Sijoituskonsultti
Mikä on sijoituskonsultti?
Sijoituskonsultti on rahoitusalan ammattilainen, joka tarjoaa sijoittajille sijoitustuotteita, neuvoja ja/tai suunnittelua. Sijoituskonsultit tekevät perusteellista työtä laatiessaan sijoitusstrategioita asiakkailleen, auttaakseen heitä täyttämään tarpeitaan ja saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa. Monia taloudellisia neuvonantajia ja rahoitussuunnittelijoita pidettäisiin sijoituskonsultteina.
Sijoituskonsulteilla on kokemusta finanssimaailman monilta eri puolilta ja he voivat työskennellä itsenäisesti pankissa tai sijoituspalveluyrityksessä. Heillä on yleensä rahoitusalan koulutus, heillä on kokemusta rahoituspalvelualalta ja heillä on työlupa.
Sijoituskonsulttien ymmärtäminen
Sijoituskonsultti työskentelee asiakkaiden kanssa sijoitusstrategian laatimiseksi. Asiakkaat voivat olla yksityishenkilöitä tai yrityksiä – pienistä yrityksistä suurempiin yrityksiin. Sijoitusneuvojan tehtävänä on tarkastella asiakkaan taloudellista tilannetta ja laatia suunnitelma hänen tavoitteidensa saavuttamiseksi. Heidän tehtäviinsä kuuluu asiakkaiden investointien aktiivinen seuranta ja työskentely heidän kanssaan, kun heidän taloudelliset tavoitteensa muuttuvat ajan myötä. Työnsä luonteesta johtuen monet sijoituskonsultit kehittävät pitkäaikaisia työsuhteita asiakkaidensa kanssa.
Nämä talousalan ammattilaiset työskentelevät erilaisissa ympäristöissä, kuten pankeissa, varainhoitoyrityksissä ja yksityisissä sijoitusyhtiöissä, tai työskentelevät itsenäisesti. He tarjoavat asiakkailleen olennaista palvelua auttaen heitä järjestämään talouttaan ja parantamaan omaa toimintaansa
taloudellinen tilanne.
Monilla sijoituskonsulteilla on kokemusta vero- ja kiinteistösuunnittelusta,. omaisuuden allokoinnista, riskienhallinnasta,. koulutussäästöistä ja eläkesuunnittelusta.
Koe ja maksa sijoituskonsulteista
Sijoituskonsultiksi ryhtyminen edellyttää korkeakoulututkintoa ja työkokemusta. Jotkut sijoituskonsultin tarvitsemista kriittisistä taidoista ovat ongelmanratkaisukyky, matemaattiset taidot sekä selkeä ja tehokas viestintä. Tämä viimeinen taito on tärkeä, koska konsulttien täytyy ehkä selittää monimutkaisia taloudellisia ideoita asiakkailleen ja olla objektiivisia tunteiden edessä.
Sijoitusneuvojille maksetaan palkkioita ja/tai provisioita, ja he voivat saada myös kiinteän palkan. PayScalen mukaan sijoituskonsultin keskimääräinen vuosipalkka oli 73 057 dollaria.
Bureau of Labor Statisticsin (BLS) sijoituskonsultille lähin ammatti on henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja. Henkilökohtaisen talousneuvojan mediaanipalkka vuonna 2020 oli 42,95 dollaria tunnissa tai 89 330 dollaria vuodessa. Henkilökohtaisten talousneuvojien työmarkkinoiden odotetaan kasvavan 5 prosenttia vuodesta 2020 vuoteen 2030.
Ennen kuin palkkaat sijoituskonsultin, kysy hänen palkkioistaan ja palkkiorakenteestaan sekä siitä, saavatko he palkkioita.
Sijoituskonsulttien tyypit
Sijoituskonsultit voivat jakaa neljään pääluokkaan:
Rekisteröityneet edustajat
Nämä ovat sijoituskonsultteja, mukaan lukien pörssivälittäjät ja pankkien edustajat, joille maksetaan palkkio sijoitus- ja vakuutustuotteiden myynnistä. He työskentelevät niin sanotuille myyntipuolen yrityksille – rahoitusorganisaatioille, jotka luovat, edistävät ja myyvät rahoitusvälineitä. Rekisteröityneillä edustajilla on yleensä Series 6- tai Series 7 -lisenssi.
Taloussuunnittelijat
Sijoituskonsultteja, jotka hoitavat asiakkaidensa henkilökohtaista taloutta, tunnetaan taloussuunnittelijoina. He voivat kehittää rahoitussuunnitelman auttaakseen asiakasta hallitsemaan korkeakoulun lukukausimaksuja. Pätevillä taloussuunnittelijoilla on sertifioitu taloussuunnittelija ( CFP), sertifioitu tilintarkastaja (CPA) tai henkilökohtainen talousasiantuntija (PFS).
Talousneuvojat
Nämä sijoituskonsultit antavat yleistä ja henkilökohtaista talousneuvontaa. Heidän korvauksensa perustuu veloitusmaksuihin, ja heillä on yleensä Series 65- tai Series 66 -lisenssi.
