Yatırım danışmanı
Yatırım Danışmanı Nedir?
yatırımcılara yatırım ürünleri, tavsiye ve/veya planlama sağlayan bir finans uzmanıdır. Yatırım danışmanları, müşteriler için yatırım stratejileri formüle etme, ihtiyaçlarını karşılamalarına ve finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olma konusunda derinlemesine çalışmalar yapar . Birçok finansal danışman ve finansal planlayıcı, yatırım danışmanı olarak kabul edilir.
Yatırım danışmanları, finans dünyasının birçok farklı alanında deneyime sahiptir ve bir banka veya bir yatırım firması için bağımsız olarak çalışabilirler. Genellikle finansal bir alanda eğitim görmüşlerdir, finansal hizmetler sektöründe deneyime sahiptirler ve çalışma ruhsatına sahiptirler.
Yatırım Danışmanlarını Anlama
Bir yatırım danışmanı, bir yatırım stratejisi oluşturmak için müşterilerle birlikte çalışır. Müşteriler bireyler veya işletmeler olabilir - küçük işletmelerden büyük şirketlere. Yatırım danışmanı, müşterinin mali durumunu gözden geçirmekten ve hedeflerine ulaşmak için bir plan oluşturmaktan sorumludur. Görevleri, müşterinin yatırımlarını aktif olarak izlemek ve finansal hedefleri zaman içinde değiştikçe onlarla çalışmaktır. İşlerinin doğası gereği, birçok yatırım danışmanı müşterileriyle uzun vadeli iş ilişkileri geliştirir.
varlık yönetimi firmaları ve özel yatırım şirketleri dahil olmak üzere çeşitli ortamlarda çalışır veya bağımsız olarak çalışır. Müşterilerine önemli bir hizmet sunarak, mali durumlarını düzenlemelerine ve işlerini geliştirmelerine yardımcı olurlar.
Finansal durum.
Birçok yatırım danışmanı vergi ve emlak planlaması,. varlık tahsisi, risk yönetimi,. eğitim tasarrufları ve emeklilik planlaması konularında deneyimlidir.
Yatırım Danışmanları için Deneyim ve Ödeme
Yatırım danışmanı olmak, üniversite diploması ve iş deneyimi gerektirir. Bir yatırım danışmanının ihtiyaç duyduğu kritik becerilerden bazıları, problem çözme, matematik yeteneği ve açık ve etkili iletişim kurmadır. Bu son beceri önemlidir çünkü danışmanların müşterilerine karmaşık finansal fikirleri açıklamaları ve duygular karşısında objektif olmaları gerekebilir.
Yatırım danışmanları ücret ve/veya komisyon alarak ücret alırlar ve ayrıca belirli bir maaş alabilirler. PayScale, bir yatırım danışmanının yıllık ortalama maaşının 73.057 $ olduğunu bildirdi.
Çalışma İstatistikleri Bürosu (BLS) kapsamında bir yatırım danışmanına en yakın meslek kişisel bir mali danışmandır. 2020'de kişisel bir finansal danışman için ortalama ücret, saatte 42.95 dolar veya yılda 89.330 dolardı. Kişisel finansal danışmanlar için iş piyasasının 2020'den 2030'a kadar %5 büyümesi bekleniyor.
Bir yatırım danışmanı tutmadan önce ücretlerini ve ücret yapılarını ve herhangi bir komisyon alıp almadıklarını sorun.
Yatırım Danışmanı Türleri
Yatırım danışmanları dört ana kategoriye ayrılabilir:
Kayıtlı Temsilciler
yatırım ve sigorta ürünleri satmak için komisyon ödenen borsacılar ve bankacılık temsilcileri de dahil olmak üzere yatırım danışmanlarıdır . Finansal araçlar yaratan, tanıtan ve satan finansal kuruluşlar olan satış tarafı firmaları olarak bilinenler için çalışırlar. Kayıtlı temsilciler genellikle Seri 6 veya Seri 7 lisansına sahiptir.
Finansal Planlamacılar
Müşterilerinin kişisel finansmanını yöneten yatırım danışmanları, finansal planlayıcılar olarak bilinir. Bir müşterinin üniversite öğrenim ücretlerini yönetmesine yardımcı olacak bir finansal plan geliştirebilirler. Nitelikli finansal planlamacılar, sertifikalı bir finansal planlama ( CFP ), sertifikalı mali müşavir (CPA) veya kişisel finans uzmanı (PFS) sertifikasına sahiptir.
Finansal danışmanlar
Bu yatırım danışmanları, genel ve kişiselleştirilmiş finansal tavsiyeler verir. Tazminatları, ücretlendirme ücretlerine dayanmaktadır ve genellikle bir Series 65 veya Series 66 lisansına sahiptirler.
Para Yöneticileri
Bir müşteri adına yatırım kararları veren yatırım danışmanlarına para yöneticileri denir. Para yöneticileri, varlık yönetimi firmaları, fon yöneticileri veya riskten korunma fonları gibi satın alan firmalar için çalışır.
