Consultor de investimento
O que é um consultor de investimentos?
Um consultor de investimentos é um profissional financeiro que fornece aos investidores produtos de investimento, aconselhamento e/ou planejamento. Os consultores de investimento trabalham em profundidade na formulação de estratégias de investimento para os clientes, ajudando-os a atender às suas necessidades e alcançar seus objetivos financeiros. Muitos consultores financeiros e planejadores financeiros seriam considerados consultores de investimento.
Os consultores de investimento têm experiência em muitas facetas diferentes do mundo financeiro e podem trabalhar de forma independente para um banco ou empresa de investimento. Eles geralmente são formados em uma área financeira, têm experiência no setor de serviços financeiros e são licenciados para trabalhar.
Entendendo os Consultores de Investimentos
Um consultor de investimentos trabalha com os clientes para formar uma estratégia de investimento. Os clientes podem ser pessoas fÃsicas ou jurÃdicas – de pequenas empresas a grandes corporações. O consultor de investimentos é responsável por analisar a situação financeira do cliente e formular um plano para atingir seus objetivos. Suas funções incluem monitorar ativamente os investimentos do cliente e trabalhar com eles à medida que seus objetivos financeiros mudam ao longo do tempo. Devido à natureza de seu trabalho, muitos consultores de investimento desenvolvem relacionamentos de trabalho de longo prazo com seus clientes.
Esses profissionais financeiros trabalham em vários ambientes, incluindo bancos, empresas de gestão de ativos e empresas de investimento privado, ou trabalham de forma independente. Eles prestam um serviço essencial aos seus clientes, ajudando-os a organizar suas finanças e melhorar suas
situação financeira.
Muitos consultores de investimento têm experiência em planejamento tributário e imobiliário,. alocação de ativos, gerenciamento de risco,. poupança educacional e planejamento de aposentadoria.
Experiência e remuneração para consultores de investimento
Tornar-se um consultor de investimentos requer um diploma universitário e experiência de trabalho. Algumas das habilidades crÃticas que um consultor de investimentos precisa são a resolução de problemas, habilidade matemática e comunicação clara e eficaz. Essa última habilidade é importante porque os consultores podem precisar explicar ideias financeiras complexas a seus clientes e ser objetivos diante da emoção.
Os consultores de investimentos recebem remuneração mediante cobrança de honorários e/ou comissões e também podem receber um salário fixo. A PayScale informou que o salário base médio anual de um consultor de investimentos era de US$ 73.057.
A ocupação mais próxima de um consultor de investimentos no Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA é um consultor financeiro pessoal. O pagamento médio de um consultor financeiro pessoal em 2020 foi de US$ 42,95 por hora ou US$ 89.330 por ano. O mercado de trabalho para consultores financeiros pessoais deve crescer 5% de 2020 a 2030.
Antes de contratar um consultor de investimentos, pergunte sobre suas taxas e estrutura de taxas e se eles recebem comissões.
Tipos de Consultores de Investimento
Os consultores de investimento podem se enquadrar em quatro categorias principais:
Representantes registrados
Estes são consultores de investimento, incluindo corretores da bolsa e representantes bancários, que recebem uma comissão para vender produtos de investimento e seguros. Eles trabalham para o que é conhecido como empresas de venda – organizações financeiras que criam, promovem e vendem instrumentos financeiros. Os representantes registrados normalmente possuem uma licença da Série 6 ou Série 7 .
Planejadores financeiros
Os consultores de investimentos que administram as finanças pessoais de seus clientes são conhecidos como planejadores financeiros. Eles podem desenvolver um plano financeiro para ajudar um cliente a gerenciar as mensalidades da faculdade. Os planejadores financeiros qualificados possuem certificação de planejador financeiro certificado ( CFP ), contador público certificado (CPA) ou certificação de especialista financeiro pessoal (PFS).
Conselheiros financeiros
Estes consultores de investimento dão aconselhamento financeiro geral e personalizado. Sua compensação é baseada em taxas de cobrança e eles normalmente possuem uma licença Series 65 ou Series 66.