Rahanhoitajat
Sijoituskonsultteja, jotka tekevät sijoituspäätöksiä asiakkaan puolesta, kutsutaan rahanhoitajiksi. Rahanhoitajat työskentelevät ostopuolen yrityksissä, kuten omaisuudenhoitoyrityksissä, rahastonhoitajissa tai hedge-rahastoissa.
Sijoituskonsulttien pätevyys
Sijoituskonsulteilla on yleensä kandidaatin tai jatkotutkinto rahoitusalalta, kuten kirjanpidosta, liiketoiminnasta tai taloustieteestä. Vaikka se ei ole vaatimus, he voivat myös suorittaa kursseja investoinneista, veroista, riskienhallinnasta ja kiinteistösuunnittelusta. Lisäksi sijoituskonsultit voivat hakea ammattipätevyyttä, kuten chartered Financial Analyst (CFA) tai sertifioitu rahoitussuunnittelija.
Sijoituskonsulteilla on oltava lupa työskennellä Yhdysvalloissa, kuten aina, ennen kuin työskentelet sijoituskonsultin kanssa tarkistaaksesi, onko heidän lisenssinsä ajan tasalla, ja tarkista heidän valtakirjansa ennen kuin palkkaat sellaisen.
Yhdysvalloissa useimmilla sijoituskonsulteilla on riippumattoman sääntelyviranomaisen Financial Industry Regulatory Authorityn (FINRA) toimilupa. Securities and Exchange Commission ( SEC) valvoo sijoituskonsulttien toimintaa valtion tasolla.
Sijoituskonsultin valinta
Tutustu sijoituskonsultin taustaan ennen kuin palkkaat hänen palveluitaan. Tarkista niiden noudattamista koskevat tiedot ja tarkista mahdolliset vakavat rikkomukset. Tarkista esimerkiksi, onko niitä tutkittu sisäpiirikaupan vuoksi. On myös järkevää tarkistaa heidän luottamusasemansa ja rikosrekisterinsä.
Tarkista sijoituskonsultin sertifikaatit varmistaaksesi, että heillä on oikeat lisenssit. Arvioi heidän koulutustaan ja yhdistysjäsenyyttään selvittääksesi, onko heillä tarvittavaa kokemusta ja asiantuntemusta. Ennen kuin valitset sijoituskonsultin, on aina hyvä idea järjestää henkilökohtainen tapaaminen selvittääksesi, ymmärtävätkö he taloudelliset tavoitteesi ja ovatko he tavoitettavissa.
Kohokohdat
Ammattimaisilla sijoituskonsulteilla tulee myös olla asianmukainen lupa neuvoa asiakkaita.
Henkilökohtaisten talousneuvojien työmarkkinat ovat kasvussa seuraavan vuosikymmenen aikana (2020-2030).
Sijoituskonsultti auttaa asiakkaita suunnittelemaan ja toteuttamaan sijoitusstrategioita sekä rakentamaan ja ylläpitämään salkkujaan.
Sijoituskonsultiksi ryhtyminen edellyttää tyypillisesti korkeakoulututkintoa ja jonkin verran työkokemusta.
Kuten muutkin talousneuvojat, sijoitusneuvojat seuraavat aktiivisesti asiakkaidensa sijoituksia ja työskentelevät heidän kanssaan, kun heidän taloudelliset tavoitteensa muuttuvat ajan myötä omistuksensa sopeuttamiseksi.
UKK
Pidetäänkö sijoituskonsulttia hyvänä työpaikkana?
Se, mitä pidetään hyvänä työnä, vaihtelee yksilöstä riippuen, mutta sijoituskonsultin tehtävä tarjoaa monia etuja, joita monet työpaikat eivät tarjoa. Sijoituskonsultti saa työtyytyväisyyden auttaakseen muita saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa. Palkkapotentiaali on erittäin korkea ja usein ilman kattoja riippuen siitä, kuinka paljon liiketoimintaa tehdään. Aukioloajat voivat olla joustavia riippuen siitä, miten sijoituskonsultti haluaa jäsentää päivänsä, johon kuuluu asiakkaiden tapaaminen ja sijoitussuunnitelmien ja -valintojen tekeminen.
Miten minusta tulee sijoituskonsultti?
Useimmat laitokset edellyttävät, että henkilöllä on kandidaatin tutkinto sijoituskonsultin tehtävää varten. Suositeltavia keskittymiä ovat liiketoiminta ja rahoitus, vaikkakaan ei välttämättä vaadita. Monilla sijoituskonsulteilla on maisterin tutkinto, tyypillisesti MBA. Sijoituskonsulteilla on oltava Series 7- ja Series 63 -lisenssit, jotka edellyttävät näiden kokeiden läpäisemistä. Aloitustason tehtävään ei vaadita paljon kokemusta; Yrityksen portaita ylöspäin nousemiseksi henkilöillä on kuitenkin oltava merkittävä työkokemus.
Kuinka paljon sijoituskonsultti tienaa?
Sijoituskonsultit saavat tulonsa veloittamalla palkkioita ja/tai provisioita, ja jotkut ansaitsevat myös peruspalkan. PayScalen mukaan sijoituskonsultin keskimääräinen vuosipalkka on 73 057 dollaria.
