Инвестиционный консультант

Что такое инвестиционный консультант?

Инвестиционный консультант — это финансовый профессионал, который предоставляет инвесторам инвестиционные продукты, советы и/или планирование. Инвестиционные консультанты проводят углубленную работу по формулированию инвестиционных стратегий для клиентов, помогая им удовлетворить их потребности и достичь их финансовых целей. Многие финансовые консультанты и специалисты по финансовому планированию будут считаться инвестиционными консультантами.

Инвестиционные консультанты имеют опыт работы во многих сферах финансового мира и могут работать независимо в банке или инвестиционной фирме. Обычно они имеют образование в финансовой сфере, опыт работы в сфере финансовых услуг и лицензию на работу.

Понимание инвестиционных консультантов

Инвестиционный консультант работает с клиентами для формирования инвестиционной стратегии. Клиентами могут быть частные лица или предприятия — от малого бизнеса до крупных корпораций. Консультант по инвестициям отвечает за анализ финансового положения клиента и разработку плана для достижения его целей. В их обязанности входит активное наблюдение за инвестициями клиентов и работа с ними по мере того, как их финансовые цели со временем меняются. Из-за характера своей работы многие инвестиционные консультанты развивают долгосрочные рабочие отношения со своими клиентами.

Эти финансовые специалисты работают в различных условиях, включая банки, фирмы по управлению активами и частные инвестиционные компании, или работают независимо. Они предоставляют важные услуги своим клиентам, помогая им организовать свои финансы и улучшить их

финансовое положение.

Многие инвестиционные консультанты имеют опыт в налоговом и имущественном планировании,. распределении активов, управлении рисками,. сбережениях на образование и пенсионном планировании.

Опыт и оплата для инвестиционных консультантов

Чтобы стать инвестиционным консультантом, требуется высшее образование и опыт работы. Некоторые из важнейших навыков, необходимых инвестиционному консультанту, — это решение проблем, математические способности и четкое и эффективное общение. Этот последний навык важен, потому что консультантам может потребоваться объяснить своим клиентам сложные финансовые идеи и быть объективными перед лицом эмоций.

Инвестиционные консультанты получают вознаграждение путем взимания сборов и/или комиссионных, а также могут получать установленную заработную плату. PayScale сообщила, что средний годовой базовый оклад инвестиционного консультанта составляет 73 057 долларов.

Ближайшая профессия к инвестиционному консультанту при Бюро статистики труда США (BLS) — личный финансовый консультант. Средняя заработная плата личного финансового консультанта в 2020 году составляла 42,95 доллара в час или 89 330 долларов в год. Ожидается, что рынок труда для личных финансовых консультантов вырастет на 5% с 2020 по 2030 год.

Прежде чем нанять консультанта по инвестициям, узнайте об их вознаграждении и структуре вознаграждения, а также о том, получают ли они какие-либо комиссионные.

Типы инвестиционных консультантов

Инвестиционных консультантов можно разделить на четыре основные категории:

Зарегистрированные представители

Это инвестиционные консультанты, в том числе биржевые маклеры и представители банков, которым платят комиссию за продажу инвестиционных и страховых продуктов. Они работают на так называемые продаваемые фирмы — финансовые организации, которые создают, продвигают и продают финансовые инструменты. Зарегистрированные представители обычно имеют лицензию Series 6 или Series 7 .

Специалисты по финансовому планированию

Инвестиционные консультанты, которые управляют личными финансами своих клиентов, известны как специалисты по финансовому планированию. Они могут разработать финансовый план, чтобы помочь клиенту управлять платой за обучение в колледже. Квалифицированные специалисты по финансовому планированию имеют сертификат сертифицированного специалиста по финансовому планированию ( CFP ), сертифицированного бухгалтера (CPA) или личного финансового специалиста (PFS).

Финансовые консультанты

Эти инвестиционные консультанты дают общие и индивидуальные финансовые советы. Их компенсация основана на взимании платы, и они обычно имеют лицензию Series 65 или Series 66.

