Investeringskonsulent
Hva er en investeringskonsulent?
En investeringskonsulent er en finansiell profesjonell som gir investorer investeringsprodukter, råd og/eller planlegging. Investeringskonsulenter gjør et grundig arbeid med å formulere investeringsstrategier for kunder, hjelpe dem med å oppfylle deres behov og nå sine økonomiske mål. Mange finansielle rådgivere og økonomiske planleggere vil bli ansett som investeringskonsulenter.
Investeringskonsulenter har erfaring fra mange forskjellige fasetter av finansverdenen og kan jobbe selvstendig for en bank eller et verdipapirforetak. De er vanligvis utdannet innen et finansfelt, har erfaring fra finansnæringen og har lisens til å jobbe.
Forstå investeringskonsulenter
En investeringskonsulent jobber med kunder for å lage en investeringsstrategi. Kunder kan være enkeltpersoner eller bedrifter - små bedrifter til større selskaper. Investeringsrådgiveren er ansvarlig for å gjennomgå kundens økonomiske situasjon og utforme en plan for å nå deres mål. Deres oppgaver inkluderer å aktivt overvåke kundens investeringer og arbeide med dem ettersom deres økonomiske mål endres over tid. På grunn av arbeidets natur utvikler mange investeringskonsulenter langsiktige arbeidsforhold med kundene sine.
Disse finansekspertene jobber i ulike omgivelser, inkludert banker, kapitalforvaltningsfirmaer og private investeringsselskaper, eller jobber selvstendig. De gir en viktig tjeneste til sine kunder, og hjelper dem med å organisere økonomien og forbedre deres
økonomisk situasjon.
Mange investeringskonsulenter har erfaring med skatte- og eiendomsplanlegging,. aktivaallokering, risikostyring,. utdanningssparing og pensjonsplanlegging.
Erfaring og lønn for investeringskonsulenter
Å bli investeringskonsulent krever høyskoleutdanning og arbeidserfaring. Noen av de kritiske ferdighetene en investeringskonsulent trenger er problemløsning, matematisk evne og kommunikasjon tydelig og effektivt. Denne siste ferdigheten er viktig fordi konsulenter kan trenge å forklare komplekse økonomiske ideer til sine kunder og være objektive i møte med følelser.
Investeringskonsulenter mottar godtgjørelse ved å kreve honorarer og/eller provisjon og kan også motta en fast lønn. PayScale rapporterte at den gjennomsnittlige årlige grunnlønnen for en investeringskonsulent var $73.057.
Den nærmeste yrket til en investeringskonsulent under US Bureau of Labor Statistics (BLS) er en personlig finansiell rådgiver. Medianlønnen for en personlig økonomisk rådgiver i 2020 var $42,95 per time eller $89 330 per år. Arbeidsmarkedet for personlige økonomiske rådgivere forventes å vokse med 5 % fra 2020 til 2030.
Før du ansetter en investeringskonsulent, spør om deres gebyrer og gebyrstruktur, og om de mottar noen provisjoner.
Typer investeringskonsulenter
Investeringskonsulenter kan falle inn i fire hovedkategorier:
Registrerte representanter
Dette er investeringskonsulenter, inkludert aksjemeglere og bankrepresentanter, som får en provisjon for å selge investerings- og forsikringsprodukter. De jobber for det som kalles salgssidefirmaer – finansielle organisasjoner som lager, markedsfører og selger finansielle instrumenter. Registrerte representanter har vanligvis en serie 6- eller serie 7- lisens.
Økonomiske planleggere
Investeringskonsulenter som styrer sine kunders personlige økonomi er kjent som finansplanleggere. De kan utvikle en økonomisk plan for å hjelpe en klient med å administrere skolepenger. Kvalifiserte økonomiske planleggere har en sertifisert finansiell planne r (CFP), sertifisert offentlig regnskapsfører (CPA) eller personlig finansspesialist (PFS) sertifisering.
Finansielle rådgivere
Disse investeringskonsulentene gir generell og personlig økonomisk rådgivning. Kompensasjonen deres er basert på gebyrer, og de har vanligvis en serie 65- eller serie 66-lisens.
