Consulente per gli investimenti
Che cos'è un consulente per gli investimenti?
Un consulente di investimento è un professionista finanziario che fornisce agli investitori prodotti di investimento, consulenza e/o pianificazione. I consulenti di investimento svolgono un lavoro approfondito sulla formulazione di strategie di investimento per i clienti, aiutandoli a soddisfare le loro esigenze e raggiungere i loro obiettivi finanziari. Molti consulenti finanziari e pianificatori finanziari sarebbero considerati consulenti di investimento.
I consulenti per gli investimenti hanno esperienza in molti aspetti diversi del mondo finanziario e possono lavorare in modo indipendente per una banca o una società di investimento. Di solito sono formati in un campo finanziario, hanno esperienza nel settore dei servizi finanziari e sono autorizzati a lavorare.
Capire i consulenti per gli investimenti
Un consulente di investimento lavora con i clienti per formare una strategia di investimento. I clienti possono essere individui o aziende, da piccole imprese a grandi aziende. Il consulente per gli investimenti è responsabile della revisione della situazione finanziaria del cliente e della formulazione di un piano per raggiungere i suoi obiettivi. I loro compiti includono il monitoraggio attivo degli investimenti del cliente e il lavoro con loro mentre i loro obiettivi finanziari cambiano nel tempo. A causa della natura del loro lavoro, molti consulenti di investimento sviluppano rapporti di lavoro a lungo termine con i loro clienti.
Questi professionisti finanziari lavorano in vari contesti, comprese banche, società di gestione patrimoniale e società di investimento private, o lavorano in modo indipendente. Forniscono un servizio essenziale ai loro clienti, aiutandoli a organizzare le loro finanze e migliorare le loro
situazione finanziaria.
pianificazione fiscale e patrimoniale , allocazione patrimoniale, gestione del rischio,. risparmio scolastico e pianificazione pensionistica.
Esperienza e Pay for Investment Consultants
Diventare un consulente per gli investimenti richiede una laurea ed esperienza lavorativa. Alcune delle abilità critiche di cui un consulente per gli investimenti ha bisogno sono la risoluzione dei problemi, l'abilità matematica e la comunicazione in modo chiaro ed efficace. Quest'ultima abilità è importante perché i consulenti potrebbero aver bisogno di spiegare idee finanziarie complesse ai loro clienti ed essere obiettivi di fronte alle emozioni.
I consulenti per gli investimenti ricevono una remunerazione addebitando commissioni e/o commissioni e possono anche percepire uno stipendio fisso. PayScale ha riportato che lo stipendio base annuo medio per un consulente di investimento era di $ 73.057.
L'occupazione più vicina a un consulente per gli investimenti nell'ambito del Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti è un consulente finanziario personale. La paga mediana per un consulente finanziario personale nel 2020 era di $ 42,95 l'ora o $ 89.330 all'anno. Il mercato del lavoro dei consulenti finanziari personali dovrebbe crescere del 5% dal 2020 al 2030.
Prima di assumere un consulente per gli investimenti, chiedi informazioni sulle sue commissioni e sulla struttura delle commissioni e se riceve delle commissioni.
Tipi di consulenti per gli investimenti
I consulenti per gli investimenti possono rientrare in quattro categorie principali:
Rappresentanti registrati
Si tratta di consulenti di investimento, inclusi agenti di cambio e rappresentanti bancari, a cui viene pagata una commissione per la vendita di prodotti assicurativi e di investimento. Lavorano per quelle che sono note come aziende lato vendita, organizzazioni finanziarie che creano, promuovono e vendono strumenti finanziari. I rappresentanti registrati in genere possiedono una licenza di serie 6 o serie 7.
Pianificatori finanziari
I consulenti di investimento che gestiscono le finanze personali dei loro clienti sono conosciuti come pianificatori finanziari. Possono sviluppare un piano finanziario per aiutare un cliente a gestire le tasse universitarie. I pianificatori finanziari qualificati possiedono una certificazione di pianificatore finanziario ( CFP ), contabile pubblico certificato (CPA) o specialista finanziario personale (PFS).
Consulenti finanziari
Questi consulenti per gli investimenti forniscono consulenza finanziaria generale e personalizzata. Il loro compenso si basa sulle tariffe di addebito e in genere detengono una licenza Serie 65 o Serie 66.
