이자 공제 방법

이자 크레딧 방법이란 무엇입니까?

이자 공제 방법은 고정 지수 연금(FIA)에 대한 이자 변동을 측정하는 방법을 결정합니다. 선택한 이자 공제 방법은 연금 보유자가 특정 기간 동안 받을 수 있는 이자 금액을 측정합니다.

연금 계약에는 이자가 처리되는 방식에 영향을 주는 여러 조항이 있습니다. 대부분의 거래에는 한도(허용되는 최대 이자), 참여율(계약에 적립된 이자 비율) 및 스프레드의 조합이 포함됩니다. 이는 지수 가치의 상승 가능성을 제한합니다.

이자 크레딧 방법 이해하기

인덱싱된 연금 은 S&P 500 지수와 같은 주가 지수의 성과와 연결된 현금 흐름을 반환하지만 최대 수익률에 상한선이 적용됩니다. 포인트-투-포인트 이자 크레딧 방식에서 인덱스 가치의 증가는 두 시점에서 계산됩니다. 이것은 계산하기 가장 간단한 이자 공제 방법이지만 연금 계약 보유자에게 가장 큰 혜택을 제공하지 못할 수 있습니다. 예를 들어 인덱스가 기간의 시작 부분에 1,000으로 평가되었고 기간이 끝날 때까지 1,150으로 증가한 경우 지점 간 방법은 이를 15% 증가(150/1000 x 100)라고 합니다. 지수의 가치가 하락하면 계약에 대한 이자는 추가되지 않지만 계약의 가치는 손실되지 않습니다.

월평균법은 월말 지수의 값을 취하여 평균을 내는 방식이다. 이것은 월말 값을 모두 합산하고 12로 나누는 것처럼 간단합니다. 예를 들어 인덱스가 연도를 1,000에서 시작하고 평균 인덱스 값이 1,200인 경우 월 평균은 20%(200/1,000 x 100)가 됩니다. 이 방법은 변동성이 큰 시장에서 고려할 수 있습니다.

월별 합계 방식은 매월 지수의 증감률을 구하여 합산하는 방식입니다. 지수는 매월 플러스 영역으로 진입하거나 마이너스 영역으로 떨어질 수 있습니다. 백분율을 더하고 양수가 나오면 이자가 계약에 반영됩니다. 이 방법은 변동성에 가장 민감합니다.

이자 신용 방식 유형

이자 적립 방법은 다른 유형의 연금에 따라 다릅니다. 정기 고정 연금은 T-청구서 요율 에 연결된 이자율로 이자를 신용합니다 . 반면 고정 인덱스 연금은 특정 인덱스의 변화를 기반으로 한 공식을 사용하여 크레딧 이자를 받습니다. 공제 방법은 연금에 이자가 얼마만큼 적립되는지를 결정합니다. 크레딧의 비율과 빈도는 FIA 계약 조건에 따라 다릅니다.

보험 회사에서 사용하는 대체 이자 공제 방법 중 일부는 다음과 같습니다.

• 연간 지점간 평균

• 격년 포인트 투 포인트 평균

• 월간 포인트 투 포인트 평균

• 일평균/월평균

• 사후지표 전략 월간 평균

하이라이트

• 인덱싱된 연금의 경우 크레딧 방법에는 주가 지수 가격 변동의 월 평균을 취할 수 있는 공식이 필요합니다.

• 이자 공제 방법은 연동된 연금에 대한 연금으로 인한 현금 흐름을 결정하는 접근 방식입니다.

• 표준 고정 연금은 정부에서 발행한 국고 증권과 연계하여 고정 이자율로 연금을 신용합니다.