Consultant en investissement
Qu'est-ce qu'un consultant en investissement ?
Un conseiller en placement est un professionnel de la finance qui fournit aux investisseurs des produits de placement, des conseils et/ou une planification. Les consultants en investissement effectuent un travail approfondi sur la formulation de stratégies d'investissement pour les clients, les aidant à répondre à leurs besoins et à atteindre leurs objectifs financiers. De nombreux conseillers financiers et planificateurs financiers seraient considérés comme des conseillers en placement.
Les consultants en investissement ont de l'expérience dans de nombreuses facettes du monde financier et peuvent travailler de manière indépendante pour une banque ou une entreprise d'investissement. Ils sont généralement formés dans un domaine financier, ont de l'expérience dans le secteur des services financiers et sont autorisés à travailler.
Comprendre les consultants en investissement
Un consultant en investissement travaille avec les clients pour élaborer une stratégie d'investissement. Les clients peuvent être des particuliers ou des entreprises, des petites entreprises aux grandes entreprises. Le conseiller en placement est chargé d'examiner la situation financière du client et de formuler un plan pour atteindre ses objectifs. Leurs tâches consistent à surveiller activement les investissements du client et à travailler avec eux à mesure que leurs objectifs financiers changent au fil du temps. En raison de la nature de leur travail, de nombreux conseillers en placement établissent des relations de travail à long terme avec leurs clients.
Ces professionnels de la finance travaillent dans divers contextes, notamment des banques, des sociétés de gestion d'actifs et des sociétés d'investissement privées, ou travaillent de manière indépendante. Ils fournissent un service essentiel à leurs clients, les aidant à organiser leurs finances et à améliorer leur
situation financière.
De nombreux conseillers en placement ont de l'expérience en matière de planification fiscale et successorale,. de répartition de l'actif, de gestion des risques,. d'épargne-études et de planification de la retraite.
Expérience et rémunération des consultants en investissement
Devenir consultant en investissement nécessite un diplôme universitaire et une expérience de travail. Certaines des compétences essentielles dont un consultant en investissement a besoin sont la résolution de problèmes, la capacité en mathématiques et la communication claire et efficace. Cette dernière compétence est importante car les consultants peuvent avoir besoin d'expliquer des idées financières complexes à leurs clients et d'être objectifs face à l'émotion.
Les conseillers en placement reçoivent une rémunération sous la forme de frais et/ou de commissions et peuvent également recevoir un salaire fixe. PayScale a indiqué que le salaire de base annuel moyen d'un consultant en investissement était de 73 057 $.
La profession la plus proche d'un consultant en investissement selon le Bureau américain des statistiques du travail (BLS) est un conseiller financier personnel. Le salaire médian d'un conseiller financier personnel en 2020 était de 42,95 $ par heure ou 89 330 $ par an. Le marché du travail des conseillers financiers aux particuliers devrait croître de 5 % entre 2020 et 2030.
Avant d'embaucher un conseiller en placement, renseignez-vous sur ses honoraires et sa structure de frais, et s'il touche des commissions.
Types de consultants en investissement
Les consultants en investissement peuvent appartenir à quatre catégories principales :
Représentants inscrits
Il s'agit de conseillers en placement, notamment d'agents de change et de représentants bancaires, qui perçoivent une commission pour vendre des produits d'investissement et d'assurance. Ils travaillent pour ce que l'on appelle des entreprises sell-side, des organisations financières qui créent, promeuvent et vendent des instruments financiers. Les représentants inscrits détiennent généralement une licence de série 6 ou de série 7 .
Planificateurs financiers
Les conseillers en placement qui gèrent les finances personnelles de leurs clients sont connus sous le nom de planificateurs financiers. Ils peuvent élaborer un plan financier pour aider un client à gérer les frais de scolarité des collèges. Les planificateurs financiers qualifiés détiennent une certification de planificateur financier agréé ( CFP ), d'expert- comptable agréé (CPA) ou de spécialiste financier personnel (PFS).
Conseillers financiers
Ces conseillers en placement donnent des conseils financiers généraux et personnalisés. Leur rémunération est basée sur les frais de facturation et ils détiennent généralement une licence série 65 ou série 66.
