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투자 컨설턴트

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투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλž€ λ¬΄μ—‡μž…λ‹ˆκΉŒ?

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 투자자 μ—κ²Œ 투자 μƒν’ˆ, μ‘°μ–Έ 및/λ˜λŠ” κ³„νšμ„ μ œκ³΅ν•˜λŠ” 금육 μ „λ¬Έκ°€μž…λ‹ˆλ‹€. 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 고객을 μœ„ν•œ 투자 μ „λž΅ 수립 에 λŒ€ν•œ 심도 μžˆλŠ” μž‘μ—…μ„ μˆ˜ν–‰ν•˜μ—¬ 고객의 μš”κ΅¬λ₯Ό μΆ©μ‘±ν•˜κ³  μž¬μ •μ  λͺ©ν‘œλ₯Ό 달성할 수 μžˆλ„λ‘ μ§€μ›ν•©λ‹ˆλ‹€. λ§Žμ€ 재무 κ³ λ¬Έκ³Ό 재무 κ³„νšκ°€λŠ” 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλ‘œ κ°„μ£Όλ©λ‹ˆλ‹€.

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 금육 μ„Έκ³„μ˜ λ‹€μ–‘ν•œ μΈ‘λ©΄μ—μ„œ κ²½ν—˜μ΄ 있으며 μ€ν–‰μ΄λ‚˜ 투자 νšŒμ‚¬μ—μ„œ λ…λ¦½μ μœΌλ‘œ 일할 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 그듀은 일반적으둜 금육 λΆ„μ•Όμ—μ„œ κ΅μœ‘μ„ λ°›κ³  금육 μ„œλΉ„μŠ€ μ—…κ³„μ—μ„œ κ²½ν—˜μ΄ 있으며 일할 수 μžˆλŠ” λ©΄ν—ˆλ₯Ό λ°›μ•˜μŠ΅λ‹ˆλ‹€.

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈμ˜ 이해

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 고객과 ν˜‘λ ₯ν•˜μ—¬ 투자 μ „λž΅μ„ μˆ˜λ¦½ν•©λ‹ˆλ‹€. 고객은 개인 λ˜λŠ” 기업이 될 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. μ†Œκ·œλͺ¨ κΈ°μ—…μ—μ„œ λŒ€κΈ°μ—…κΉŒμ§€μž…λ‹ˆλ‹€. 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 고객의 μž¬μ • 상황을 κ²€ν† ν•˜κ³  λͺ©ν‘œλ₯Ό λ‹¬μ„±ν•˜κΈ° μœ„ν•œ κ³„νšμ„ μˆ˜λ¦½ν•  μ±…μž„μ΄ μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. κ·Έλ“€μ˜ μž„λ¬΄μ—λŠ” 고객의 투자λ₯Ό 적극적으둜 λͺ¨λ‹ˆν„°λ§ν•˜κ³  μ‹œκ°„μ΄ 지남에 따라 재무 λͺ©ν‘œκ°€ 변경될 λ•Œ 고객과 ν˜‘λ ₯ν•˜λŠ” 것이 ν¬ν•¨λ©λ‹ˆλ‹€. μ—…λ¬΄μ˜ νŠΉμ„± λ•Œλ¬Έμ— λ§Žμ€ 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 고객과 μž₯기적인 업무 관계λ₯Ό λ°œμ „μ‹œν‚΅λ‹ˆλ‹€.

μ΄λŸ¬ν•œ 금육 전문가듀은 은행, μžμ‚°μš΄μš©μ‚¬,. λ―Όκ°„νˆ¬μžνšŒμ‚¬ λ“± λ‹€μ–‘ν•œ ν™˜κ²½μ—μ„œ μΌν•˜κ±°λ‚˜ λ…λ¦½μ μœΌλ‘œ μΌν•©λ‹ˆλ‹€. 그듀은 κ³ κ°μ—κ²Œ ν•„μˆ˜μ μΈ μ„œλΉ„μŠ€λ₯Ό μ œκ³΅ν•˜μ—¬ μž¬μ •μ„ μ •λ¦¬ν•˜κ³  κ°œμ„ ν•  수 μžˆλ„λ‘ λ•μŠ΅λ‹ˆλ‹€.