Gestores de dinheiro
Consultores de investimento que tomam decisões de investimento em nome de um cliente são chamados de gestores de dinheiro. Os gerentes de dinheiro trabalham para empresas compradoras, como empresas de gerenciamento de ativos, gerentes de fundos ou fundos de hedge.
Qualificações para Consultores de Investimentos
Os consultores de investimento geralmente têm bacharelado ou pós-graduação em uma disciplina relacionada a finanças, como contabilidade, negócios ou economia. Embora não seja um requisito, eles também podem concluir cursos de investimentos, impostos, gerenciamento de risco e planejamento imobiliário. Além disso, os consultores de investimento podem buscar credenciais profissionais, como o analista financeiro certificado (CFA) ou a designação de planejador financeiro certificado.
Consultores de investimentos devem ser licenciados para trabalhar nos Estados Unidos, como sempre, antes de trabalhar com um consultor de investimentos, verifique se sua licença está atualizada e revise suas credenciais antes de contratar um.
Nos Estados Unidos, a maioria dos consultores de investimentos é licenciada pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), um regulador independente. A Securities and Exchange Commission (SEC) supervisiona as atividades dos consultores de investimento do nÃvel governamental.
Escolhendo um Consultor de Investimentos
Pesquise o histórico de um consultor de investimentos antes de contratar seus serviços. Revise seus registros de conformidade e verifique se há violações graves. Por exemplo, verifique se eles foram investigados por informações privilegiadas. Também é prudente verificar seu status fiduciário e antecedentes criminais.
Verifique as certificações de um consultor de investimentos para garantir que eles possuam as licenças corretas. Avalie sua educação e afiliação à associação para determinar se eles têm a experiência e os conhecimentos necessários. Antes de selecionar um consultor de investimentos, é sempre uma boa ideia organizar uma reunião presencial para determinar se eles entendem seus objetivos financeiros e são acessÃveis.
Destaques
Os consultores profissionais de investimento também devem estar devidamente licenciados para aconselhar os clientes.
O mercado de trabalho para consultores financeiros pessoais deve crescer na próxima década (2020-2030).
Um consultor de investimentos ajuda os clientes a formular e colocar em prática estratégias de investimento, bem como construir e manter suas carteiras.
Tornar-se um consultor de investimentos normalmente requer um diploma universitário e alguma experiência de trabalho.
Tal como acontece com outros consultores financeiros, os consultores de investimento monitoram ativamente os investimentos de seus clientes e trabalham com eles à medida que seus objetivos financeiros mudam ao longo do tempo para ajustar suas participações.
PERGUNTAS FREQUENTES
Consultor de investimentos é considerado um bom emprego?
O que é considerado um bom trabalho varia de acordo com o indivÃduo, mas uma posição de consultor de investimentos oferece muitos benefÃcios que muitos empregos não oferecem. Um consultor de investimentos vem com a satisfação no trabalho de ajudar os outros a alcançar seus objetivos financeiros. O potencial salarial é muito alto e muitas vezes sem limites, dependendo da quantidade de negócios que se faz. As horas podem ser flexÃveis dependendo de como um consultor de investimentos gostaria de estruturar seu dia, o que inclui conhecer clientes e fazer planos e escolhas de investimento.
Como me torno um consultor de investimentos?
A maioria das instituições exige que um indivÃduo tenha um diploma de bacharel para uma posição de consultor de investimentos. Concentrações preferenciais incluem negócios e finanças, embora não necessariamente necessárias. Muitos consultores de investimento têm mestrado, geralmente um MBA. Os consultores de investimento são obrigados a possuir licenças Série 7 e Série 63, que envolvem a aprovação nesses exames. Para uma posição de nÃvel de entrada, não é necessária muita experiência; no entanto, para subir na escada corporativa, os indivÃduos precisarão ter uma experiência significativa no trabalho.
Quanto ganha um consultor de investimentos?
Os consultores de investimentos recebem seus ganhos cobrando taxas e/ou comissões, e alguns também ganham um salário-base. De acordo com a PayScale, o salário base médio anual de um consultor de investimentos é de US$ 73.057.