Yatırım Danışmanlarında Aranan Nitelikler
Yatırım danışmanları genellikle muhasebe, işletme veya ekonomi gibi finansla ilgili bir disiplinde lisans veya yüksek lisans derecesine sahiptir. Bu bir gereklilik olmasa da, yatırımlar, vergiler, risk yönetimi ve emlak planlaması konularında da dersleri tamamlayabilirler. Ayrıca, yatırım danışmanları, yeminli mali analist (CFA) veya sertifikalı mali planlayıcı ataması gibi profesyonel kimlik bilgileri isteyebilir.
Yatırım danışmanları, her zaman olduğu gibi, Amerika Birleşik Devletleri'nde çalışma lisansına sahip olmalıdır, bir yatırım danışmanıyla çalışmadan önce lisanslarının güncel olup olmadığını kontrol edin ve birini işe almadan önce kimlik bilgilerini gözden geçirin.
bağımsız bir düzenleyici olan Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu (FINRA) tarafından lisanslanmıştır . Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), hükümet düzeyinden yatırım danışmanlarının faaliyetlerini denetler.
Yatırım Danışmanı Seçme
Hizmetlerini işe almadan önce bir yatırım danışmanının geçmişini araştırın. Uyumluluk kayıtlarını inceleyin ve ciddi ihlaller olup olmadığını kontrol edin. Örneğin, içeriden öğrenenlerin ticareti için araştırılıp araştırılmadığını kontrol edin. Ayrıca onların güvene dayalı statülerini ve sabıka kayıtlarını kontrol etmek de ihtiyatlıdır.
Doğru lisanslara sahip olduklarından emin olmak için bir yatırım danışmanının sertifikalarını kontrol edin. Gerekli deneyim ve uzmanlığa sahip olup olmadıklarını belirlemek için eğitimlerini ve dernek üyeliklerini değerlendirin. Bir yatırım danışmanı seçmeden önce, finansal hedeflerinizi anlayıp anlamadıklarını ve erişilebilir olup olmadıklarını belirlemek için yüz yüze bir toplantı düzenlemek her zaman iyi bir fikirdir.
Öne Çıkanlar
Profesyonel yatırım danışmanları da müşterilere tavsiyede bulunmak için uygun lisansa sahip olmalıdır.
Kişisel finansal danışmanlar için iş piyasası, önümüzdeki on yılda (2020-2030) büyümeye hazır.
Bir yatırım danışmanı, müşterilerin yatırım stratejilerini formüle etmelerine ve uygulamaya koymalarına ve portföylerini oluşturmalarına ve sürdürmelerine yardımcı olur.
Bir yatırım danışmanı olmak genellikle bir üniversite diploması ve bir miktar iş deneyimi gerektirir.
Diğer finansal danışmanlarda olduğu gibi, yatırım danışmanları da müşterilerinin yatırımlarını aktif olarak izler ve finansal hedefleri zaman içinde varlıklarını ayarlamak için değiştikçe onlarla birlikte çalışır.
SSS
Bir Yatırım Danışmanı İyi Bir İş Olarak Kabul Edilir mi?
İyi bir iş olarak kabul edilen şey kişiye göre değişir, ancak bir yatırım danışmanı pozisyonu, birçok işin sağlayamadığı birçok fayda sağlar. Bir yatırım danışmanı, başkalarının finansal hedeflerine ulaşmasına yardımcı olmanın iş tatminiyle gelir. Maaş potansiyeli çok yüksektir ve ne kadar iş yaptığına bağlı olarak genellikle üst sınır yoktur. Saatler, bir yatırım danışmanının günlerini nasıl yapılandırmak istediğine bağlı olarak esnek olabilir; bu, müşterilerle tanışmayı ve yatırım planları ve seçimleri yapmayı içerir.
Nasıl Yatırım Danışmanı Olurum?
Çoğu kurum, bir kişinin bir yatırım danışmanı pozisyonu için lisans derecesine sahip olmasını gerektirir. Tercih edilen konsantrasyonlar, zorunlu olmamakla birlikte işletme ve finansı içerir. Birçok yatırım danışmanının yüksek lisans derecesi, tipik olarak bir MBA derecesi vardır. Yatırım danışmanlarının, bu sınavları geçmeyi içeren Series 7 ve Series 63 lisanslarına sahip olmaları gerekir. Giriş seviyesi bir pozisyon için fazla deneyim gerekli değildir; ancak, kurumsal merdiveni tırmanmak için bireylerin önemli bir iş deneyimine sahip olmaları gerekecektir.
Bir Yatırım Danışmanı Ne Kadar Kazanır?
Yatırım danışmanları kazançlarını ücret ve/veya komisyon alarak alırlar ve bazıları da baz maaş alır. PayScale'e göre, bir yatırım danışmanının yıllık ortalama maaşı 73,057 dolardır.