Pengeforvaltere
Investeringskonsulenter som tar investeringsbeslutninger på vegne av en klient kalles pengeforvaltere. Pengeforvaltere jobber for kjøpssidefirmaer som kapitalforvaltningsfirmaer, fondsforvaltere eller hedgefond.
Kvalifikasjoner for investeringskonsulenter
Investeringskonsulenter har vanligvis en bachelor- eller høyere grad i en finansrelatert disiplin som regnskap, business eller økonomi. Selv om det ikke er et krav, kan de også fullføre kurs i investeringer, skatter, risikostyring og eiendomsplanlegging. I tillegg kan investeringskonsulenter søke profesjonell legitimasjon som den chartrede finansanalytiker (CFA) eller sertifisert finansiell planlegger-betegnelse.
Investeringskonsulenter må være lisensiert til å jobbe i USA, som alltid, før du jobber med en investeringskonsulent, sjekk for å se om lisensen deres er oppdatert, og gjennomgå deres legitimasjon før du ansetter en.
I USA er de fleste investeringskonsulenter lisensiert av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), en uavhengig regulator. Securities and Exchange Commission (SEC) fører tilsyn med aktivitetene til investeringskonsulenter fra myndighetsnivå.
Velge en investeringskonsulent
Undersøk en investeringskonsulents bakgrunn før du ansetter tjenestene deres. Gå gjennom samsvarsregistrene deres og se etter alvorlige brudd. Sjekk for eksempel om de har blitt undersøkt for innsidehandel. Det er også klokt å sjekke deres tillitsstatus og strafferegister .
Sjekk en investeringskonsulents sertifiseringer for å sikre at de har de riktige lisensene. Vurder deres utdanning og foreningsmedlemskap for å finne ut om de har nødvendig erfaring og ekspertise. Før du velger en investeringskonsulent, er det alltid en god idé å organisere et personlig møte for å finne ut om de forstår dine økonomiske mål og er tilgjengelige.
Høydepunkter
– Profesjonelle investeringskonsulenter må også være lisensiert til å gi råd til kunder.
– Arbeidsmarkedet for personlige økonomikonsulenter ligger an til å vokse i det neste tiåret (2020-2030).
- En investeringskonsulent hjelper kundene med å formulere og sette på plass investeringsstrategier samt å konstruere og vedlikeholde deres porteføljer.
– Å bli investeringskonsulent krever vanligvis høyskoleutdanning og litt arbeidserfaring.
- Som med andre finansielle rådgivere, overvåker investeringskonsulenter aktivt kundens investeringer og samarbeider med dem ettersom deres økonomiske mål endres over tid for å justere beholdningen.
FAQ
Betraktes en investeringskonsulent som en god jobb?
Hva som anses som en god jobb vil variere avhengig av den enkelte, men en investeringskonsulentstilling gir mange fordeler som mange jobber ikke gjør. En investeringskonsulent kommer med arbeidsgleden ved å hjelpe andre med å nå sine økonomiske mål. Lønnspotensialet er svært høyt og ofte uten tak avhengig av hvor mye virksomhet man driver med. Timene kan være fleksible avhengig av hvordan en investeringskonsulent ønsker å strukturere dagen sin, som vil inkludere å møte kunder og lage investeringsplaner og valg.
Hvordan blir jeg investeringskonsulent?
De fleste institusjoner krever at en person har en bachelorgrad for en investeringskonsulentstilling. Foretrukne konsentrasjoner inkluderer virksomhet og finans, men ikke nødvendigvis nødvendig. Mange investeringskonsulenter har en mastergrad, typisk en MBA. Investeringskonsulenter er pålagt å ha serie 7 og serie 63 lisenser, som innebærer å bestå disse eksamenene. For en startnivåstilling kreves det ikke mye erfaring; Men for å komme opp på bedriftsstigen, må enkeltpersoner ha betydelig erfaring på jobben.
Hvor mye tjener en investeringskonsulent?
Investeringskonsulenter får inntektene sine ved å kreve gebyrer og/eller provisjon, og noen tjener også en grunnlønn. I følge PayScale er gjennomsnittlig årlig grunnlønn for en investeringskonsulent $73.057.
