Konsultant inwestycyjny
Kim jest Konsultant Inwestycyjny?
Konsultant inwestycyjny to profesjonalista finansowy, który zapewnia inwestorom produkty inwestycyjne, doradztwo i/lub planowanie. Konsultanci inwestycyjni dogłębnie pracują nad formułowaniem strategii inwestycyjnych dla klientów, pomagając im w zaspokajaniu ich potrzeb i osiąganiu celów finansowych. Wielu doradców finansowych i planistów finansowych byłoby uważanych za konsultantów inwestycyjnych.
Konsultanci inwestycyjni mają doświadczenie w wielu różnych aspektach świata finansów i mogą pracować niezależnie dla banku lub firmy inwestycyjnej. Zazwyczaj są wykształceni w dziedzinie finansów, mają doświadczenie w branży usług finansowych i mają pozwolenie na pracę.
Zrozumienie konsultantów inwestycyjnych
Konsultant inwestycyjny współpracuje z klientami w celu opracowania strategii inwestycyjnej. Klientami mogą być osoby fizyczne lub firmy — od małych firm po większe korporacje. Doradca inwestycyjny jest odpowiedzialny za przegląd sytuacji finansowej klienta i sformułowanie planu realizacji jego celów. Do ich obowiązków należy aktywne monitorowanie inwestycji klienta i współpraca z nim w miarę zmieniających się w czasie celów finansowych. Ze względu na charakter swojej pracy wielu doradców inwestycyjnych nawiązuje ze swoimi klientami długoterminowe relacje robocze.
Ci specjaliści finansowi pracują w różnych środowiskach, w tym w bankach, firmach zarządzających aktywami i prywatnych firmach inwestycyjnych, lub pracują niezależnie. Zapewniają niezbędną obsługę swoim klientom, pomagając im zorganizować ich finanse i poprawić ich
sytuacja finansowa.
Wielu doradców inwestycyjnych ma doświadczenie w planowaniu podatkowym i majątkowym,. alokacji aktywów, zarządzaniu ryzykiem,. oszczędnościach edukacyjnych i planowaniu emerytury.
Doświadczenie i płacenie za konsultantów inwestycyjnych
Aby zostać doradcą inwestycyjnym, musisz mieć wykształcenie wyższe i doświadczenie zawodowe. Niektóre z kluczowych umiejętności, jakich potrzebuje doradca inwestycyjny, to rozwiązywanie problemów, umiejętności matematyczne oraz jasne i skuteczne komunikowanie się. Ta ostatnia umiejętność jest ważna, ponieważ konsultanci mogą potrzebować wyjaśniać swoim klientom złożone pomysły finansowe i być obiektywni w obliczu emocji.
Konsultanci inwestycyjni otrzymują wynagrodzenie poprzez pobieranie opłat i/lub prowizji, a także mogą otrzymać ustaloną pensję. PayScale podało, że średnie roczne wynagrodzenie podstawowe konsultanta inwestycyjnego wynosiło 73 057 USD.
Najbliższym zajęciem doradcy inwestycyjnego w ramach amerykańskiego Biura Statystyki Pracy (BLS) jest osobisty doradca finansowy. Mediana wynagrodzenia osobistego doradcy finansowego w 2020 r. wyniosła 42,95 USD za godzinę lub 89 330 USD rocznie. Oczekuje się, że rynek pracy dla osobistych doradców finansowych wzrośnie o 5% w latach 2020-2030.
Zanim zatrudnisz doradcę inwestycyjnego, zapytaj o jego wysokość i strukturę opłat oraz o to, czy otrzymuje prowizje.
Rodzaje konsultantów inwestycyjnych
Konsultanci inwestycyjni dzielą się na cztery główne kategorie:
Zarejestrowani przedstawiciele
Są to doradcy inwestycyjni, w tym maklerzy giełdowi i przedstawiciele banków, którym płaci się prowizję za sprzedaż produktów inwestycyjnych i ubezpieczeniowych. Pracują dla tak zwanych firm po stronie sprzedającej — organizacji finansowych, które tworzą, promują i sprzedają instrumenty finansowe. Zarejestrowani przedstawiciele zazwyczaj posiadają licencję Serii 6 lub Serii 7 .
Planiści finansowi
Konsultanci inwestycyjni, którzy zarządzają finansami osobistymi swoich klientów, są znani jako planiści finansowi. Mogą opracować plan finansowy, aby pomóc klientowi zarządzać opłatami za studia. Wykwalifikowani planiści finansowi posiadają certyfikat certyfikowanego planisty finansowego ( CFP ), certyfikat biegłego rewidenta (CPA) lub certyfikat osobistego specjalisty finansowego (PFS).
Doradcy finansowi
Ci konsultanci inwestycyjni udzielają ogólnych i spersonalizowanych porad finansowych. Ich wynagrodzenie opiera się na pobieranych opłatach i zazwyczaj posiadają licencję serii 65 lub serii 66.
