مستشار الاستثمار
ما هو مستشار الاستثمار؟
مستشار الاستثمار هو خبير مالي يقدم للمستثمرين المنتجات الاستثمارية والمشورة و / أو التخطيط. يقوم مستشارو الاستثمار بعمل متعمق على صياغة استراتيجيات الاستثمار للعملاء ، ومساعدتهم على تلبية احتياجاتهم وتحقيق أهدافهم المالية. يعتبر العديد من المستشارين الماليين والمخططين الماليين مستشارين للاستثمار.
يتمتع مستشارو الاستثمار بخبرة في العديد من الجوانب المختلفة للعالم المالي ويمكن أن يعملوا بشكل مستقل مع بنك أو شركة استثمار. عادة ما يتم تعليمهم في مجال مالي ، ولديهم خبرة في صناعة الخدمات المالية ، ويكونون مرخصين للعمل.
فهم مستشاري الاستثمار
يعمل مستشار الاستثمار مع العملاء لتشكيل استراتيجية استثمار. قد يكون العملاء أفرادًا أو شركات - شركات صغيرة إلى شركات أكبر. مستشار الاستثمار مسؤول عن مراجعة الوضع المالي للعميل وصياغة خطة لتحقيق أهدافه. تشمل واجباتهم المراقبة النشطة لاستثمارات العميل والعمل معهم عندما تتغير أهدافهم المالية بمرور الوقت. نظرًا لطبيعة عملهم ، يقوم العديد من مستشاري الاستثمار بتطوير علاقات عمل طويلة الأمد مع عملائهم.
يعمل هؤلاء المحترفون الماليون في أماكن مختلفة ، بما في ذلك البنوك وشركات إدارة الأصول وشركات الاستثمار الخاصة ، أو يعملون بشكل مستقل. إنهم يقدمون خدمة أساسية لعملائهم ، ويساعدونهم في تنظيم شؤونهم المالية وتحسينها
الوضع المالي.
يتمتع العديد من مستشاري الاستثمار بالخبرة في التخطيط الضريبي والعقار وتخصيص الأصول وإدارة المخاطر ومدخرات التعليم والتخطيط للتقاعد.
الخبرة والدفع لاستشاريين الاستثمار
يتطلب أن تصبح مستشارًا في الاستثمار شهادة جامعية وخبرة عملية. بعض المهارات الأساسية التي يحتاجها مستشار الاستثمار هي حل المشكلات والقدرة على الرياضيات والتواصل بوضوح وفعالية. هذه المهارة الأخيرة مهمة لأن المستشارين قد يحتاجون إلى شرح الأفكار المالية المعقدة لعملائهم وأن يكونوا موضوعيين في مواجهة المشاعر.
يتلقى مستشارو الاستثمار مكافأة عن طريق فرض رسوم و / أو عمولة وقد يتلقون أيضًا راتبًا محددًا. ذكرت PayScale أن متوسط الراتب الأساسي السنوي لاستشاري الاستثمار كان 73،057 دولارًا.
أقرب وظيفة لمستشار استثمار في إطار المكتب الأمريكي لإحصاءات العمل (BLS) هي مستشار مالي شخصي. كان متوسط الأجر للمستشار المالي الشخصي في عام 2020 هو 42.95 دولارًا للساعة أو 89330 دولارًا في السنة. من المتوقع أن ينمو سوق العمل للمستشارين الماليين الشخصيين بنسبة 5٪ من عام 2020 إلى عام 2030.
قبل تعيين مستشار استثمار ، اسأل عن رسومهم وهيكل الرسوم ، وما إذا كانوا يتلقون أي عمولات.
أنواع مستشاري الاستثمار
قد ينقسم مستشارو الاستثمار إلى أربع فئات رئيسية:
الممثلين المسجلين
هؤلاء هم مستشارو الاستثمار ، بما في ذلك سماسرة البورصة وممثلي البنوك ، الذين يحصلون على عمولة لبيع منتجات الاستثمار والتأمين. إنهم يعملون لما يعرف بشركات جانب البيع - وهي مؤسسات مالية تنشئ وتروج وتبيع الأدوات المالية. يحمل الممثلون المسجلون عادةً ترخيص Series 6 أو Series 7 .
المخططون الماليون
يُعرف مستشارو الاستثمار الذين يديرون الشؤون المالية الشخصية لعملائهم باسم المخططين الماليين. يمكنهم تطوير خطة مالية لمساعدة العميل على إدارة الرسوم الدراسية للكلية. يحمل المخططون الماليون المؤهلون شهادة مخطط مالي معتمد (CFP) ، أو محاسب عام معتمد (CPA) ، أو شهادة أخصائي مالي شخصي (PFS).
المستشارين الماليين
يقدم مستشارو الاستثمار هؤلاء نصائح مالية عامة وشخصية. يعتمد تعويضهم على رسوم الشحن ، وعادة ما يكون لديهم ترخيص Series 65 أو Series 66.
مديرو الأموال
يُطلق على مستشاري الاستثمار الذين يتخذون قرارات الاستثمار نيابة عن العميل اسم مديري الأموال. يعمل مديرو الأموال في شركات جانب الشراء مثل شركات إدارة الأصول أو مديري الصناديق أو صناديق التحوط.
