investeringsrådgiver
Hvad er en investeringskonsulent?
En investeringskonsulent er en finansiel professionel, der giver investorer investeringsprodukter, rådgivning og/eller planlægning. Investeringskonsulenter arbejder i dybden med at formulere investeringsstrategier for kunder, der hjælper dem med at opfylde deres behov og nå deres økonomiske mål. Mange finansielle rådgivere og finansielle planlæggere vil blive betragtet som investeringskonsulenter.
Investeringskonsulenter har erfaring med mange forskellige facetter af den finansielle verden og kan arbejde selvstændigt for en bank eller et investeringsselskab. De er normalt uddannet inden for et finansielt område, har erfaring inden for finanssektoren og har licens til at arbejde.
Forstå investeringskonsulenter
En investeringskonsulent arbejder sammen med kunder om at danne en investeringsstrategi. Kunder kan være enkeltpersoner eller virksomheder - små virksomheder til større virksomheder. Investeringsrådgiveren har ansvaret for at gennemgå kundens økonomiske situation og formulere en plan for at nå deres mål. Deres opgaver omfatter aktivt at overvåge kundens investeringer og arbejde med dem, efterhånden som deres økonomiske mål ændrer sig over tid. På grund af arten af deres arbejde udvikler mange investeringskonsulenter langsigtede arbejdsforhold med deres kunder.
Disse finansielle fagfolk arbejder i forskellige miljøer, herunder banker, formueforvaltningsfirmaer og private investeringsselskaber, eller arbejder uafhængigt. De yder en vigtig service til deres kunder, hjælper dem med at organisere deres økonomi og forbedre deres
finansiel situation.
Mange investeringskonsulenter har erfaring med skatte- og ejendomsplanlægning,. aktivallokering, risikostyring,. uddannelsesopsparing og pensionsplanlægning.
Erfaring og løn for investeringskonsulenter
At blive investeringskonsulent kræver en universitetsgrad og erhvervserfaring. Nogle af de kritiske færdigheder, en investeringskonsulent har brug for, er problemløsning, matematiske evner og at kommunikere klart og effektivt. Denne sidste færdighed er vigtig, fordi konsulenter muligvis skal forklare komplekse økonomiske ideer til deres kunder og være objektive over for følelser.
Investeringskonsulenter modtager vederlag ved at opkræve gebyrer og/eller kommission og kan også modtage en fast løn. PayScale rapporterede, at den gennemsnitlige årlige grundløn for en investeringskonsulent var $73.057.
Den nærmeste beskæftigelse til en investeringskonsulent under US Bureau of Labor Statistics (BLS) er en personlig finansiel rådgiver. Medianlønnen for en personlig finansiel rådgiver i 2020 var $42,95 i timen eller $89.330 om året. Arbejdsmarkedet for personlige finansielle rådgivere forventes at vokse med 5 % fra 2020 til 2030.
Før du hyrer en investeringskonsulent, spørg om deres gebyrer og gebyrstruktur, og om de modtager provision.
Typer af investeringskonsulenter
Investeringskonsulenter kan falde i fire hovedkategorier:
###Registrerede repræsentanter
Det er investeringskonsulenter, herunder børsmæglere og bankrepræsentanter, som får en kommission for at sælge investerings- og forsikringsprodukter. De arbejder for det, der er kendt som salgssidefirmaer - finansielle organisationer, der skaber, promoverer og sælger finansielle instrumenter. Registrerede repræsentanter har typisk en serie 6- eller serie 7 -licens.
###Økonomiske planlæggere
Investeringskonsulenter, der styrer deres kunders personlige økonomi, er kendt som finansielle planlæggere. De kan udvikle en finansiel plan for at hjælpe en kunde med at administrere studieafgifter. Kvalificerede finansielle planlæggere har en certificeret finansiel planlægger ( CFP ), certificeret revisor (CPA) eller personlig finansiel specialist (PFS) certificering.
###Finansielle rådgivere
Disse investeringskonsulenter giver generel og personlig finansiel rådgivning. Deres kompensation er baseret på gebyrer, og de har typisk en serie 65- eller serie 66-licens.
