이자에 민감한 부채

이자에 민감한 부채란 무엇입니까?

이자민감부채는 은행이 고객을 위해 보유하는 변동이자율의 단기예금 유형입니다. 이자에 민감한 부채는 단기 금융 증권, 저축 계좌 및 Super NOW 계좌 를 포함하여 대부분의 은행 자산의 상당 부분을 구성 합니다 .

이자에 민감한 부채 이해하기

고정 이자율 과 변동 이자율 의 두 가지 주요 유형이 있습니다 . 예를 들어, 고정 이자율은 대출이나 모기지와 같은 부채에 대한 이자율로 전체 기간 또는 기간의 특정 부분에 대해 동일하게 유지됩니다. 대출 또는 유가 증권의 변동 이자율은 주기적으로 변경되는 기본 벤치마크 이자율 또는 지수에 따라 시간이 지남에 따라 변동합니다. 변동금리는 변동금리라고도 합니다.

소비자의 경우 고정 이자율의 장점은 고정 이자율 대출에 대한 이자율이 동일하게 유지되어 미래에 대한 예산 책정이 더 쉬워지기 때문에 시간이 지남에 따라 꾸준히 지불한다는 점입니다. 단점은 변동 대출의 낮은 초기 이자율을 놓치는 것을 포함할 수 있습니다. 모기지(변동 금리 모기지 또는 ARM이라고도 함)에 대한 변동 이자율은 낮은 수준에서 시작하여 대출의 처음 몇 년 동안 고정되고 이 기간 후에 조정됩니다.

위에서 언급한 바와 같이 이자에 민감한 부채는 변동금리 예금 입니다 (예: 예금은 금리 변동에 민감합니다). 이는 시간이 지남에 따라 그 가치가 변한다는 것을 의미합니다. 은행의 목표는 고객의 예금을 가능한 한 오랫동안 유지하는 것입니다. 다른 고객에게 돈을 빌려주고 그 대출에 대한 이자를 벌어서 이익으로 전환하는 방식이기 때문입니다. 예금에 대한 이자를 버는 것은 단순히 계좌에 가만히 앉아 있는 것이 아니라 투자로서 돈을 돌려받을 수 있다는 점에서 고객에게 매력적입니다.

공통이자민감부채 상품

이자에 민감한 부채의 예로는 단기 금융 증권, 저축 계좌 및 Super NOW 계좌가 있습니다.

단기 금융 시장 증서는 유동성이 높고 만기가 1박에서 1년 미만으로 매우 짧습니다. 일반적인 머니 마켓 상품에는 유로달러 예금, 유통 가능한 예금 증명서 (CD), 은행 인수, 미국 재무부 어음, 상업 어음, 시립 어음, 연방 기금 및 환매 계약 (repo)이 있습니다.

저축 계좌는 더 간단한 상품입니다. 당좌 예금 계좌 와 달리 저축 계좌에는 약간의 이자가 있습니다(적당한 이율). 은행이나 금융 기관은 매월 저축 계좌에서 인출 횟수를 제한할 수 있으며 계좌가 월 평균 잔액(예: $100)을 유지하지 않는 한 수수료를 부과할 수 있습니다.

Negotiable Order of Withdrawal ) 계좌 보다 높은 이자율을 제공하지만 여전히 머니 마켓 계좌보다 낮은 이자율을 제공합니다.

이자에 민감한 부채 및 규정 Q

1980년 통화법의 규정 Q는 1986년까지 이자율 상한선을 단계적으로 폐지하기 시작했습니다 . 이 단계적 폐지는 대부분의 조기 인출 위약금 폐지와 결합되어 고객 계좌의 요구불 보유액 변동성을 증가시켰습니다. 요구불예금은 은행이 대출을 하고 대출에 대한 이자(이익)를 얻기 위해 필수적입니다. 이러한 변화로 인해 은행은 이자율 위험 관리를 조정해야 했습니다.

하이라이트

• 이자민감부채는 은행이 고객을 위해 보유하고 있는 변동이자율의 단기예금입니다.

• 1980년 통화법의 규정 Q는 규제를 변경하여 은행이 이자율 위험을 관리하는 방식을 재구성해야 했습니다.

• 금리에 민감한 부채는 변동금리를 기반으로 하기 때문에 은행은 시간 경과에 따른 금리 변동에 따른 해당 금리 위험을 관리해야 합니다.

• 이자에 민감한 부채의 예로는 머니마켓 증권, 저축 계좌 및 Super NOW 계좌가 있습니다.