Menedżerowie pieniędzy
Konsultanci inwestycyjni, którzy podejmują decyzje inwestycyjne w imieniu klienta, nazywani są menedżerami pieniędzy. Zarządzający pieniędzmi pracują dla firm kupujących, takich jak firmy zarządzające aktywami, zarządzający funduszami lub fundusze hedgingowe.
Kwalifikacje dla doradców inwestycyjnych
Konsultanci inwestycyjni zwykle posiadają tytuł licencjata lub magistra w dyscyplinach związanych z finansami, takich jak rachunkowość, biznes lub ekonomia. Chociaż nie jest to wymagane, mogą również ukończyć zajęcia z inwestycji, podatków, zarządzania ryzykiem i planowania nieruchomości. Ponadto konsultanci inwestycyjni mogą ubiegać się o kwalifikacje zawodowe, takie jak dyplomowany analityk finansowy (CFA) lub certyfikowany planista finansowy.
Konsultanci inwestycyjni muszą, jak zawsze, posiadać licencję uprawniającą do pracy w Stanach Zjednoczonych. Przed podjęciem współpracy z konsultantem inwestycyjnym sprawdź, czy ich licencja jest aktualna, i przejrzyj swoje referencje przed zatrudnieniem.
W Stanach Zjednoczonych większość konsultantów inwestycyjnych posiada licencję niezależnego organu nadzoru Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) nadzoruje działalność doradców inwestycyjnych na szczeblu rządowym.
Wybór doradcy inwestycyjnego
Zapoznaj się z doświadczeniem konsultanta inwestycyjnego przed zatrudnieniem jego usług. Przejrzyj ich dokumentację zgodności i sprawdź, czy nie ma poważnych naruszeń. Na przykład sprawdź, czy zostały zbadane pod kątem wykorzystywania informacji poufnych. Rozsądnie jest również sprawdzić ich status powierniczy i przeszłość kryminalną.
Sprawdź certyfikaty doradców inwestycyjnych, aby upewnić się, że posiadają odpowiednie licencje. Oceń ich wykształcenie i przynależność do stowarzyszenia, aby ustalić, czy mają niezbędne doświadczenie i wiedzę. Przed wyborem doradcy inwestycyjnego zawsze dobrze jest zorganizować osobiste spotkanie, aby ustalić, czy rozumie on Twoje cele finansowe i jest dostępny.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Profesjonalni konsultanci inwestycyjni muszą również posiadać odpowiednią licencję na doradzanie klientom.
Rynek pracy dla osobistych doradców finansowych ma się rozwijać w następnej dekadzie (2020-2030).
Doradca inwestycyjny pomaga klientom formułować i wdrażać strategie inwestycyjne oraz budować i utrzymywać portfele.
Bycie doradcą inwestycyjnym zazwyczaj wymaga wykształcenia wyższego i pewnego doświadczenia zawodowego.
Podobnie jak w przypadku innych doradców finansowych, doradcy inwestycyjni aktywnie monitorują inwestycje swoich klientów i współpracują z nimi, gdy ich cele finansowe zmieniają się w czasie, aby dostosować ich udziały.
FAQ
Czy doradca inwestycyjny uważany jest za dobrą pracę?
To, co jest uważane za dobrą pracę, będzie się różnić w zależności od osoby, ale stanowisko konsultanta inwestycyjnego zapewnia wiele korzyści, których nie zapewnia wiele miejsc pracy. Konsultant inwestycyjny przychodzi z satysfakcją z pracy, pomagając innym osiągnąć ich cele finansowe. Potencjał wynagrodzenia jest bardzo wysoki i często bez limitów, w zależności od tego, ile się robi. Godziny mogą być elastyczne w zależności od tego, jak doradca inwestycyjny chciałby zorganizować swój dzień, co obejmowałoby spotkania z klientami oraz dokonywanie planów inwestycyjnych i dokonywanie wyborów.
Jak zostać konsultantem inwestycyjnym?
Większość instytucji wymaga, aby osoba posiadała tytuł licencjata na stanowisko konsultanta inwestycyjnego. Preferowane koncentracje obejmują biznes i finanse, choć niekoniecznie są wymagane. Wielu konsultantów inwestycyjnych posiada tytuł magistra, zazwyczaj MBA. Konsultanci inwestycyjni są zobowiązani do posiadania licencji Serii 7 i Serii 63, co wiąże się ze zdaniem tych egzaminów. W przypadku pozycji na poziomie podstawowym nie jest wymagane duże doświadczenie; jednak, aby awansować na drabinie korporacyjnej, osoby fizyczne będą musiały mieć znaczne doświadczenie w pracy.
Ile zarabia konsultant inwestycyjny?
Konsultanci inwestycyjni otrzymują swoje zarobki, pobierając opłaty i/lub prowizje, a niektórzy otrzymują również wynagrodzenie podstawowe. Według PayScale średnie roczne wynagrodzenie podstawowe konsultanta inwestycyjnego wynosi 73 057 USD.
