Consultor de inversiones
驴Qu茅 es un consultor de inversiones?
Un consultor de inversiones es un profesional financiero que proporciona a los inversores productos de inversi贸n, asesoramiento y/o planificaci贸n. Los consultores de inversi贸n realizan un trabajo profundo en la formulaci贸n de estrategias de inversi贸n para los clientes, ayud谩ndolos a satisfacer sus necesidades y alcanzar sus objetivos financieros. Muchos asesores financieros y planificadores financieros se considerar铆an consultores de inversi贸n.
Los consultores de inversi贸n tienen experiencia en muchas facetas diferentes del mundo financiero y pueden trabajar de forma independiente para un banco o una empresa de inversi贸n. Por lo general, tienen educaci贸n en un campo financiero, tienen experiencia en la industria de servicios financieros y tienen licencia para trabajar.
Comprender a los consultores de inversi贸n
Un consultor de inversiones trabaja con los clientes para formar una estrategia de inversi贸n. Los clientes pueden ser individuos o empresas, desde peque帽as empresas hasta corporaciones m谩s grandes. El consultor de inversiones es responsable de revisar la situaci贸n financiera del cliente y formular un plan para cumplir con sus objetivos. Sus deberes incluyen monitorear activamente las inversiones del cliente y trabajar con ellos a medida que sus objetivos financieros cambian con el tiempo. Debido a la naturaleza de su trabajo, muchos consultores de inversiones desarrollan relaciones laborales a largo plazo con sus clientes.
Estos profesionales financieros trabajan en varios entornos, incluidos bancos, empresas de gesti贸n de activos y empresas de inversi贸n privadas, o trabajan de forma independiente. Brindan un servicio esencial a sus clientes, ayud谩ndolos a organizar sus finanzas y mejorar sus
situaci贸n financiera.
Muchos consultores de inversiones tienen experiencia en planificaci贸n fiscal y patrimonial,. asignaci贸n de activos, gesti贸n de riesgos,. ahorros para la educaci贸n y planificaci贸n para la jubilaci贸n.
Experiencia y pago para consultores de inversi贸n
Convertirse en consultor de inversiones requiere un t铆tulo universitario y experiencia laboral. Algunas de las habilidades cr铆ticas que necesita un consultor de inversiones son la resoluci贸n de problemas, la habilidad matem谩tica y la comunicaci贸n clara y efectiva. Esta 煤ltima habilidad es importante porque los consultores pueden necesitar explicar ideas financieras complejas a sus clientes y ser objetivos frente a las emociones.
Los consultores de inversi贸n reciben una remuneraci贸n mediante el cobro de honorarios y/o comisiones y tambi茅n pueden recibir un salario fijo. PayScale inform贸 que el salario base anual promedio para un consultor de inversiones fue de $73,057.
La ocupaci贸n m谩s cercana a un consultor de inversiones seg煤n la Oficina de Estad铆sticas Laborales de EE. UU. (BLS) es un asesor financiero personal. El salario medio de un asesor financiero personal en 2020 fue de $42,95 por hora o $89 330 por a帽o. Se espera que el mercado laboral de asesores financieros personales crezca un 5 % entre 2020 y 2030.
Antes de contratar a un consultor de inversiones, pregunte acerca de sus tarifas y estructura de tarifas, y si recibe alguna comisi贸n.
Tipos de consultores de inversi贸n
Los consultores de inversi贸n pueden clasificarse en cuatro categor铆as principales:
Representantes registrados
Estos son consultores de inversi贸n, incluidos corredores de bolsa y representantes bancarios, a quienes se les paga una comisi贸n por vender productos de inversi贸n y seguros. Trabajan para lo que se conoce como empresas de venta lateral: organizaciones financieras que crean, promueven y venden instrumentos financieros. Los representantes registrados suelen tener una licencia de la Serie 6 o Serie 7 .
Planificadores financieros
Los consultores de inversiones que administran las finanzas personales de sus clientes se conocen como planificadores financieros. Pueden desarrollar un plan financiero para ayudar a un cliente a administrar las tasas de matr铆cula universitaria. Los planificadores financieros calificados tienen una certificaci贸n de planificador financiero certificado ( CFP ), contador p煤blico certificado (CPA) o especialista financiero personal (PFS).
Asesores financieros
Estos consultores de inversi贸n brindan asesoramiento financiero general y personalizado. Su compensaci贸n se basa en el cobro de tarifas y, por lo general, tienen una licencia de la Serie 65 o la Serie 66.
