Fjárfestingarráðgjafi

Hvað er fjárfestingarráðgjafi?

Fjárfestingarráðgjafi er fjármálasérfræðingur sem veitir fjárfestum fjárfestingarvörur, ráðgjöf og/eða áætlanagerð. Fjárfestingarráðgjafar vinna ítarlega að mótun fjárfestingaráætlana fyrir viðskiptavini, hjálpa þeim að uppfylla þarfir sínar og ná fjárhagslegum markmiðum sínum. Margir fjármálaráðgjafar og fjármálaskipuleggjendur myndu teljast fjárfestingarráðgjafar.

Fjárfestingarráðgjafar hafa reynslu af mörgum mismunandi hliðum fjármálaheimsins og geta unnið sjálfstætt fyrir banka eða fjárfestingarfyrirtæki. Þeir eru venjulega menntaðir á fjármálasviði, hafa reynslu í fjármálaþjónustu og hafa starfsleyfi.

Skilningur á fjárfestingarráðgjöfum

Fjárfestingarráðgjafi vinnur með viðskiptavinum við að móta fjárfestingarstefnu. Viðskiptavinir geta verið einstaklingar eða fyrirtæki - lítil fyrirtæki til stærri fyrirtækja. Fjárfestingarráðgjafi ber ábyrgð á að fara yfir fjárhagsstöðu viðskiptavinarins og móta áætlun til að ná markmiðum hans. Skyldur þeirra fela í sér að fylgjast virkt með fjárfestingum viðskiptavinarins og vinna með þeim þar sem fjárhagsleg markmið þeirra breytast með tímanum. Vegna eðlis starfs þeirra þróa margir fjárfestingarráðgjafar langtímasambönd við viðskiptavini sína.

Þessir fjármálasérfræðingar starfa í ýmsum aðstæðum, þar á meðal bönkum, eignastýringarfyrirtækjum og einkafjárfestingarfyrirtækjum, eða vinna sjálfstætt. Þeir veita viðskiptavinum sínum nauðsynlega þjónustu, hjálpa þeim að skipuleggja fjármál sín og bæta þeirra

fjárhagsstöðu.

Margir fjárfestingarráðgjafar hafa reynslu af skatta- og búsáætlanagerð,. eignaúthlutun, áhættustýringu,. menntunarsparnaði og eftirlaunaáætlun.

Reynsla og borgað fyrir fjárfestingarráðgjafa

Að gerast fjárfestingarráðgjafi krefst háskólagráðu og starfsreynslu. Sumir af mikilvægu hæfileikunum sem fjárfestingarráðgjafi þarfnast er að leysa vandamál, stærðfræðihæfileika og samskipti á skýran og áhrifaríkan hátt. Þessi síðasta færni er mikilvæg vegna þess að ráðgjafar gætu þurft að útskýra flóknar fjárhagshugmyndir fyrir viðskiptavinum sínum og vera hlutlægir andspænis tilfinningum.

Fjárfestingarráðgjafar fá þóknun með gjaldtöku og/eða þóknun og geta einnig fengið ákveðin laun. PayScale tilkynnti að meðalársgrunnlaun fjárfestingarráðgjafa væru $73.057.

Það starf sem næst fjárfestingarráðgjafi undir bandarísku vinnumálastofnuninni (BLS) er persónulegur fjármálaráðgjafi. Miðgildi launa fyrir persónulegan fjármálaráðgjafa árið 2020 var $42,95 á klukkustund eða $89,330 á ári. Gert er ráð fyrir að vinnumarkaður fyrir persónulega fjármálaráðgjafa vaxi um 5% frá 2020 til 2030.

Áður en þú ræður fjárfestingarráðgjafa skaltu spyrja um þóknun þeirra og uppsetningu gjalda og hvort þeir fái þóknun.

Tegundir fjárfestingarráðgjafa

Fjárfestingarráðgjafar geta fallið í fjóra meginflokka:

Skráðir fulltrúar

Þetta eru fjárfestingarráðgjafar, þar á meðal verðbréfamiðlarar og bankafulltrúar, sem fá greidda þóknun fyrir að selja fjárfestingar- og tryggingavörur. Þeir vinna fyrir það sem kallast söluhliðarfyrirtæki - fjármálastofnanir sem búa til, kynna og selja fjármálagerninga. Skráðir fulltrúar hafa venjulega 6. eða 7. flokks leyfi.

Fjármálaskipuleggjendur

Fjárfestingarráðgjafar sem stjórna persónulegum fjármálum viðskiptavina sinna eru þekktir sem fjármálaskipuleggjendur. Þeir geta þróað fjárhagsáætlun til að hjálpa viðskiptavinum að stjórna skólagjöldum í háskóla. Hæfir fjármálaskipuleggjendur eru með löggiltan fjármálaáætlun ( CFP ), löggiltan endurskoðanda (CPA) eða persónulegan fjármálasérfræðing (PFS) vottun.

Fjármálaráðgjafar

Þessir fjárfestingarráðgjafar veita almenna og persónulega fjármálaráðgjöf. Bætur þeirra eru byggðar á gjaldtöku og þeir eru venjulega með Series 65 eða Series 66 leyfi.