مؤهلات مستشاري الاستثمار
عادة ما يكون مستشارو الاستثمار حاصلين على درجة البكالوريوس أو الدراسات العليا في تخصص متعلق بالتمويل مثل المحاسبة أو الأعمال التجارية أو الاقتصاد. على الرغم من أنه ليس شرطًا ، إلا أنهم قد يكملون أيضًا الدورات الدراسية في الاستثمارات والضرائب وإدارة المخاطر والتخطيط العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، قد يسعى مستشارو الاستثمار للحصول على أوراق اعتماد مهنية مثل المحلل المالي المعتمد (CFA) أو تعيين مخطط مالي معتمد.
يجب أن يكون مستشاري الاستثمار مرخصين للعمل في الولايات المتحدة ، كما هو الحال دائمًا ، قبل العمل مع مستشار استثمار للتحقق مما إذا كان ترخيصهم محدثًا ، ومراجعة بيانات اعتمادهم قبل تعيين واحد.
في الولايات المتحدة ، يتم ترخيص معظم مستشاري الاستثمار من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، وهي جهة تنظيمية مستقلة. تشرف هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) على أنشطة مستشاري الاستثمار على المستوى الحكومي.
اختيار مستشار الاستثمار
ابحث عن خلفية مستشار الاستثمار قبل التعاقد مع خدماتهم. راجع سجلات الامتثال الخاصة بهم وتحقق من وجود أي انتهاكات خطيرة. على سبيل المثال ، تحقق لمعرفة ما إذا كان قد تم التحقيق معهم للتداول من الداخل. من الحكمة أيضًا التحقق من وضعهم الائتماني وسجلهم الجنائي.
تحقق من شهادات مستشار الاستثمار للتأكد من أنهم يحملون التراخيص الصحيحة. قم بتقييم عضوياتهم في التعليم والجمعيات لتحديد ما إذا كان لديهم الخبرة والخبرة اللازمتين. قبل اختيار مستشار استثمار ، من الأفضل دائمًا تنظيم اجتماع شخصي لتحديد ما إذا كانوا يفهمون أهدافك المالية ويمكن الوصول إليهم.
يسلط الضوء
يجب أيضًا أن يكون مستشارو الاستثمار المحترفون حاصلين على ترخيص مناسب لتقديم المشورة للعملاء.
سوق العمل للمستشارين الماليين الشخصيين مهيأ للنمو في العقد القادم (2020-2030).
يساعد مستشار الاستثمار العملاء في صياغة استراتيجيات الاستثمار ووضعها موضع التنفيذ وكذلك إنشاء محافظهم الاستثمارية والمحافظة عليها.
أن تصبح مستشارًا للاستثمار يتطلب عادةً شهادة جامعية وبعض الخبرة العملية.
كما هو الحال مع المستشارين الماليين الآخرين ، يقوم مستشارو الاستثمار بمراقبة استثمارات عملائهم بنشاط والعمل معهم عندما تتغير أهدافهم المالية بمرور الوقت لتعديل ممتلكاتهم.
التعليمات
هل يعتبر مستشار الاستثمار وظيفة جيدة؟
ما يعتبر وظيفة جيدة سيختلف اعتمادًا على الفرد ، لكن منصب مستشار الاستثمار يوفر العديد من المزايا التي لا توفرها العديد من الوظائف. يأتي مستشار الاستثمار مع الرضا الوظيفي لمساعدة الآخرين على تحقيق أهدافهم المالية. إن إمكانات الراتب عالية جدًا وغالبًا بدون حدود قصوى اعتمادًا على مقدار العمل الذي يقوم به الفرد. يمكن أن تكون الساعات مرنة اعتمادًا على الكيفية التي يرغب بها مستشار الاستثمار في تنظيم يومه ، والذي قد يشمل مقابلة العملاء ووضع الخطط والاختيارات الاستثمارية.
كيف يمكنني أن أصبح مستشارًا للاستثمار؟
تتطلب معظم المؤسسات أن يكون الفرد حاصل على درجة البكالوريوس لمنصب استشاري استثمار. تشمل التركيزات المفضلة الأعمال والتمويل ، وإن لم يكن ذلك مطلوبًا بالضرورة. يحمل العديد من مستشاري الاستثمار درجة الماجستير ، وعادة ما يكون ماجستير إدارة الأعمال. يُطلب من مستشاري الاستثمار امتلاك تراخيص Series 7 و Series 63 ، والتي تتضمن اجتياز تلك الاختبارات. للحصول على منصب مبتدئ ، لا يتطلب الأمر الكثير من الخبرة ؛ ومع ذلك ، للارتقاء في سلم الشركات ، سيحتاج الأفراد إلى خبرة كبيرة في العمل.
ما مقدار ما يقوم به مستشار الاستثمار؟
يتلقى مستشارو الاستثمار أرباحهم عن طريق فرض رسوم و / أو عمولة ، ويحصل بعضهم على راتب أساسي أيضًا. وفقًا لـ PayScale ، يبلغ متوسط الراتب الأساسي السنوي لاستشاري الاستثمار 73،057 دولارًا.