Gestori di denaro
I consulenti di investimento che prendono decisioni di investimento per conto di un cliente sono chiamati gestori di denaro. I gestori di denaro lavorano per società buy-side come società di gestione patrimoniale, gestori di fondi o hedge fund.
Qualifiche per consulenti di investimento
I consulenti per gli investimenti di solito hanno una laurea o una laurea in una disciplina legata alla finanza come contabilità, affari o economia. Sebbene non sia un requisito, possono anche completare i corsi in investimenti, tasse, gestione del rischio e pianificazione patrimoniale. Inoltre, i consulenti di investimento possono cercare credenziali professionali come l'analista finanziario autorizzato (CFA) o la designazione di pianificatore finanziario certificato.
I consulenti per gli investimenti devono essere autorizzati a lavorare negli Stati Uniti, come sempre, prima di lavorare con un consulente per gli investimenti, verificare se la loro licenza è aggiornata e rivedere le proprie credenziali prima di assumerne una.
Negli Stati Uniti, la maggior parte dei consulenti per gli investimenti è autorizzata dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), un'autorità di regolamentazione indipendente. La Securities and Exchange Commission (SEC) sovrintende alle attività dei consulenti per gli investimenti a livello governativo.
Scegliere un consulente per gli investimenti
Ricerca il background di un consulente di investimento prima di assumere i loro servizi. Esamina i loro record di conformità e controlla eventuali violazioni gravi. Ad esempio, controlla se sono stati indagati per insider trading. È anche prudente controllare il loro stato fiduciario e la fedina penale.
Controlla le certificazioni di un consulente per gli investimenti per assicurarti che possiedano le licenze corrette. Valutare la loro istruzione e l'appartenenza alle associazioni per determinare se hanno l'esperienza e le competenze necessarie. Prima di selezionare un consulente per gli investimenti, è sempre una buona idea organizzare un incontro di persona per determinare se comprende i tuoi obiettivi finanziari e se è accessibile.
Mette in risalto
I consulenti d'investimento professionisti devono anche essere adeguatamente autorizzati a fornire consulenza ai clienti.
Il mercato del lavoro dei consulenti finanziari personali è destinato a crescere nel prossimo decennio (2020-2030).
Un consulente di investimento aiuta i clienti a formulare e mettere in atto strategie di investimento, nonché a costruire e mantenere i loro portafogli.
Diventare un consulente per gli investimenti in genere richiede una laurea e una certa esperienza lavorativa.
Come con altri consulenti finanziari, i consulenti per gli investimenti monitorano attivamente gli investimenti dei loro clienti e lavorano con loro mentre i loro obiettivi finanziari cambiano nel tempo per adeguare le loro partecipazioni.
FAQ
Un consulente per gli investimenti è considerato un buon lavoro?
Ciò che è considerato un buon lavoro varia a seconda dell'individuo, ma una posizione di consulente per gli investimenti offre molti vantaggi che molti lavori non offrono. Un consulente per gli investimenti viene fornito con la soddisfazione lavorativa di aiutare gli altri a raggiungere i propri obiettivi finanziari. Il potenziale di stipendio è molto alto e spesso senza cap a seconda di quanti affari si fanno. Gli orari possono essere flessibili a seconda di come un consulente di investimento vorrebbe strutturare la propria giornata, il che includerebbe incontrare i clienti e fare piani e scelte di investimento.
Come faccio a diventare un consulente per gli investimenti?
La maggior parte delle istituzioni richiede che un individuo abbia una laurea per una posizione di consulente per gli investimenti. Le concentrazioni preferite includono affari e finanza, anche se non necessariamente richieste. Molti consulenti di investimento hanno un master, in genere un MBA. I consulenti per gli investimenti sono tenuti a possedere licenze di serie 7 e serie 63, che implicano il superamento di tali esami. Per una posizione entry-level, non è richiesta molta esperienza; tuttavia, per salire nella scala aziendale, le persone dovranno avere una significativa esperienza sul lavoro.
Quanto guadagna un consulente per gli investimenti?
I consulenti per gli investimenti ricevono i loro guadagni addebitando commissioni e/o commissioni e alcuni guadagnano anche uno stipendio base. Secondo PayScale, lo stipendio base annuo medio per un consulente di investimento è di $ 73.057.