μž¬μ • 상황.

λ§Žμ€ 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” μ„ΈκΈˆ 및 μœ μ‚° κ³„νš,. μžμ‚° ν• λ‹Ή, μœ„ν—˜ 관리,. ꡐ윑 μ €μΆ• 및 은퇴 κ³„νšμ— κ²½ν—˜μ΄ μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλ₯Ό μœ„ν•œ κ²½ν—˜ 및 κΈ‰μ—¬

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈκ°€ 되렀면 λŒ€ν•™ ν•™μœ„μ™€ 직μž₯ κ²½ν—˜μ΄ ν•„μš”ν•©λ‹ˆλ‹€. 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈκ°€ ν•„μš”λ‘œ ν•˜λŠ” μ€‘μš”ν•œ 기술 쀑 μΌλΆ€λŠ” 문제 ν•΄κ²°, μˆ˜ν•™ λŠ₯λ ₯, λͺ…ν™•ν•˜κ³  효과적인 μ˜μ‚¬ μ†Œν†΅μž…λ‹ˆλ‹€. μ»¨μ„€ν„΄νŠΈκ°€ λ³΅μž‘ν•œ 재무 아이디어λ₯Ό κ³ κ°μ—κ²Œ μ„€λͺ…ν•˜κ³  감정에 μ§λ©΄ν•˜μ—¬ 객관적이어야 ν•  μˆ˜λ„ 있기 λ•Œλ¬Έμ— 이 λ§ˆμ§€λ§‰ κΈ°μˆ μ€ μ€‘μš”ν•©λ‹ˆλ‹€.

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 수수료 및/λ˜λŠ” μ»€λ―Έμ…˜μ„ μ²­κ΅¬ν•˜μ—¬ 보수λ₯Ό λ°›κ³  정해진 κΈ‰μ—¬λ₯Ό 받을 μˆ˜λ„ μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. PayScale은 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈμ˜ 평균 연봉이 $73,057라고 λ³΄κ³ ν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

노동 톡계ꡭ(BLS) 의 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈμ™€ κ°€μž₯ κ°€κΉŒμš΄ 직업 은 개인 μž¬μ • κ³ λ¬Έμž…λ‹ˆλ‹€. 2020λ…„ 개인 μž¬μ • 고문의 쀑간 κΈ‰μ—¬λŠ” μ‹œκ°„λ‹Ή $42.95 λ˜λŠ” μ—°κ°„ $89,330μ˜€μŠ΅λ‹ˆλ‹€. 개인 μž¬μ • 고문의 고용 μ‹œμž₯은 2020λ…„μ—μ„œ 2030λ…„κΉŒμ§€ 5% μ„±μž₯ν•  κ²ƒμœΌλ‘œ μ˜ˆμƒλ©λ‹ˆλ‹€.

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλ₯Ό κ³ μš©ν•˜κΈ° 전에 μˆ˜μˆ˜λ£Œμ™€ 수수료 ꡬ쑰, 수수료λ₯Ό λ°›λŠ”μ§€ μ—¬λΆ€λ₯Ό λ¬Έμ˜ν•˜μ‹­μ‹œμ˜€.

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈμ˜ μœ ν˜•

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” λ„€ 가지 μ£Όμš” λ²”μ£Όλ‘œ λ‚˜λˆŒ 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

λ“±λ‘λœ λŒ€λ¦¬μΈ

이듀은 투자 및 λ³΄ν—˜ μƒν’ˆ 판맀 수수료 λ₯Ό λ°›λŠ” 증ꢌ μ€‘κ°œμΈ 및 은행 λŒ€ν‘œλ₯Ό ν¬ν•¨ν•œ 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈμž…λ‹ˆλ‹€. 그듀은 판맀 μΈ‘ νšŒμ‚¬λ‘œ μ•Œλ €μ§„ 금육 μƒν’ˆμ„ λ§Œλ“€κ³ , ν™λ³΄ν•˜κ³ , νŒλ§€ν•˜λŠ” 금육 μ‘°μ§μ—μ„œ μΌν•©λ‹ˆλ‹€. λ“±λ‘λœ λ‹΄λ‹ΉμžλŠ” 일반적으둜 Series 6 λ˜λŠ” Series 7 λΌμ΄μ„ μŠ€λ₯Ό λ³΄μœ ν•˜κ³  μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