Инвестиционные менеджеры

Инвестиционных консультантов, которые принимают инвестиционные решения от имени клиента, называют финансовыми менеджерами. Управляющие капиталом работают на фирмы-покупатели, такие как фирмы по управлению активами, управляющие фондами или хедж-фонды.

Квалификации для инвестиционных консультантов

Инвестиционные консультанты обычно имеют степень бакалавра или высшее образование в области финансов, таких как бухгалтерский учет, бизнес или экономика. Хотя это не является обязательным требованием, они также могут пройти курсовые работы по инвестициям, налогам, управлению рисками и имущественному планированию. Кроме того, инвестиционные консультанты могут искать профессиональные полномочия, такие как сертифицированный финансовый аналитик (CFA) или сертифицированный специалист по финансовому планированию.

Консультанты по инвестициям должны иметь лицензию на работу в Соединенных Штатах, как всегда, прежде чем работать с консультантом по инвестициям, проверьте, действительна ли его лицензия, и проверьте свои полномочия, прежде чем нанимать его.

В Соединенных Штатах большинство инвестиционных консультантов имеют лицензию Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), независимого регулирующего органа. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) наблюдает за деятельностью инвестиционных консультантов с государственного уровня.

Выбор инвестиционного консультанта

Изучите опыт инвестиционного консультанта, прежде чем нанимать его услуги. Просмотрите их записи о соблюдении требований и проверьте наличие серьезных нарушений. Например, проверьте, не были ли они расследованы на предмет инсайдерской торговли. Также благоразумно проверить их фидуциарный статус и судимость.

Проверьте сертификаты инвестиционного консультанта, чтобы убедиться, что они имеют правильные лицензии. Оцените их образование и членство в ассоциациях, чтобы определить, обладают ли они необходимым опытом и знаниями. Прежде чем выбрать инвестиционного консультанта, всегда рекомендуется организовать личную встречу, чтобы определить, понимают ли они ваши финансовые цели и доступны ли они.

Особенности

• Профессиональные инвестиционные консультанты также должны иметь соответствующую лицензию для консультирования клиентов.

• Рынок труда для личных финансовых консультантов будет расти в следующем десятилетии (2020-2030 гг.).

• Консультант по инвестициям помогает клиентам формулировать и реализовывать инвестиционные стратегии, а также создавать и поддерживать свои портфели.

• Чтобы стать инвестиционным консультантом, обычно требуется высшее образование и некоторый опыт работы.

• Как и в случае с другими финансовыми консультантами, инвестиционные консультанты активно следят за инвестициями своих клиентов и работают с ними, поскольку их финансовые цели со временем меняются, чтобы корректировать свои активы.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Является ли инвестиционный консультант хорошей работой?

То, что считается хорошей работой, зависит от человека, но должность консультанта по инвестициям дает много преимуществ, которых нет на многих других работах. Консультант по инвестициям получает удовлетворение от работы, помогая другим в достижении их финансовых целей. Потенциал заработной платы очень высок и часто не ограничен в зависимости от того, сколько бизнеса вы делаете. Часы работы могут быть гибкими в зависимости от того, как инвестиционный консультант хотел бы структурировать свой день, который будет включать встречи с клиентами и составление инвестиционных планов и решений.

Как мне стать инвестиционным консультантом?

Большинство учреждений требуют, чтобы человек имел степень бакалавра для должности инвестиционного консультанта. Предпочтительные направления концентрации включают бизнес и финансы, хотя это и не обязательно. Многие инвестиционные консультанты имеют степень магистра, как правило, MBA. Консультанты по инвестициям должны иметь лицензии Series 7 и Series 63, которые предполагают сдачу этих экзаменов. Для позиции начального уровня не требуется большого опыта; однако для продвижения по корпоративной лестнице людям необходимо иметь значительный опыт работы.

Сколько зарабатывает инвестиционный консультант?

Инвестиционные консультанты получают свои доходы за счет взимания сборов и/или комиссионных, а некоторые также получают базовый оклад. По данным PayScale, средняя годовая базовая зарплата инвестиционного консультанта составляет 73 057 долларов.