디플레이션이 발생했습니다.

이전에 단기적이었던 지역 금융 공황은 이제 규모와 범위가 확대되고 북동부 금융 센터의 대형 금융 기관의 이익을 위협하는 경향이 있습니다. 이것은 1907년의 공황과 1907년에서 1908년 사이의 국가적 경기 침체로 절정에 달했습니다. 1907년의 공황 이후, 의회 의원들은 북동부 주들을 형성했고 주요 월스트리트 은행들의 대표자들은 거대하고 부유한 사람들의 이익을 보호하기 위해 은행 시스템의 통제와 규제를 더욱 중앙 집중화하는 계획을 세우기 시작했습니다. 국가의 주요 금융 중심지를 지배했던 설립되고 잘 연결된 은행.

이러한 계획은 1913년 연방준비제도(Federal Reserve Act)에 따라 연방준비제도(Federal Reserve System)가 설립되면서 결실을 맺었습니다. 이 법에 따라 모든 은행은 법적으로 연방 준비 제도에 가입해야 했으며, 연방 준비 제도는 가장 크고 가장 강력한 은행이 통제하는 일종의 국가 은행 카르텔로 기능하며, 그 구성원은 일반적으로 연방 준비 제도와 밀접하게 연결되어 있는 의회 위원회에 책임이 있습니다. 주요 은행 이익. 규제 및 감독 기능을 통해 연방 준비 제도 이사회는이 카르텔의 법적 집행자 역할을하여 회원 은행이 개별적으로는 이익이 될 수 있지만 금융 부문의 이익에 대한 위험을 증가시킬 수있는 대출 또는 기타 활동에 참여하지 못하도록 제한합니다. 모조리.

연준은 설립 이후 회원 은행에 대해 많은 양의 특정 규정과 요건을 발표했습니다. 일부 연준 규정은 나중에 취소되었으며 그 중 일부는 나중에 복원되었습니다. 연준 은행 규칙 및 정책의 전체 내용은 법률 승인, 규제, 로비 및 특수 이익 단체와의 협상 과정을 통해 상호 작용하는 경쟁 금융 및 정치적 이해 관계자의 복잡하고 새로운 결과를 나타냅니다.

연방 준비 제도 이사회 규정 목록

많은 연방 준비 제도 이사회 규정의 공식 제목이 길기 때문에 규정 D, T 또는 Z와 같이 할당된 규정 문자로 더 자주 참조됩니다. 이러한 문자는 새로운 규정이 제정되고 새로운 규정이 제정될 때 알파벳 순서로 할당됩니다. AA, BB 등과 같은 이중 문자 형식에 의존해야 합니다. 연준 규정을 요약하면 다음과 같습니다.

• A: 연방 준비 은행의 신용 연장

• B: 평등한 신용 기회

대출 기관이 차용인을 차별하는 것을 금지합니다.

• 다: 주택담보대출 공시(폐지)

모기지 대출 기관이 연방 정부에 대출 패턴에 대한 정보를 공개하도록 요구합니다.

• 라 : 예탁기관의 적립금 요건

• E: 전자 자금 이체

• F: 은행간 부채의 한도

• G: CRA 관련 계약의 공개 및 보고

• H: 연방 준비 제도 이사회의 주립 은행 기관의 회원

• 나: 연방준비은행 자본금 발행 및 취소

회원 은행에 대한 주식 청약 요건 설정

• J: 연방 준비 은행의 수표 및 기타 항목 수집 및 Fedwire를 통한 자금 이체

• K: 국제 은행 업무

미국 은행 및 미국 내 외국 은행의 국제 운영 감독

-L: 관리 공식 인터록

공무원이 여러 예탁기관과 가질 수 있는 관리 관계에 대한 제한 사항

• M: 컨슈머 리스

대출진실법 시행

• 엔 : 외국은행 및 은행가와의 관계

• O : 회원은행의 임원, 이사 및 대주주에 대한 대출

• P : 소비자정보보호(폐지)

Gramm-Leach-Bliley 법 시행

• 문: 은행지주회사, 저축대부금융지주회사, 국영은행의 자본적정성

• R: 1934년 증권 거래법에서 중개인의 정의에서 은행에 대한 예외

• S: 금융기관에 대한 금융기록 제공에 대한 환급 특정 재무 기록에 대한 기록 보관 요건

• T: 브로커 및 딜러의 신용

• U: 마진 스톡의 구매 또는 보유를 목적으로 은행 및 브로커 또는 딜러가 아닌 자에 의한 신용

• V: 공정한 신용 보고

• 여: 회원 은행과 그 계열사 간의 거래

연방 준비 제도 이사회법의 섹션 23A 및 23B를 구현합니다.

• Y: 은행지주회사 및 은행지배구조 변경

-Z: 대출의 진실

• AA : 불공정하거나 기만적인 행위(폐지)

• BB: 커뮤니티 재투자

지역사회 재투자법 시행

• CC: 자금 가용성 및 수표 수집

• DD : 저축의 진실 (폐지)

• EE: 금융기관의 상계 적격성

• FF: 학점 연계 의료정보 취득 및 이용

• GG: 불법 인터넷 도박 자금 조달 금지

• HH: 지정 금융 시장 유틸리티

• II: 체크카드 교환 수수료 및 라우팅

• JJ: 인센티브 기반 보상 약정

• KK: 마진 스왑 및 푸쉬아웃 스왑

• LL: 저축대부금 지주회사

• MM: 상호지주회사

• NN: 소매 외환 거래

• OO : 증권지주회사

• PP: Dodd-Frank Act의 Title I 관련 정의

• QQ: 해결 방안

• RR: 신용위험보유

• TT: 수수료에 대한 감독 및 규제 평가

• VV: 독점 거래 및 해당 펀드와의 관계

• WW: 유동성 위험 측정 기준

• XX: 농도 제한

• YY: 강화된 건전성 기준

##하이라이트

• 연준은 소액건전성 및 거시건전성 목적을 위해 회원 은행의 대출 및 기타 활동을 제한하는 규정을 발행하고 시행합니다.

• 규제 기능(및 기타)에서 연준은 공익을 위해 행동하는 것으로 광범위하게 가정되지만 연준 규칙 및 정책의 실제 역사와 내용은 가장 강력한 정치 및 재정 이해 관계자의 이익을 반영하는 경향이 있습니다.

• 연방준비제도의 주요 기능 중 하나는 미국의 은행 및 은행 시스템의 규제자 및 감독자 역할을 하는 것입니다.