μž¬λ¬΄μ„€κ³„μ‚¬

고객의 개인 μž¬μ •μ„ κ΄€λ¦¬ν•˜λŠ” 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλ₯Ό μž¬λ¬΄μ„€κ³„μ‚¬λΌκ³  ν•©λ‹ˆλ‹€. 그듀은 고객이 λŒ€ν•™ λ“±λ‘κΈˆμ„ κ΄€λ¦¬ν•˜λŠ” 데 도움이 λ˜λŠ” μž¬μ • κ³„νšμ„ κ°œλ°œν•  수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 곡인 μž¬λ¬΄μ„€κ³„μ‚¬λŠ” κ³΅μΈμž¬λ¬΄μ„€κ³„μ‚¬ ( CFP ), κ³΅μΈνšŒκ³„μ‚¬ (CPA) λ˜λŠ” κ°œμΈμž¬λ¬΄μ „λ¬Έκ°€(PFS) μžκ²©μ¦μ„ λ³΄μœ ν•˜κ³  μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

μž¬μ • κ³ λ¬Έ

이 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 일반적이고 κ°œμΈν™”λœ μž¬μ • 쑰언을 μ œκ³΅ν•©λ‹ˆλ‹€. 보상은 청ꡬ 수수료λ₯Ό κΈ°μ€€μœΌλ‘œ ν•˜λ©° 일반적으둜 Series 65 λ˜λŠ” Series 66 λΌμ΄μ„ μŠ€λ₯Ό λ³΄μœ ν•˜κ³  μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

λ¨Έλ‹ˆ λ§€λ‹ˆμ €

고객을 λŒ€μ‹ ν•˜μ—¬ 투자 결정을 λ‚΄λ¦¬λŠ” 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλ₯Ό λ¨Έλ‹ˆ λ§€λ‹ˆμ €λΌκ³  ν•©λ‹ˆλ‹€. λ¨Έλ‹ˆ λ§€λ‹ˆμ €λŠ” μžμ‚° 관리 νšŒμ‚¬, νŽ€λ“œ λ§€λ‹ˆμ € λ˜λŠ” 헀지 νŽ€λ“œμ™€ 같은 λ°”μ΄μ‚¬μ΄λ“œ νšŒμ‚¬μ—μ„œ μΌν•©λ‹ˆλ‹€.

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈ 자격

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 일반적으둜 νšŒκ³„, λΉ„μ¦ˆλ‹ˆμŠ€ λ˜λŠ” κ²½μ œν•™κ³Ό 같은 금육 κ΄€λ ¨ λΆ„μ•Όμ—μ„œ 학사 λ˜λŠ” λŒ€ν•™μ› ν•™μœ„λ₯Ό 가지고 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. ν•„μˆ˜ 사항은 μ•„λ‹ˆμ§€λ§Œ 투자, μ„ΈκΈˆ, μœ„ν—˜ 관리 및 μœ μ‚° κ³„νš 과정을 μ΄μˆ˜ν•  μˆ˜λ„ μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. λ˜ν•œ 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 곡인 재무 뢄석가(CFA) λ˜λŠ” 곡인 재무 섀계사 지정과 같은 μ „λ¬Έ μžκ²©μ„ 취득할 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 항상 그렇듯이 λ―Έκ΅­μ—μ„œ 일할 수 μžˆλŠ” λ©΄ν—ˆλ₯Ό 취득해야 ν•©λ‹ˆλ‹€. 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈμ™€ ν˜‘λ ₯ν•˜κΈ° 전에 λ©΄ν—ˆκ°€ μ΅œμ‹ μΈμ§€ ν™•μΈν•˜κ³  κ³ μš©ν•˜κΈ° 전에 자격 증λͺ…을 κ²€ν† ν•˜μ‹­μ‹œμ˜€.