Gestionnaires de fonds
Les conseillers en investissement qui prennent des décisions d'investissement au nom d'un client sont appelés gestionnaires de fonds. Les gestionnaires de fonds travaillent pour des sociétés d'achat telles que des sociétés de gestion d'actifs, des gestionnaires de fonds ou des fonds spéculatifs.
Qualifications pour les consultants en investissement
Les consultants en investissement ont généralement un baccalauréat ou un diplôme d'études supérieures dans une discipline liée à la finance comme la comptabilité, les affaires ou l'économie. Bien que ce ne soit pas une exigence, ils peuvent également suivre des cours sur les investissements, les impôts, la gestion des risques et la planification successorale. De plus, les conseillers en placement peuvent rechercher des titres de compétences professionnels tels que le titre d'analyste financier agréé (CFA) ou de planificateur financier agréé.
Les consultants en investissement doivent être autorisés à travailler aux États-Unis, comme toujours, avant de travailler avec un consultant en investissement, vérifiez si leur licence est à jour et examinez leurs références avant d'en embaucher un.
Aux États-Unis, la plupart des consultants en investissement sont agréés par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), un organisme de réglementation indépendant. La Securities and Exchange Commission (SEC) supervise les activités des consultants en investissement du niveau gouvernemental.
Choisir un conseiller en placement
Faites des recherches sur les antécédents d'un consultant en placement avant de faire appel à ses services. Examinez leurs dossiers de conformité et vérifiez s'il y a des infractions graves. Par exemple, vérifiez s'ils ont fait l'objet d'une enquête pour délit d'initié. Il est également prudent de vérifier leur statut fiduciaire et leur casier judiciaire.
Vérifiez les certifications d'un consultant en investissement pour vous assurer qu'il détient les licences appropriées. Évaluez leur formation et leur adhésion à des associations pour déterminer s'ils possèdent l'expérience et l'expertise nécessaires. Avant de choisir un conseiller en placement, c'est toujours une bonne idée d'organiser une rencontre en personne pour déterminer s'il comprend vos objectifs financiers et s'il est accessible.
Points forts
Les conseillers en investissement professionnels doivent également être dûment agréés pour conseiller les clients.
Le marché du travail des conseillers en finances personnelles est appelé à croître au cours de la prochaine décennie (2020-2030).
Un consultant en investissement aide les clients à formuler et à mettre en place des stratégies d'investissement ainsi qu'à construire et maintenir leurs portefeuilles.
Devenir consultant en investissement nécessite généralement un diplôme universitaire et une certaine expérience de travail.
Comme pour les autres conseillers financiers, les conseillers en placement surveillent activement les investissements de leurs clients et travaillent avec eux à mesure que leurs objectifs financiers changent au fil du temps pour ajuster leurs avoirs.
FAQ
Un conseiller en placement est-il considéré comme un bon emploi ?
Ce qui est considéré comme un bon travail varie selon l'individu, mais un poste de consultant en investissement offre de nombreux avantages que de nombreux emplois n'offrent pas. Un consultant en placement vient avec la satisfaction professionnelle d'aider les autres à atteindre leurs objectifs financiers. Le potentiel salarial est très élevé et souvent sans plafond en fonction du volume d'affaires que l'on fait. Les heures peuvent être flexibles en fonction de la façon dont un consultant en investissement souhaite structurer sa journée, ce qui comprend la rencontre des clients et l'élaboration de plans et de choix d'investissement.
Comment devenir un conseiller en placement ?
La plupart des institutions exigent qu'un individu ait un baccalauréat pour un poste de conseiller en placement. Les concentrations préférées incluent les affaires et la finance, mais pas nécessairement requises. De nombreux consultants en investissement ont une maîtrise, généralement un MBA. Les conseillers en placement doivent détenir des licences de série 7 et de série 63, qui impliquent la réussite de ces examens. Pour un poste de premier échelon, peu d'expérience est requise; cependant, pour gravir les échelons de l'entreprise, les individus devront avoir une expérience significative sur le tas.
Combien gagne un consultant en investissement ?
Les consultants en placement reçoivent leurs revenus en facturant des frais et/ou des commissions, et certains gagnent également un salaire de base. Selon PayScale, le salaire de base annuel moyen d'un consultant en investissement est de 73 057 $.
