निवेश सलाहकार

एक निवेश सलाहकार क्या है?

एक निवेश सलाहकार एक वित्तीय पेशेवर है जो निवेशकों को निवेश उत्पाद, सलाह और/या योजना प्रदान करता है। निवेश सलाहकार ग्राहकों के लिए निवेश रणनीतियां तैयार करने, उनकी जरूरतों को पूरा करने और उनके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने के लिए गहन काम करते हैं। कई वित्तीय सलाहकारों और वित्तीय योजनाकारों को निवेश सलाहकार माना जाएगा।

निवेश सलाहकारों के पास वित्तीय दुनिया के कई अलग-अलग पहलुओं का अनुभव है और वे बैंक या निवेश फर्म के लिए स्वतंत्र रूप से काम कर सकते हैं। वे आम तौर पर एक वित्तीय क्षेत्र में शिक्षित होते हैं, वित्तीय सेवा उद्योग में अनुभव रखते हैं, और काम करने के लिए लाइसेंस प्राप्त होते हैं।

निवेश सलाहकारों को समझना

एक निवेश सलाहकार एक निवेश रणनीति बनाने के लिए ग्राहकों के साथ काम करता है। ग्राहक व्यक्ति या व्यवसाय हो सकते हैं - छोटे व्यवसाय से लेकर बड़े निगम। निवेश सलाहकार ग्राहक की वित्तीय स्थिति की समीक्षा करने और उनके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए योजना तैयार करने के लिए जिम्मेदार है। उनके कर्तव्यों में ग्राहक के निवेश की सक्रिय निगरानी करना और उनके साथ काम करना शामिल है क्योंकि समय के साथ उनके वित्तीय उद्देश्य बदलते हैं। अपने काम की प्रकृति के कारण, कई निवेश सलाहकार अपने ग्राहकों के साथ दीर्घकालिक कार्य संबंध विकसित करते हैं।

परिसंपत्ति प्रबंधन फर्मों और निजी निवेश कंपनियों सहित विभिन्न सेटिंग्स में काम करते हैं , या स्वतंत्र रूप से काम करते हैं। वे अपने ग्राहकों को एक आवश्यक सेवा प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें अपने वित्त को व्यवस्थित करने और उनके सुधार में मदद मिलती है

आर्थिक स्थिति।

कई निवेश सलाहकार टैक्स और एस्टेट प्लानिंग,. एसेट एलोकेशन, रिस्क मैनेजमेंट,. एजुकेशन सेविंग्स और रिटायरमेंट प्लानिंग में अनुभवी हैं।

निवेश सलाहकारों के लिए अनुभव और भुगतान

एक निवेश सलाहकार बनने के लिए कॉलेज की डिग्री और कार्य अनुभव की आवश्यकता होती है। कुछ महत्वपूर्ण कौशल जो एक निवेश सलाहकार को चाहिए, वे हैं समस्या-समाधान, गणित की क्षमता और स्पष्ट और प्रभावी ढंग से संचार करना। यह अंतिम कौशल महत्वपूर्ण है क्योंकि सलाहकारों को अपने ग्राहकों को जटिल वित्तीय विचारों की व्याख्या करने और भावनाओं के सामने वस्तुनिष्ठ होने की आवश्यकता हो सकती है।

निवेश सलाहकार शुल्क और/या कमीशन चार्ज करके पारिश्रमिक प्राप्त करते हैं और एक निर्धारित वेतन भी प्राप्त कर सकते हैं। PayScale ने बताया कि एक निवेश सलाहकार के लिए औसत वार्षिक आधार वेतन $73,057 था।

ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स (बीएलएस) के तहत एक निवेश सलाहकार का निकटतम व्यवसाय एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार है। 2020 में एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार के लिए औसत वेतन $42.95 प्रति घंटा या $89,330 प्रति वर्ष था। व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के लिए नौकरी का बाजार 2020 से 2030 तक 5% बढ़ने की उम्मीद है।

