Perunding Pelaburan
Apakah itu Perunding Pelaburan?
Perunding pelaburan ialah profesional kewangan yang menyediakan pelabur produk pelaburan, nasihat dan/atau perancangan. Perunding pelaburan melakukan kerja mendalam untuk merangka strategi pelaburan untuk pelanggan, membantu mereka memenuhi keperluan mereka dan mencapai matlamat kewangan mereka. Ramai penasihat kewangan dan perancang kewangan akan dianggap sebagai perunding pelaburan.
Perunding pelaburan mempunyai pengalaman dalam pelbagai aspek dunia kewangan dan mungkin bekerja secara bebas untuk bank atau firma pelaburan. Mereka biasanya berpendidikan dalam bidang kewangan, mempunyai pengalaman dalam industri perkhidmatan kewangan, dan dilesenkan untuk bekerja.
Memahami Perunding Pelaburan
Perunding pelaburan bekerjasama dengan pelanggan untuk membentuk strategi pelaburan. Pelanggan mungkin individu atau perniagaan—perniagaan kecil kepada syarikat yang lebih besar. Perunding pelaburan bertanggungjawab untuk menyemak keadaan kewangan pelanggan dan merangka rancangan untuk mencapai matlamat mereka. Tugas mereka termasuk memantau secara aktif pelaburan pelanggan dan bekerjasama dengan mereka apabila objektif kewangan mereka berubah dari semasa ke semasa. Kerana sifat kerja mereka, banyak perunding pelaburan membangunkan hubungan kerja jangka panjang dengan pelanggan mereka.
Profesional kewangan ini bekerja dalam pelbagai tetapan, termasuk bank, firma pengurusan aset dan syarikat pelaburan swasta, atau bekerja secara bebas. Mereka menyediakan perkhidmatan penting kepada pelanggan mereka, membantu mereka mengatur kewangan mereka dan memperbaiki mereka
situasi kewangan.
perancangan cukai dan harta pusaka , peruntukan aset, pengurusan risiko,. simpanan pendidikan dan perancangan persaraan.
Pengalaman dan Bayaran untuk Perunding Pelaburan
Menjadi perunding pelaburan memerlukan ijazah kolej dan pengalaman kerja. Beberapa kemahiran kritikal yang diperlukan oleh perunding pelaburan ialah penyelesaian masalah, keupayaan matematik, dan berkomunikasi dengan jelas dan berkesan. Kemahiran terakhir ini penting kerana perunding mungkin perlu menerangkan idea kewangan yang kompleks kepada pelanggan mereka dan bersikap objektif dalam menghadapi emosi.
Perunding pelaburan menerima imbuhan dengan mengenakan yuran dan/atau komisen dan mungkin juga menerima gaji yang ditetapkan. PayScale melaporkan purata gaji asas tahunan untuk perunding pelaburan ialah $73,057.
Pekerjaan yang paling hampir dengan perunding pelaburan di bawah Biro Statistik Buruh AS (BLS) ialah penasihat kewangan peribadi. Gaji median untuk penasihat kewangan peribadi pada 2020 ialah $42.95 sejam atau $89,330 setahun. Pasaran kerja untuk penasihat kewangan peribadi dijangka berkembang 5% dari 2020 hingga 2030.
Sebelum anda mengupah perunding pelaburan, tanya tentang yuran dan struktur yuran mereka, dan sama ada mereka menerima sebarang komisen.
Jenis Perunding Pelaburan
Perunding pelaburan boleh dibahagikan kepada empat kategori utama:
Wakil Berdaftar
Ini adalah perunding pelaburan, termasuk broker saham dan wakil perbankan, yang dibayar komisen untuk menjual produk pelaburan dan insurans. Mereka bekerja untuk apa yang dikenali sebagai firma sebelah jualan—organisasi kewangan yang mencipta, mempromosikan dan menjual instrumen kewangan. Wakil berdaftar biasanya memegang lesen Siri 6 atau Siri 7 .
Perancang Kewangan
Perunding pelaburan yang menguruskan kewangan peribadi pelanggan mereka dikenali sebagai perancang kewangan. Mereka mungkin membangunkan rancangan kewangan untuk membantu pelanggan menguruskan yuran pengajian kolej. Perancang kewangan yang berkelayakan memegang perakuan rancangan kewangan ( CFP ), akauntan awam (CPA) atau pakar kewangan peribadi (PFS) yang disahkan.
Penasihat Kewangan
Perunding pelaburan ini memberikan nasihat kewangan umum dan peribadi. Pampasan mereka adalah berdasarkan yuran caj, dan mereka biasanya memegang lesen Siri 65 atau Siri 66.
