모기지 신청

모기지 신청이란 무엇입니까?

모기지 신청서는 부동산을 구입하기 위해 모기지를 신청할 때 대출 기관에 제출하는 문서입니다. 응용 프로그램은 광범위하며 구매 고려 중인 부동산, 차용인의 재정 상황 및 고용 기록 등에 대한 정보가 포함되어 있습니다. 대출 기관은 모기지 신청서의 정보를 사용하여 대출 승인 여부를 결정합니다.

모기지 신청 이해하기

특정 부동산을 구매하기로 계약하면 대출 기관에서 모기지 신청을 시작합니다. 모기지 신청은 상당한 양의 정보를 요구하므로 신청하기 전에 모든 재정 세부 정보를 수집하는 것이 가장 좋습니다.

대출 기관이 사용하는 모기지 신청서에는 여러 버전이 있지만 가장 일반적인 것 중 하나는 1003 모기지 신청서(Uniform Residential Loan Application**라고도 함)입니다. 이 신청서는 대부분의 대출 기관에서 사용하는 표준화된 형식입니다. 미국에서 1003 양식에는 모기지 대출 기관이 잠재적 차용인이 대출 위험을 감수할 가치가 있는지 여부를 결정하는 데 필요한 모든 정보가 포함되어 있습니다.

1003 대출 신청서는 Federal National Mortgage Association(Fannie Mae)의 양식입니다. Fannie Mae와 Freddie Mac(Federal Home Loan Mortgage Corp.) 은 모기지를 구매하고 보증하는 의회에서 만든 대출 기업입니다. 둘 다 구매를 고려하는 모기지에 대해 양식 1003(또는 이에 상응하는 Freddie Mac, 양식 65)을 사용해야 하므로 대출 기관이 독점 양식에서 정보를 모기지 매각 시기가 되면 1003 양식을 작성하십시오.

모기지 대출 차별은 불법입니다. 인종, 종교, 성별, 결혼 여부, 공공 부조 사용, 출신 국가, 장애 또는 연령에 따라 차별을 받았다고 생각되면 취할 수 있는 조치가 있습니다. 그러한 단계 중 하나는 소비자 금융 보호국(CFPB) 또는 미국 주택 및 도시 개발부(HUD)에 보고서를 제출하는 것입니다.

모기지 신청 요건

일반적인 모기지 신청에 필요한 정보는 다음과 같습니다.

차용자 정보

• 차용인의 주소, 결혼 여부 및 피부양자

• 신청하는 크레딧의 종류는 공동 신청인지 개별 신청인지를 의미합니다.

• 사회 보장 번호 및 생년월일

• 현재 고용주 및 주소, 고용 소득

은행 명세서 및 급여 명세서와 같은 증빙 서류는 종종 신청서와 함께 제출됩니다. 자영업자의 경우 소득 증명을 위해 2년 간의 세금 보고서를 제출해야 할 수도 있습니다.

금융 정보

이 섹션은 귀하의 자산 또는 재정적 가치가 있는 소유한 모든 것, 그리고 귀하의 부채 및 부채에 대해 묻습니다.

• 자산에는 은행 계좌, 퇴직금 계좌, 예금 증권, 저축 계좌, 주식 또는 채권 중개 계좌가 포함됩니다.

• 부채는 신용카드, 가맹점 충전카드 등의 회전 신용과 학자금, 자동차, 개인 대출 등의 할부 대출을 포함합니다.

• 소유한 모든 부동산 및 추정 가치 또는 임대 소득(해당되는 경우)

모기지론 및 부동산

이 섹션은 구매하려는 주택과 모든 세부 사항에 관한 것입니다.

• 숙소 주소

• 대출금액, 매입 또는 재융자 등 대출의 종류

• 임대를 목적으로 투자로 주택을 구입하는 경우 부동산에서 발생하는 모든 임대 소득

###선언

이 섹션에는 자산 사용 방법에 대한 귀하의 의도를 결정하고 신청서에 포함되지 않은 기타 법적 또는 재정적 정보를 공개하기 위한 일련의 질문 사항이 포함되어 있습니다.

• 집이 귀하의 주 거주지입니까, 아니면 두 번째 집입니까?

• 귀하에 대한 판결, 소송 또는 유치권이 있습니까?

• 과거 압류가 있습니까, 아니면 다른 대출에 대한 보증인입니까?

확인 및 동의

이 섹션은 귀하가 제공한 정보가 정확하고 사실이라고 기본적으로 진술하는 신청서에 서명하는 곳입니다.

모기지 신청서에 제출된 정보는 은행의 보험업자가 확인 및 조사한 후 은행이 귀하에게 대출할 금액과 이자율을 결정할 것입니다. 모기지 신청이 승인되면 은행에서 마감 비용 을 자세히 설명하는 대출 견적 과 최종 약정서를 보내드립니다. 이 때 감정 비용을 충당하기 위해 마감 비용을 보증금으로 지불해야 할 수도 있습니다.

특별 고려 사항

모기지 신청은 대출 신청 절차의 한 단계일 뿐입니다. 차용인은 먼저 재정을 평가해야 합니다. 대출 기관은 소득 대비 부채 비율(DTI) 이 35%를 넘지 않는 것을 선호하며 , 해당 부채의 28% 이상이 모기지 상환에 사용됩니다. 예를 들어, 연간 소득이 $85,000라면 주거비는 한 달에 $2,480를 초과해서는 안 됩니다. 주택 비용에는 모기지 상환 가능성뿐만 아니라 주택 보험, 재산세 및 콘도미니엄 비용(해당되는 경우)도 포함됩니다.

대출 기관은 또한 차용인이 주택 구입 가격의 20% 미만인 계약금 을 지불한 경우 개인 모기지 보험 (PMI) 에 대해 비용을 청구합니다. PMI는 대출자가 대출금을 상환할 수 없는 경우 대출자를 보호합니다.

이 때문에 계약금 규모를 고려하는 것이 중요합니다. 다운 페이먼트가 적으면 월 모기지 페이먼트가 많아집니다. 반대로 차용인이 최소 20%를 지불하면 월별 지불액이 줄어들고 월간 PMI 지불금이 없습니다. 기존 모기지론 은 일반적으로 최소 5%를 요구하는 반면 FHA(Federal Housing Administration) 모기지 는 3.5%를 요구합니다. 재향 군인(VA) 모기지론 에는 다운이 필요하지 않은 경우가 많습니다.

다음 단계는 대출 기관이 귀하에게 대출할 금액을 평가하는 데 도움이 되는 신용 확인을 포함하는 사전 자격**을 위해 대출 기관에 접근하는 것입니다. 사전 자격 확인 편지를 받으면 주택 구입을 시작할 수 있습니다.

##하이라이트

• 모기지 신청에는 구매를 고려 중인 부동산, 차용인의 재정 상황 및 고용 기록 등을 포함한 광범위한 정보가 필요합니다.

• FHFA(Federal Housing Finance Agency)는 최근 경제 위기 동안 주택 구매자가 대출을 마감할 수 있도록 Fannie Mae와 Freddie Mac이 뒷받침하는 모기지에 대한 보다 유연한 대출 및 평가 기준을 마련했습니다.

• 모기지를 신청하거나 부동산을 구입할 때 대출 기관에 모기지 신청서를 제출합니다.

• 가장 일반적인 모기지 신청서 중 하나는 1003 모기지 신청서(Uniform Residential Loan Application이라고도 함)입니다.

• 대출 기관은 신청서의 정보를 사용하여 대출 승인 여부를 결정합니다.