इससे पहले कि आप एक निवेश सलाहकार को नियुक्त करें, उनकी फीस और शुल्क संरचना के बारे में पूछें, और क्या उन्हें कोई कमीशन मिलता है।

निवेश सलाहकारों के प्रकार

निवेश सलाहकार चार मुख्य श्रेणियों में आ सकते हैं:

पंजीकृत प्रतिनिधि

ये स्टॉक ब्रोकर और बैंकिंग प्रतिनिधियों सहित निवेश सलाहकार हैं, जिन्हें निवेश और बीमा उत्पादों को बेचने के लिए कमीशन का भुगतान किया जाता है। वे बिक्री-पक्ष फर्मों के रूप में जाने जाते हैं - वित्तीय संगठन जो वित्तीय साधनों का निर्माण, प्रचार और बिक्री करते हैं। पंजीकृत प्रतिनिधि आमतौर पर सीरीज 6 या सीरीज 7 लाइसेंस रखते हैं।

वित्तीय योजनाकार

निवेश सलाहकार जो अपने ग्राहकों के व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करते हैं उन्हें वित्तीय योजनाकार के रूप में जाना जाता है। वे एक क्लाइंट को कॉलेज ट्यूशन फीस का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए एक वित्तीय योजना विकसित कर सकते हैं। योग्य वित्तीय योजनाकार एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ( सीएफपी ), प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए), या व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (पीएफएस) प्रमाणन रखते हैं।

वित्तीय सलाहकार

ये निवेश सलाहकार सामान्य और व्यक्तिगत वित्तीय सलाह देते हैं। उनका मुआवजा शुल्क वसूलने पर आधारित है, और वे आम तौर पर एक श्रृंखला 65 या श्रृंखला 66 लाइसेंस रखते हैं।

मनी मैनेजर

निवेश सलाहकार जो एक ग्राहक की ओर से निवेश के निर्णय लेते हैं उन्हें मनी मैनेजर कहा जाता है। मनी मैनेजर बाय-साइड फर्मों जैसे एसेट मैनेजमेंट फर्म, फंड मैनेजर या हेज फंड के लिए काम करते हैं।

निवेश सलाहकारों के लिए योग्यता

निवेश सलाहकारों के पास आमतौर पर लेखांकन, व्यवसाय या अर्थशास्त्र जैसे वित्त से संबंधित अनुशासन में स्नातक या स्नातक की डिग्री होती है। हालांकि यह एक आवश्यकता नहीं है, वे निवेश, करों, जोखिम प्रबंधन और संपत्ति योजना में शोध कार्य भी पूरा कर सकते हैं। इसके अलावा, निवेश सलाहकार चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पदनाम जैसे पेशेवर प्रमाण-पत्र प्राप्त कर सकते हैं।

निवेश सलाहकारों को हमेशा की तरह, संयुक्त राज्य अमेरिका में काम करने के लिए लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए, निवेश सलाहकार के साथ काम करने से पहले यह देखने के लिए जांच लें कि उनका लाइसेंस अद्यतित है या नहीं, और किसी को काम पर रखने से पहले उनकी साख की समीक्षा करें।

संयुक्त राज्य में, अधिकांश निवेश सलाहकारों को एक स्वतंत्र नियामक, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (FINRA) द्वारा लाइसेंस दिया जाता है। प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) सरकारी स्तर से निवेश सलाहकारों की गतिविधियों की देखरेख करता है ।