λ―Έκ΅­μ—μ„œ λŒ€λΆ€λΆ„μ˜ 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 독립 규제 기관인 FINRA( Financial Industry Regulatory Authority )의 ν—ˆκ°€λ₯Ό λ°›μ•˜μŠ΅λ‹ˆλ‹€. μ¦κΆŒκ±°λž˜μœ„μ›νšŒ (SEC)λŠ” μ •λΆ€ μ°¨μ›μ—μ„œ 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈμ˜ ν™œλ™μ„ κ°λ…ν•©λ‹ˆλ‹€ .

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈ 선택

μ„œλΉ„μŠ€λ₯Ό κ³ μš©ν•˜κΈ° 전에 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈμ˜ 배경을 μ‘°μ‚¬ν•˜μ‹­μ‹œμ˜€. κ·œμ • μ€€μˆ˜ 기둝을 κ²€ν† ν•˜κ³  μ‹¬κ°ν•œ μœ„λ°˜ 사항이 μžˆλŠ”μ§€ ν™•μΈν•©λ‹ˆλ‹€. 예λ₯Ό λ“€μ–΄ λ‚΄λΆ€μž κ±°λž˜μ— λŒ€ν•΄ 쑰사λ₯Ό λ°›μ•˜λŠ”μ§€ ν™•μΈν•˜μ‹­μ‹œμ˜€. λ˜ν•œ μˆ˜νƒμž μƒνƒœ 와 범죄 기둝을 ν™•μΈν•˜λŠ” 것이 ν˜„λͺ…ν•©λ‹ˆλ‹€.

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈμ˜ 인증을 ν™•μΈν•˜μ—¬ μ˜¬λ°”λ₯Έ λΌμ΄μ„ΌμŠ€λ₯Ό λ³΄μœ ν•˜κ³  μžˆλŠ”μ§€ ν™•μΈν•˜μ‹­μ‹œμ˜€. ν•„μš”ν•œ κ²½ν—˜κ³Ό μ „λ¬Έ 지식이 μžˆλŠ”μ§€ ν™•μΈν•˜κΈ° μœ„ν•΄ ꡐ윑 및 ν˜‘νšŒ νšŒμ› μžκ²©μ„ ν‰κ°€ν•©λ‹ˆλ‹€. 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλ₯Ό μ„ νƒν•˜κΈ° 전에 λŒ€λ©΄ 회의λ₯Ό μ‘°μ§ν•˜μ—¬ 그듀이 κ·€ν•˜μ˜ μž¬μ • λͺ©ν‘œλ₯Ό μ΄ν•΄ν•˜κ³  μ ‘κ·Ό κ°€λŠ₯ν•œμ§€ ν™•μΈν•˜λŠ” 것이 μ’‹μŠ΅λ‹ˆλ‹€.

ν•˜μ΄λΌμ΄νŠΈ

  • μ „λ¬Έ 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλ„ κ³ κ°μ—κ²Œ μ‘°μ–Έν•  수 μžˆλŠ” μ μ ˆν•œ λ©΄ν—ˆλ₯Ό 취득해야 ν•©λ‹ˆλ‹€.

  • 개인 금육 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈμ˜ 고용 μ‹œμž₯은 ν–₯ν›„ 10λ…„(2020-2030λ…„) λ™μ•ˆ μ„±μž₯ν•  νƒœμ„Έμž…λ‹ˆλ‹€.

  • 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 고객이 투자 μ „λž΅μ„ 수립 및 μ‹€ν–‰ν•˜κ³  포트폴리였λ₯Ό ꡬ성 및 μœ μ§€ν•˜λ„λ‘ λ•μŠ΅λ‹ˆλ‹€.

  • 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈκ°€ 되렀면 일반적으둜 λŒ€ν•™ ν•™μœ„μ™€ μ•½κ°„μ˜ 업무 κ²½ν—˜μ΄ ν•„μš”ν•©λ‹ˆλ‹€.

  • λ‹€λ₯Έ 재무 κ³ λ¬Έκ³Ό λ§ˆμ°¬κ°€μ§€λ‘œ 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 고객의 투자λ₯Ό 적극적으둜 λͺ¨λ‹ˆν„°λ§ν•˜κ³  μ‹œκ°„μ΄ 지남에 따라 재무 λͺ©ν‘œκ°€ λ³€κ²½λ˜μ–΄ 보유 μžμ‚°μ„ 쑰정함에 따라 고객과 ν˜‘λ ₯ν•©λ‹ˆλ‹€.