Administradores de dinero
Los consultores de inversi贸n que toman decisiones de inversi贸n en nombre de un cliente se denominan administradores de dinero. Los administradores de dinero trabajan para firmas del lado de la compra, como firmas de administraci贸n de activos, administradores de fondos o fondos de cobertura.
Calificaciones para consultores de inversi贸n
Los consultores de inversi贸n suelen tener una licenciatura o un posgrado en una disciplina relacionada con las finanzas, como contabilidad, negocios o econom铆a. Aunque no es un requisito, tambi茅n pueden completar cursos en inversiones, impuestos, gesti贸n de riesgos y planificaci贸n patrimonial. Adem谩s, los consultores de inversiones pueden buscar credenciales profesionales como analista financiero colegiado (CFA) o designaci贸n de planificador financiero certificado.
Los consultores de inversiones deben tener licencia para trabajar en los Estados Unidos, como siempre, antes de trabajar con un consultor de inversiones, verifique si su licencia est谩 actualizada y revise sus credenciales antes de contratar uno.
En los Estados Unidos, la mayor铆a de los consultores de inversi贸n tienen licencia de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), un regulador independiente. La Comisi贸n de Bolsa y Valores (SEC) supervisa las actividades de los consultores de inversi贸n desde el nivel gubernamental.
Elegir un asesor de inversiones
Investigue los antecedentes de un consultor de inversiones antes de contratar sus servicios. Revise sus registros de cumplimiento y compruebe si hay infracciones graves. Por ejemplo, verifique si han sido investigados por tr谩fico de informaci贸n privilegiada. Tambi茅n es prudente verificar su estado fiduciario y antecedentes penales.
Verifique las certificaciones de un consultor de inversiones para asegurarse de que tenga las licencias correctas. Evaluar su educaci贸n y afiliaciones a asociaciones para determinar si tienen la experiencia y los conocimientos necesarios. Antes de seleccionar un asesor de inversiones, siempre es una buena idea organizar una reuni贸n en persona para determinar si entienden sus objetivos financieros y si son accesibles.
Reflejos
Los consultores profesionales de inversiones tambi茅n deben estar debidamente autorizados para asesorar a los clientes.
El mercado laboral de los consultores financieros personales est谩 a punto de crecer en la pr贸xima d茅cada (2020-2030).
Un consultor de inversiones ayuda a los clientes a formular y poner en marcha estrategias de inversi贸n, as铆 como a construir y mantener sus carteras.
Convertirse en consultor de inversiones generalmente requiere un t铆tulo universitario y algo de experiencia laboral.
Al igual que con otros asesores financieros, los consultores de inversiones monitorean activamente las inversiones de sus clientes y trabajan con ellos a medida que sus objetivos financieros cambian con el tiempo para ajustar sus participaciones.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Se considera un buen trabajo un consultor de inversiones?
Lo que se considera un buen trabajo variar谩 seg煤n el individuo, pero un puesto de consultor de inversiones brinda muchos beneficios que muchos trabajos no brindan. Un consultor de inversiones viene con la satisfacci贸n laboral de ayudar a otros a alcanzar sus metas financieras. El salario potencial es muy alto y, a menudo, sin topes, dependiendo de la cantidad de negocios que uno haga. Las horas pueden ser flexibles dependiendo de c贸mo le gustar铆a estructurar su d铆a a un consultor de inversiones, lo que incluir铆a reunirse con clientes y hacer planes y elecciones de inversi贸n.
驴C贸mo me convierto en consultor de inversiones?
La mayor铆a de las instituciones requieren que una persona tenga una licenciatura para un puesto de consultor de inversiones. Las concentraciones preferidas incluyen negocios y finanzas, aunque no necesariamente requeridas. Muchos consultores de inversi贸n tienen una maestr铆a, generalmente un MBA. Los consultores de inversiones deben tener licencias de la Serie 7 y la Serie 63, que implican aprobar esos ex谩menes. Para un puesto de nivel de entrada, no se requiere mucha experiencia; sin embargo, para ascender en la escala corporativa, las personas deber谩n tener una experiencia laboral significativa.
驴Cu谩nto gana un consultor de inversiones?
Los consultores de inversi贸n reciben sus ganancias mediante el cobro de honorarios y/o comisiones, y algunos tambi茅n ganan un salario base. Seg煤n PayScale, el salario base anual promedio de un consultor de inversiones es de $73,057.
