Anında Ödeme Anüitesi
Anında Ödeme Anüitesi Nedir?
Anında ödeme geliri, bir kişi ile bir sigorta şirketi arasında, mal sahibine veya yıllık sigortalıya neredeyse anında başlayan garantili bir gelir ödeyen bir sözleşmedir. Ödemeleri, rant sahibi tarafından seçilen gelecekteki bir tarihte başlayan ertelenmiş bir ranttan farklıdır . Anında ödeme anüitesi aynı zamanda tek primli anüite (SPIA), gelir anüitesi veya sadece ani anüite olarak da bilinir.
Anında Ödeme Anüitesi Nasıl Çalışır?
Bireyler genellikle bir sigorta şirketine toplu para ödeyerek hemen ödeme yıllıkları satın alırlar. Buna karşılık sigorta şirketi, sözleşmenin şartlarına göre, yıllık gelir sahibine düzenli bir gelir ödemeyi taahhüt eder. Bu ödemelerin tutarı, sigortacı tarafından yıllık gelir sahibinin yaşı, geçerli faiz oranları ve ödemelerin ne kadar süreceği gibi faktörlere göre hesaplanır.
Ödemeler genellikle satın alma tarihinden itibaren bir ay içinde başlar. Annuitants, "mod" olarak bilinen, ne sıklıkla ödeme almak istediklerine de karar verebilirler. Aylık mod en yaygın olanıdır, ancak üç aylık veya yıllık ödemeler de bir seçenektir.
İnsanlar genellikle hayatlarının geri kalanında Sosyal Güvenlik gibi diğer emeklilik gelirlerini desteklemek için hemen ödeme gelirleri satın alırlar. Ayrıca 5 veya 10 yıl gibi sınırlı bir süre için gelir sağlayacak anında ödemeli rant satın almak da mümkündür.
Anında ödeme anüitelerine ilişkin ödemeler genellikle sözleşme dönemi için sabitlenir. Bununla birlikte, bazı sigortacılar, aynı zamanda , ertelenmiş değişken gelirler gibi, temel alınan menkul kıymet portföyünün performansına bağlı olarak dalgalanan anlık değişken gelirler de sunar. Yine başka bir varyasyon, ödemeleri gelecekteki enflasyona göre artırmayı vaat eden enflasyon korumalı rant veya enflasyona endeksli ranttır.
Hemen ödeme yıllıkları biraz kumardır: Çok erken ölen emekliler paralarının karşılığını alamayabilir, uzun süre yaşayanlar ise öne çıkabilir.
Özel Hususlar
Anında ödeme gelirinin olası bir dezavantajı, ödemelerin genellikle emekli maaşının ölümüyle sona ermesi ve sigorta şirketinin kalan bakiyeyi elinde tutmasıdır. Bu nedenle, beklenenden daha erken ölen bir emekli, parasının karşılığını anlaşmadan alamayabilir. Öte yandan, daha uzun yaşayan bir annuitant öne çıkabilir.
Bu sorunu aşmanın bazı yolları var. Biri, yıllık gelir sözleşmesine ikinci bir kişi eklemektir ( ortak ve hayatta kalan yıllık ödeme olarak anılır ). Ayrıca, belirli bir süre için kıdem tazminatı lehtarlarına ödemeleri garanti eden veya kıdem tazminatı erken ölürse kıdem tazminatı anaparasını iade edecek bir rant satın almak da mümkündür ( nakit geri ödeme maaşı olarak bilinir ). Bununla birlikte, bu tür hükümler ek ücrete tabidir.
Satın alındıktan sonra, anında ödeme yıllık ödemesi geri ödeme için iptal edilemez. Emeklinin finansal bir acil durumda paraya ihtiyacı olması durumunda bu bir sorun oluşturabilir. Bu nedenle, yıllık gelire ne kadar para yatırılacağına karar vermeden önce öngörülemeyen ihtiyaçlar için bir acil durum fonu ayırmak akıllıca olacaktır.
Öne Çıkanlar
Anında ödeme yıllıkları sigorta şirketleri tarafından satılır ve satın alındıktan hemen sonra sahibine gelir sağlayabilir.
Alıcılar aylık, üç aylık veya yıllık geliri seçebilir.
Ödemeler genellikle sözleşme süresi için sabittir, ancak değişken ve enflasyona göre düzeltilmiş maaşlar da mevcuttur.