μžμ£Όν•˜λŠ” 질문

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 쒋은 μ§μ—…μœΌλ‘œ κ°„μ£Όλ©λ‹ˆκΉŒ?

쒋은 μ§μ—…μœΌλ‘œ κ°„μ£Όλ˜λŠ” 것은 κ°œμΈμ— 따라 λ‹€λ₯΄μ§€λ§Œ 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈ 직책은 λ§Žμ€ 직업이 μ œκ³΅ν•˜μ§€ μ•ŠλŠ” λ§Žμ€ 이점을 μ œκ³΅ν•©λ‹ˆλ‹€. 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” λ‹€λ₯Έ μ‚¬λžŒλ“€μ΄ μž¬μ •μ  λͺ©ν‘œλ₯Ό λ‹¬μ„±ν•˜λ„λ‘ λ•λŠ” 직업 λ§Œμ‘±λ„λ₯Ό 가지고 μ˜΅λ‹ˆλ‹€. κΈ‰μ—¬ 잠재λ ₯은 맀우 λ†’μœΌλ©° 사업을 μ–Όλ§ˆλ‚˜ 많이 ν•˜λŠλƒμ— 따라 μƒν•œμ„ μ΄ μ—†λŠ” κ²½μš°κ°€ λ§ŽμŠ΅λ‹ˆλ‹€. μ‹œκ°„μ€ 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈκ°€ 고객을 λ§Œλ‚˜κ³  투자 κ³„νšκ³Ό 선택을 ν•˜λŠ” 것을 ν¬ν•¨ν•˜μ—¬ ν•˜λ£¨λ₯Ό μ–΄λ–»κ²Œ ꡬ성할지에 따라 μœ λ™μ μΌ 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈκ°€ 되렀면 μ–΄λ–»κ²Œ ν•΄μ•Ό ν•˜λ‚˜μš”?

λŒ€λΆ€λΆ„μ˜ 기관은 개인이 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈ 직책에 λŒ€ν•œ 학사 ν•™μœ„λ₯Ό μš”κ΅¬ν•©λ‹ˆλ‹€. λ°˜λ“œμ‹œ ν•„μš”ν•œ 것은 μ•„λ‹ˆμ§€λ§Œ μ„ ν˜Έν•˜λŠ” λ†λ„μ—λŠ” λΉ„μ¦ˆλ‹ˆμŠ€ 및 금육이 ν¬ν•¨λ©λ‹ˆλ‹€. λ§Žμ€ 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 석사 ν•™μœ„, 일반적으둜 MBAλ₯Ό λ³΄μœ ν•˜κ³  μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” ν•΄λ‹Ή μ‹œν—˜μ— 합격해야 ν•˜λŠ” Series 7 및 Series 63 λΌμ΄μ„ μŠ€λ₯Ό λ³΄μœ ν•΄μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€. μ—”νŠΈλ¦¬ 레벨 μ§μ±…μ˜ 경우 λ§Žμ€ κ²½ν—˜μ΄ ν•„μš”ν•˜μ§€ μ•ŠμŠ΅λ‹ˆλ‹€. κ·ΈλŸ¬λ‚˜ κΈ°μ—… 사닀리λ₯Ό 였λ₯΄κΈ° μœ„ν•΄μ„œλŠ” 개인이 μƒλ‹Ήν•œ ν˜„μž₯ κ²½ν—˜μ΄ μžˆμ–΄μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€.

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” μ–Όλ§ˆλ‚˜ λ²„λ‚˜μš”?

투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈλŠ” 수수료 및/λ˜λŠ” μ»€λ―Έμ…˜μ„ μ²­κ΅¬ν•˜μ—¬ μˆ˜μž…μ„ λ°›κ³  μΌλΆ€λŠ” κΈ°λ³Έ 급여도 λ°›μŠ΅λ‹ˆλ‹€. PayScale에 λ”°λ₯΄λ©΄ 투자 μ»¨μ„€ν„΄νŠΈμ˜ 평균 연봉은 $73,057μž…λ‹ˆλ‹€.