변동 연금

변동 연금이란 무엇입니까?

변동 연금은 연금 계약 의 한 유형으로, 그 가치는 기본 하위 계정 포트폴리오의 성과에 따라 달라질 수 있습니다 . 하위 계정과 뮤추얼 펀드는 개념적으로 동일하지만 하위 계정에는 투자자가 연구 목적으로 펀드 추적기에 쉽게 입력할 수 있는 티커 기호가 없습니다. 연금 중에서 변동 연금은 구체적이고 보장된 수익을 제공하는 고정 연금 과 다릅니다.

변액연금 이해하기

가변 연금의 가치에 기여하는 두 가지 요소가 있습니다. 즉, 원금(연금에 지불하는 금액)과 연금의 기본 투자가 시간이 지남에 따라 원금에 대해 제공하는 수익 입니다.

가장 인기 있는 유형의 변동 연금은 이연 연금 입니다. 은퇴 계획 목적으로 자주 사용되며 미래의 특정 시점에서 시작하여 정기적인(월간, 분기별, 연간) 소득 흐름을 제공하기 위한 것입니다. 즉시 소득을 지급하기 시작하는 즉시 연금 도 있습니다.

일시불 또는 일련의 지불로 연금을 구입할 수 있으며 그에 따라 계정의 가치가 증가합니다. 이연 연금의 경우 이를 적립 단계 라고 합니다. 두 번째 단계는 연금 소유자가 보험 회사에 수입 흐름을 시작하도록 요청할 때 시작되며, 종종 지불 단계 라고 합니다. 대부분의 연금은 지불 단계가 시작되면 계정에서 추가 자금을 인출하는 것을 허용하지 않습니다 .

변동 연금은 인출에 대한 제한 때문에 장기 투자로 간주되어야 합니다. 일반적으로 적립 단계에서 매년 한 번의 인출을 허용합니다. 그러나 최대 15년이 될 수 있는 계약의 해약 기간 동안 인출을 하는 경우 일반적으로 해약 수수료 를 지불해야 합니다.대부분의 퇴직 계좌 옵션과 마찬가지로 59½세 이전 인출은 10% 세금 패널티.

변액연금 vs. 고정 연금

연금 지급 단계 에서 보장되지만 종종 낮은 지불금을 제공합니다 . (예외는 고정 소득 연금으로, 연금 수령자가 나이가 들어감에 따라 지급액이 보통에서 높은 수준으로 증가합니다).

변동 연금은 구매자가 보험사가 제공하는 뮤추얼 펀드 메뉴에 투자하여 상승하는 시장에서 혜택을 볼 수 있는 기회를 제공했습니다. 장점은 축적 단계에서 더 높은 수익률과 지불 단계에서 더 큰 수입의 가능성이었습니다. 단점은 구매자가 시장 위험 에 노출 되어 손실을 입을 수 있다는 것이었습니다. 이와 대조적으로 고정 연금의 경우 보험 회사는 약속한 수익을 제공할 위험을 감수합니다.

변액연금의 장점과 단점

다른 유형의 투자에 비해 가변 연금에 돈을 투자할지 여부를 결정할 때 이러한 장단점을 고려해 볼 가치가 있습니다.

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다음은 각 측면에 대한 세부 정보입니다.

장점

방식 으로 성장하므로 소득을 받기 시작하거나 인출할 때까지 투자 이익에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다. 물론입니다.

1. 귀하의 필요에 맞게 수입원을 조정할 수 있습니다.

2. 지급 단계 전에 사망하면 수혜자는 보장된 사망 혜택을 받을 수 있습니다.

3. 연금의 자금은 채권자 및 기타 채권 추심자에게 허용되지 않습니다. 이것은 일반적으로 은퇴 계획에도 해당됩니다.

단점

1. 변동 연금은 기본 투자 가치가 손실될 수 있기 때문에 고정 연금보다 위험합니다.

2. 재정적 위기로 인해 계좌에서 돈을 인출해야 하는 경우, 해약 수수료를 지불해야 할 수 있습니다. 59½세 이전에 인출하는 경우에도 10%의 세금이 부과될 수 있습니다 .

3. 변동 연금에 대한 수수료는 상당히 높을 수 있습니다.

결론

변동 연금을 구매하기 전에 투자자는 투자 손익 계산을 위한 비용, 위험 및 공식을 이해하기 위해 투자 설명서를 주의 깊게 읽어야 합니다. 연금은 복잡한 상품이므로 말처럼 쉽지 않을 수 있습니다.

투자 관리 수수료, 사망 수수료 및 관리 수수료와 같은 수많은 수수료와 추가 라이더에 대한 비용 사이에 가변 연금 비용이 빠르게 합산될 수 있음을 명심하십시오. 이는 다른 유형의 투자에 비해 장기적으로 수익에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

##하이라이트

• 변동 연금의 가치는 연금 소유자가 선택한 하위 계정의 기본 포트폴리오의 성과를 기반으로 합니다.

• 반면에 고정 연금은 보장된 수익을 제공합니다.

• 변동 연금은 고정 연금보다 더 높은 수익과 더 큰 소득을 얻을 수 있는 가능성을 제공하지만 계정 가치가 떨어질 위험도 있습니다.