즉시지급연금

즉시지급연금이란?

거의 즉시 시작되는 보장 소득을 소유자 또는 연금 수령자 에게 지급하는 개인과 보험 회사 간의 계약 입니다. 연금 소유자가 선택한 미래 날짜에 지불을 시작 하는 이연 연금 과 다릅니다 . 즉시 지불 연금은 SPIA(단일 프리미엄 즉시 연금), 소득 연금 또는 단순히 즉시 연금이라고도 합니다.

즉시 지급 연금의 작동 원리

개인은 일반적으로 보험 회사에 일시불로 지불하여 즉시 지불 연금을 구입합니다. 보험 회사는 차례로 계약 조건에 따라 연금 수급자에게 일정한 수입을 지급할 것을 약속합니다. 이러한 지불 금액은 보험 가입자의 연령, 현행 이자율 및 지불 지속 기간과 같은 요소를 기반으로 보험사가 계산합니다.

지불은 일반적으로 구매 후 한 달 이내에 시작됩니다. Annuitants는 또한 "모드"로 알려진 지불을 원하는 빈도를 결정할 수 있습니다. 월별 모드가 가장 일반적이지만 분기별 또는 연간 지불도 옵션입니다.

사람들은 종종 평생 동안 사회 보장과 같은 기타 퇴직 소득을 보충하기 위해 즉시 지급 연금을 구입합니다. 5년 또는 10년과 같은 제한된 기간 동안 소득을 제공할 즉시 지급 연금을 구입하는 것도 가능합니다.

즉시 지급 연금에 대한 지급은 일반적으로 계약 기간 동안 고정됩니다. 그러나 일부 보험사는 이연 변동 연금 과 마찬가지로 기초 증권 포트폴리오의 성과에 따라 변동 하는 즉시 변동 연금 도 제공합니다. 또 다른 변형은 인플레이션 보호 연금( inflation-protected annuity ) 또는 인플레이션 연동 연금(inflation-indexed annuity)으로, 이는 미래 인플레이션에 따라 지불액을 늘릴 것을 약속합니다.

즉시 지급 연금은 약간의 도박입니다. 너무 일찍 사망한 연금은 그만한 가치가 없는 반면 오래 산 연금은 앞서 나갈 수 있습니다.

특별 고려 사항

즉시 지급 연금의 한 가지 잠재적인 단점은 지급이 일반적으로 연금 수급자가 사망하면 종료되고 보험 회사에서 나머지 잔액을 유지한다는 것입니다. 따라서 예상보다 일찍 사망한 연금 수령자는 거래에서 자신의 돈 가치를 얻지 못할 수 있습니다. 반면에 더 오래 사는 연금 수급자가 앞서 나올 수 있습니다.

이 문제를 해결하는 몇 가지 방법이 있습니다. 하나는 연금 계약에 두 번째 사람을 추가하는 것입니다( 공동 및 유족 연금 이라고 함 ). 또한 일정 기간 동안 연금 수혜자의 수혜자에게 지급을 보장하거나 연금이 조기 사망할 경우 연금 수령인의 원금을 환불하는 연금( 현금 환급 연금 이라고도 함)을 구입할 수도 있습니다. 그러나 그러한 조항은 추가 비용이 듭니다.

한 번 구매한 즉시납부연금은 취소하여 환불할 수 없습니다. 이것은 연금 수혜자가 재정적 긴급 상황에서 돈이 필요한 경우 문제를 제기할 수 있습니다. 이러한 이유로 연금에 얼마를 넣을지 결정하기 전에 예상치 못한 필요를 위해 비상 자금 을 따로 마련해 두는 것이 현명합니다.

하이라이트

• 즉시납부연금은 보험사에서 판매하며, 구매 직후 소유자에게 수익을 제공할 수 있습니다.

• 구매자는 월별, 분기별 또는 연간 소득을 선택할 수 있습니다.

• 지불은 일반적으로 계약 기간 동안 고정되지만 변동 및 인플레이션 조정 연금도 가능합니다.