Peningastjórar

Fjárfestingarráðgjafar sem taka fjárfestingarákvarðanir fyrir hönd viðskiptavinar eru kallaðir peningastjórar. Peningastjórar vinna fyrir kauphliðarfyrirtæki eins og eignastýringarfyrirtæki, sjóðstjórar eða vogunarsjóðir.

Hæfni fyrir fjárfestingarráðgjafa

Fjárfestingarráðgjafar hafa venjulega BA- eða framhaldsnám í fjármálatengdri grein eins og bókhaldi, viðskiptafræði eða hagfræði. Þó að það sé ekki skilyrði, geta þeir einnig lokið námskeiðum í fjárfestingum, sköttum, áhættustýringu og búsáætlanagerð. Að auki geta fjárfestingarráðgjafar leitað eftir faglegum skilríkjum eins og löggiltum fjármálasérfræðingi (CFA) eða löggiltum fjármálaáætlunarmanni.

Fjárfestingarráðgjafar verða að hafa leyfi til að starfa í Bandaríkjunum, eins og alltaf, áður en þú vinnur með fjárfestingarráðgjafa athugaðu hvort leyfið sé uppfært og skoðaðu skilríki þeirra áður en þú ræður einn.

Í Bandaríkjunum eru flestir fjárfestingarráðgjafar með leyfi frá Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), sem er óháður eftirlitsaðili. Verðbréfaeftirlitið ( SEC) hefur umsjón með starfsemi fjárfestingarráðgjafa frá stjórnvöldum.

Að velja fjárfestingarráðgjafa

Rannsakaðu bakgrunn fjárfestingarráðgjafa áður en þú ræður þjónustu þeirra. Skoðaðu reglusetningarskrár þeirra og athugaðu hvort alvarleg brot séu. Til dæmis, athugaðu hvort þeir hafi verið rannsakaðir vegna innherjaviðskipta. Það er líka skynsamlegt að athuga trúnaðarstöðu þeirra og sakavottorð.

Athugaðu vottorð fjárfestingarráðgjafa til að tryggja að þeir hafi rétt leyfi. Metið menntun þeirra og félagsaðild til að ákvarða hvort þeir hafi nauðsynlega reynslu og sérfræðiþekkingu. Áður en þú velur fjárfestingarráðgjafa er alltaf góð hugmynd að skipuleggja persónulegan fund til að ákvarða hvort hann skilji fjárhagsleg markmið þín og séu aðgengileg.

Hápunktar

• Faglegir fjárfestingarráðgjafar verða einnig að hafa viðeigandi leyfi til að veita viðskiptavinum ráðgjöf.

• Vinnumarkaður fyrir persónulega fjármálaráðgjafa á eftir að vaxa á næsta áratug (2020-2030).

• Fjárfestingarráðgjafi hjálpar viðskiptavinum að móta og setja fjárfestingaráætlanir sem og að byggja upp og viðhalda eignasafni sínu.

• Til að verða fjárfestingarráðgjafi þarf venjulega háskólagráðu og nokkra starfsreynslu.

• Eins og á við um aðra fjármálaráðgjafa, fylgjast fjárfestingarráðgjafar með virkum hætti með fjárfestingum viðskiptavina sinna og vinna með þeim þar sem fjárhagsleg markmið þeirra breytast með tímanum til að aðlaga eignarhlut sinn.

Algengar spurningar

Telst fjárfestingarráðgjafi vera gott starf?

Misjafnt er eftir einstaklingum hvað telst gott starf en starf fjárfestingarráðgjafa veitir marga kosti sem mörg störf gera ekki. Fjárfestingarráðgjafi kemur með þá starfsánægju að hjálpa öðrum að ná fjárhagslegum markmiðum sínum. Launamöguleikarnir eru mjög miklir og oft án hámarks eftir því hversu mikil viðskipti eru. Tímarnir geta verið sveigjanlegir eftir því hvernig fjárfestingarráðgjafi vill skipuleggja daginn sinn, sem myndi fela í sér að hitta viðskiptavini og gera fjárfestingaráætlanir og val.

Hvernig verð ég fjárfestingarráðgjafi?

Flestar stofnanir krefjast þess að einstaklingur hafi BA gráðu fyrir stöðu fjárfestingarráðgjafa. Æskileg samþjöppun felur í sér viðskipti og fjármál, þó ekki endilega krafist. Margir fjárfestingarráðgjafar eru með meistaragráðu, venjulega MBA. Fjárfestingarráðgjafar þurfa að hafa 7. og 6. flokks leyfi, sem fela í sér að standast þessi próf. Fyrir upphafsstöðu þarf ekki mikla reynslu; Hins vegar, til að komast upp fyrirtækjastigann, þurfa einstaklingar að hafa umtalsverða reynslu á vinnustaðnum.

Hversu mikið græðir fjárfestingarráðgjafi?

Fjárfestingarráðgjafar fá tekjur sínar með því að rukka þóknun og/eða þóknun og sumir vinna sér inn grunnlaun líka. Samkvæmt PayScale eru meðal árleg grunnlaun fyrir fjárfestingarráðgjafa $73.057.