Pengurus Wang
Perunding pelaburan yang membuat keputusan pelaburan bagi pihak pelanggan dipanggil pengurus wang. Pengurus wang bekerja untuk firma sampingan seperti firma pengurusan aset, pengurus dana atau dana lindung nilai.
Kelayakan untuk Perunding Pelaburan
Perunding pelaburan biasanya mempunyai ijazah sarjana muda atau siswazah dalam disiplin berkaitan kewangan seperti perakaunan, perniagaan atau ekonomi. Walaupun ini bukan satu keperluan, mereka juga boleh menyelesaikan kerja kursus dalam pelaburan, cukai, pengurusan risiko dan perancangan harta pusaka. Selain itu, perunding pelaburan boleh mendapatkan kelayakan profesional seperti penganalisis kewangan bertauliah (CFA) atau jawatan perancang kewangan bertauliah.
Perunding pelaburan mesti dilesenkan untuk bekerja di Amerika Syarikat, seperti biasa, sebelum bekerja dengan perunding pelaburan menyemak untuk melihat sama ada lesen mereka adalah terkini, dan menyemak kelayakan mereka sebelum mengambilnya.
Di Amerika Syarikat, kebanyakan perunding pelaburan dilesenkan oleh Pihak Berkuasa Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA), pengawal selia bebas. Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) menyelia aktiviti perunding pelaburan dari peringkat kerajaan.
Memilih Perunding Pelaburan
Selidik latar belakang perunding pelaburan sebelum mengambil perkhidmatan mereka. Semak rekod pematuhan mereka dan semak sebarang pelanggaran serius. Sebagai contoh, semak untuk melihat sama ada mereka telah disiasat untuk perdagangan orang dalam. Adalah juga bijak untuk menyemak status fidusiari dan rekod jenayah mereka.
Semak pensijilan perunding pelaburan untuk memastikan mereka memegang lesen yang betul. Menilai pendidikan dan keahlian persatuan mereka untuk menentukan sama ada mereka mempunyai pengalaman dan kepakaran yang diperlukan. Sebelum memilih perunding pelaburan, adalah idea yang baik untuk menganjurkan pertemuan secara peribadi untuk menentukan sama ada mereka memahami matlamat kewangan anda dan boleh diakses.
Sorotan
Perunding pelaburan profesional juga mesti mempunyai lesen yang betul untuk menasihati pelanggan.
Pasaran kerja untuk perunding kewangan peribadi bersedia untuk berkembang dalam dekad akan datang (2020-2030).
Perunding pelaburan membantu pelanggan merumuskan dan meletakkan strategi pelaburan serta membina dan mengekalkan portfolio mereka.
Menjadi perunding pelaburan biasanya memerlukan ijazah kolej dan beberapa pengalaman kerja.
Seperti juga penasihat kewangan lain, perunding pelaburan secara aktif memantau pelaburan pelanggan mereka dan bekerjasama dengan mereka apabila objektif kewangan mereka berubah dari semasa ke semasa untuk menyesuaikan pegangan mereka.
Soalan Lazim
Adakah Perunding Pelaburan Dianggap Pekerjaan Yang Baik?
Apa yang dianggap sebagai pekerjaan yang baik akan berbeza-beza bergantung kepada individu, tetapi jawatan perunding pelaburan memberikan banyak faedah yang tidak diberikan oleh banyak pekerjaan. Perunding pelaburan datang dengan kepuasan kerja membantu orang lain mencapai matlamat kewangan mereka. Potensi gaji adalah sangat tinggi dan selalunya tanpa had bergantung kepada berapa banyak perniagaan yang dilakukan. Waktu boleh menjadi fleksibel bergantung pada cara perunding pelaburan ingin menstrukturkan hari mereka, yang termasuk bertemu pelanggan dan membuat rancangan dan pilihan pelaburan.
Bagaimana Saya Menjadi Perunding Pelaburan?
Kebanyakan institusi memerlukan individu memiliki ijazah sarjana muda untuk jawatan perunding pelaburan. Kepekatan pilihan termasuk perniagaan dan kewangan, walaupun tidak semestinya diperlukan. Banyak perunding pelaburan mempunyai ijazah sarjana, biasanya MBA. Perunding pelaburan dikehendaki memegang lesen Siri 7 dan Siri 63, yang melibatkan lulus peperiksaan tersebut. Untuk jawatan peringkat kemasukan, tidak banyak pengalaman diperlukan; walau bagaimanapun, untuk naik ke peringkat korporat, individu perlu mempunyai pengalaman semasa bekerja yang penting.
Berapakah Pendapatan Perunding Pelaburan?
Perunding pelaburan menerima pendapatan mereka dengan mengenakan yuran dan/atau komisen, dan ada yang mendapat gaji asas juga. Menurut PayScale, purata gaji asas tahunan untuk perunding pelaburan ialah $73,057.