###Pengeforvaltere
Investeringskonsulenter, der træffer investeringsbeslutninger på vegne af en kunde, kaldes pengeforvaltere. Pengeforvaltere arbejder for virksomheder på købssiden, såsom kapitalforvaltningsfirmaer, fondsforvaltere eller hedgefonde.
Kvalifikationer for investeringskonsulenter
Investeringskonsulenter har normalt en bachelor- eller kandidatgrad i en finansrelateret disciplin som regnskab, forretning eller økonomi. Selvom det ikke er et krav, kan de også gennemføre kurser i investeringer, skat, risikostyring og ejendomsplanlægning. Derudover kan investeringskonsulenter søge professionelle legitimationsoplysninger såsom den chartrede finansanalytiker (CFA) eller certificeret finansiel planlæggerbetegnelse.
Investeringskonsulenter skal som altid have licens til at arbejde i USA, før de arbejder med en investeringskonsulent, skal du kontrollere, om deres licens er opdateret, og gennemgå deres legitimationsoplysninger, før de ansætter en.
I USA er de fleste investeringskonsulenter licenseret af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), en uafhængig regulator. Securities and Exchange Commission ( SEC) fører tilsyn med investeringskonsulenternes aktiviteter fra regeringsniveau.
Valg af investeringskonsulent
Undersøg en investeringskonsulents baggrund, før du ansætter deres tjenester. Gennemgå deres overholdelsesregistre og kontroller for alvorlige brud. Kontroller for eksempel, om de er blevet undersøgt for insiderhandel. Det er også klogt at tjekke deres tillidsstatus og straffeattest.
Tjek en investeringskonsulents certificeringer for at sikre, at de har de korrekte licenser. Vurder deres uddannelse og foreningsmedlemskaber for at afgøre, om de har den nødvendige erfaring og ekspertise. Før du vælger en investeringskonsulent, er det altid en god idé at arrangere et personligt møde for at afgøre, om de forstår dine økonomiske mål og er tilgængelige.
##Højdepunkter
Professionelle investeringskonsulenter skal også være behørigt autoriseret til at rådgive kunder.
Arbejdsmarkedet for personlige økonomiske konsulenter er klar til at vokse i det næste årti (2020-2030).
En investeringskonsulent hjælper kunder med at formulere og implementere investeringsstrategier samt opbygge og vedligeholde deres porteføljer.
At blive investeringskonsulent kræver typisk en universitetsuddannelse og noget erhvervserfaring.
Som med andre finansielle rådgivere overvåger investeringskonsulenter aktivt deres kunders investeringer og samarbejder med dem, efterhånden som deres finansielle mål ændres over tid for at tilpasse deres beholdninger.
##Ofte stillede spørgsmål
Betragtes en investeringskonsulent som et godt job?
Hvad der betragtes som et godt job vil variere afhængigt af den enkelte, men en investeringskonsulentstilling giver mange fordele, som mange job ikke gør. En investeringskonsulent kommer med arbejdsglæden ved at hjælpe andre med at nå deres økonomiske mål. Lønpotentialet er meget højt og ofte uden loft afhængig af hvor meget forretning man laver. Timerne kan være fleksible afhængigt af, hvordan en investeringskonsulent gerne vil strukturere deres dag, hvilket vil omfatte at møde kunder og lave investeringsplaner og valg.
Hvordan bliver jeg investeringskonsulent?
De fleste institutioner kræver, at en person har en bachelorgrad for en stilling som investeringskonsulent. Foretrukne koncentrationer omfatter forretning og finans, men ikke nødvendigvis påkrævet. Mange investeringskonsulenter har en kandidatgrad, typisk en MBA. Investeringskonsulenter er forpligtet til at have Series 7 og Series 63 licenser, hvilket indebærer at bestå disse eksamener. For en entry-level stilling kræves der ikke meget erfaring; men for at komme op på virksomhedsstigen skal enkeltpersoner have betydelig erfaring på jobbet.
Hvor meget tjener en investeringskonsulent?
Investeringskonsulenter modtager deres indtjening ved at opkræve gebyrer og/eller kommission, og nogle tjener også en grundløn. Ifølge PayScale er den gennemsnitlige årlige grundløn for en investeringskonsulent $73.057.
