FDIC 개선법(FDICIA)

FDIC 개선법(FDICIA)이란 무엇입니까?

FDIC 개선법(FDICIA)은 저축 및 대출(S&L) 위기가 한창이던 1991년에 통과되었습니다. 이 법은 소비자 보호에 있어 연방예금보험공사 (FDIC) 의 역할과 자원을 강화했습니다 . 이 법의 가장 주목할만한 조항은 FDIC의 미국 재무부 신용 한도를 500만 달러에서 3000만 달러로 높이고, FDIC 회원 은행의 감사 및 평가 기준을 개정했으며, 규정 DD라고도 하는 진실을 저축하는 법 을 포함했습니다.

FDIC 개선법(FDICIA) 이해

미국 은행 시스템에 대한 신뢰를 높이기 위해 1933년 긴급 은행법 이 통과되면서 설립되었습니다. 금융 기관이 파산했을 때 소비자 은행 계좌 및 기타 적격 자산에 대한 예금 보험을 제공하는 독립적인 정부 기관입니다. FDIC는 다음을 포함하여 통합 총 자산 을 기준으로 기관을 3단계로 나눕니다 .

• 연결 총자산이 5억 달러 미만인 기관

• 연결 총 자산이 5억 달러에서 10억 달러 사이인 기관

• 연결 총 자산이 10억 달러를 초과하는 기관

1986년과 1995년 사이에 수천 개의 금융 기관이 파산하여 저축 및 대출 위기 가 발생 했습니다. FDICIA는 FDIC의 권한을 강화하기 위해 설치되었습니다. 자산이 5억 달러 이상인 금융 기관에 대한 더 강력한 감독과 더 엄격한 감사 의 필요성을 확립했습니다. 이 법에 따라 그들은:

• 연간 보고 요건이 있어야 합니다.

• 기관의 재무제표 작성에 대한 경영진의 책임에 관한 서면 진술을 제공해야 합니다.

• 특정 감사위원회 규정을 준수해야 함

이러한 감사 표준을 준수하지 않는 기관은 FDIC 민사 처벌 또는 행정 조치에 직면할 수 있습니다.

FDICIA를 통해 FDIC의 내부 작업에 대한 변경 사항을 완전히 이해하기 어려울 수 있지만 대부분의 소비자는 진실의 저축법(Truth in Savings Act)이 은행이 광고한 약속을 이행하도록 하는 방향으로 크게 나아갔다는 데 동의할 수 있습니다. FDICIA의 일부인 저축의 진실법(Truth in Savings Act)에 따라 은행은 균일한 연간 수익률 (APY) 방법을 사용하여 저축 계좌 이자율을 공개하기 시작했습니다. 이를 통해 소비자는 은행 예금에 대한 잠재적 수익을 더 잘 이해하고 여러 상품과 여러 은행을 동시에 비교할 수 있습니다.

FDICIA가 1991년에 법률로 서명된 이후, FDIC는 위임된 권한을 행사하여 보험에 가입된 예탁 기관 에 대한 연간 보고 요건을 부과하는 규정을 업데이트하고 개정했습니다. FDIC의 연간 독립 감사 및 보고 요건은 이러한 변경 사항을 간략하게 설명합니다.

FDICIA의 역사

1934년 FDIC를 설립한 후 미국의 은행 파산은 은행 파산 건수가 증가하기 시작한 1981년까지 매년 평균 약 15건이었습니다 . 1980년대 후반에는 연간 약 200개에 이르렀고 이러한 추세는 대부분 여러 산업의 급증과 그에 따른 붕괴에 기인합니다.

1980년과 1991년 말 사이에 거의 1,300개의 상업 은행이 도산했거나 FDIC의 도산 은행 지원이 필요했습니다. FDIC는 부실 기관을 폐쇄했습니다. 1991년까지 자본이 심하게 부족해져서 법안이 필요하게 되었습니다.

저축 및 대출(S&L) 위기

은행 부실 외에도 S&L 위기는 금융 서비스 산업에 문제를 일으키고 궁극적으로 FDICIA를 통과시켰다. 1970년대 후반, 예상치 못한 대규모 금리 인상이 있었습니다. 저축 및 대출 기관의 경우 이는 예금자가 예금 및 대출 기관에서 예금자에게 지불할 수 있는 이자 금액에 제한이 없는 기관으로 자금을 이체하는 것을 의미했습니다.

1980년 의회의 저축 및 대출 규제 완화는 이러한 기관에 규제가 적은 은행과 동일한 기능을 많이 부여하여 1980년대 초에 추가적인 부담으로 규제 관용을 초래했습니다.

FSLIC ( Federal Savings and Loan Insurance Corporation ) 에 의해 폐쇄, 합병 또는 후견인으로 지정 되었습니다. 이 붕괴는 FSLIC를 파산으로 몰아갔고 1989년 FIRREA( Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act )에 의해 폐지되었습니다.

##하이라이트

• FDIC 개선법은 은행을 감독하고 소비자를 보호하는 FDIC의 역할을 강화하기 위해 1991년에 통과되었습니다.

• FDICIA는 1986년부터 1995년까지 미국 저축 및 대출 협회의 거의 3분의 1이 파산한 저축 및 대출 위기에 대응하여 만들어졌습니다.

• FDICIA 요건을 준수하지 않는 금융 기관은 민사 처벌 및 추가 행정 조치를 받을 수 있습니다.

• FDICIA는 자산이 1억 5천만 달러 이상인 금융 기관이 재무 감사를 받고 추가 연간 보고 요건을 준수하도록 요구합니다.

• 은행이 저축예금금리를 공시하도록 하는 실명법이 포함됨.