एक निवेश सलाहकार चुनना

अपनी सेवाओं को काम पर रखने से पहले एक निवेश सलाहकार की पृष्ठभूमि पर शोध करें। उनके अनुपालन रिकॉर्ड की समीक्षा करें और किसी भी गंभीर उल्लंघन की जांच करें। उदाहरण के लिए, यह देखने के लिए जांचें कि क्या इनसाइडर ट्रेडिंग के लिए उनकी जांच की गई है। उनकी भरोसेमंद स्थिति और आपराधिक रिकॉर्ड की जांच करना भी समझदारी है ।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनके पास सही लाइसेंस हैं, एक निवेश सलाहकार के प्रमाणपत्रों की जाँच करें। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या उनके पास आवश्यक अनुभव और विशेषज्ञता है, उनकी शिक्षा और एसोसिएशन की सदस्यता का आकलन करें। एक निवेश सलाहकार का चयन करने से पहले, यह निर्धारित करने के लिए एक व्यक्तिगत बैठक आयोजित करना हमेशा एक अच्छा विचार है कि क्या वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को समझते हैं और पहुंच योग्य हैं।

हाइलाइट्स

• पेशेवर निवेश सलाहकारों को भी ग्राहकों को सलाह देने के लिए उचित रूप से लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए।

• व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के लिए नौकरी का बाजार अगले दशक (2020-2030) में बढ़ने की ओर अग्रसर है।

• एक निवेश सलाहकार ग्राहकों को निवेश रणनीतियों को तैयार करने और लागू करने के साथ-साथ उनके पोर्टफोलियो का निर्माण और रखरखाव करने में मदद करता है।

• एक निवेश सलाहकार बनने के लिए आमतौर पर कॉलेज की डिग्री और कुछ कार्य अनुभव की आवश्यकता होती है।

• अन्य वित्तीय सलाहकारों की तरह, निवेश सलाहकार सक्रिय रूप से अपने ग्राहक के निवेश की निगरानी करते हैं और उनके साथ काम करते हैं क्योंकि उनके वित्तीय उद्देश्य समय के साथ बदलते हैं ताकि उनकी होल्डिंग को समायोजित किया जा सके।

सामान्य प्रश्न

क्या एक निवेश सलाहकार को एक अच्छी नौकरी माना जाता है?

जिसे एक अच्छी नौकरी माना जाता है वह व्यक्ति के आधार पर अलग-अलग होगा, लेकिन एक निवेश सलाहकार की स्थिति कई लाभ प्रदान करती है जो कई नौकरियां नहीं करती हैं। एक निवेश सलाहकार दूसरों को उनके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने की नौकरी से संतुष्टि के साथ आता है। वेतन की संभावना बहुत अधिक है और अक्सर बिना किसी सीमा के यह निर्भर करता है कि कोई कितना व्यवसाय करता है। एक निवेश सलाहकार अपने दिन की संरचना कैसे करना चाहता है, इस पर निर्भर करते हुए घंटे लचीले हो सकते हैं, जिसमें ग्राहकों से मिलना और निवेश योजना और विकल्प बनाना शामिल होगा।

मैं एक निवेश सलाहकार कैसे बनूँ?

अधिकांश संस्थानों को एक निवेश सलाहकार पद के लिए एक व्यक्ति के पास स्नातक की डिग्री की आवश्यकता होती है। पसंदीदा सांद्रता में व्यवसाय और वित्त शामिल हैं, हालांकि यह आवश्यक नहीं है। कई निवेश सलाहकारों के पास मास्टर डिग्री होती है, आमतौर पर एमबीए। निवेश सलाहकारों को श्रृंखला 7 और श्रृंखला 63 लाइसेंस धारण करने की आवश्यकता होती है, जिसमें उन परीक्षाओं को पास करना शामिल होता है। प्रवेश स्तर की स्थिति के लिए, अधिक अनुभव की आवश्यकता नहीं है; हालांकि, कॉर्पोरेट सीढ़ी को ऊपर ले जाने के लिए, व्यक्तियों को काम पर महत्वपूर्ण अनुभव की आवश्यकता होगी।

एक निवेश सलाहकार कितना कमाता है?

निवेश सलाहकार फीस और/या कमीशन चार्ज करके अपनी कमाई प्राप्त करते हैं, और कुछ मूल वेतन भी कमाते हैं। PayScale के अनुसार, एक निवेश सलाहकार के लिए औसत वार्षिक आधार वेतन $73,057 है।