비이자 소득

비이자 소득이란 무엇입니까?

비이자 소득은 예금 및 거래 수수료, NSF(자금 부족) 수수료, 연회비, 월별 계좌 서비스 수수료, 휴면 수수료, 수표 및 예금 전표 수수료 등을 포함한 수수료에서 주로 파생되는 은행 및 채권자 소득입니다. 신용 카드 발급사는 또한 연체료 및 한도 초과 수수료를 포함한 위약금을 부과합니다. 기관은 부도율이 증가할 경우 수익을 늘리고 유동성을 확보하기 위한 방법으로 비이자 소득을 발생시키는 수수료를 부과합니다.

비이자 소득 이해

이자는 돈 을 빌리는 비용이며 은행이 수집하는 소득의 한 형태입니다. 은행과 같은 금융 기관의 경우 이자는 정상적인 영업 활동에서 발생하는 소득인 영업 소득 을 나타냅니다. 은행 비즈니스 모델의 핵심 목적은 돈을 빌려주는 것이므로 주요 수입원은 이자이고 주요 자산은 현금입니다. 하지만 은행은 금리 가 낮을 때 비이자 수익에 크게 의존 합니다. 금리가 높으면 비이자 소득원을 줄여 고객이 다른 은행보다 한 은행을 선택하도록 유도할 수 있습니다.

비이자이익의 전략적 중요성

은행이 아닌 대부분의 사업은 전적으로 비이자 소득에 의존합니다. 반면 금융기관과 은행은 돈을 빌려주고 다시 빌려서 돈을 벌고 있다. 결과적으로 이들 기업은 비이자수익을 손익계산서 의 전략적 항목으로 간주합니다. 은행은 자금 비용과 평균 대출 금리 간의 스프레드에서 이익을 얻기 때문에 금리가 낮을 때 특히 그렇습니다. 은행은 저금리로 수익을 내지 못하기 때문에 이윤을 유지하기 위해 비이자 수익에 의존하는 경우가 많다.

고객의 관점에서 수수료 및 벌금과 같은 비이자 수입원은 기껏해야 성가신 일입니다. 어떤 사람들에게는 이러한 수수료가 빠르게 합산되어 예산에 실질적인 재정적 피해를 줄 수 있습니다. 그러나 투자자의 관점에서 볼 때 은행이 이익률을 보호하기 위해 비이자 이익을 늘리거나 좋은 시기에 이익률을 높일 수 있는 능력은 긍정적입니다. 금융 기관은 소득 요인이 많을수록 불리한 경제 상황을 더 잘 헤쳐나갈 수 있습니다.

비이자 소득의 동인

은행이 이익을 내기 위해 무이자 수수료에 의존하는 정도는 경제 환경의 함수입니다. 시장 금리는 연방 기금 금리와 같은 기준 금리에 의해 결정됩니다 . 연방기금 금리 또는 은행이 서로에게 돈을 빌려주는 비율은 연방 준비 은행이 은행에 이자를 지불하는 비율에 의해 결정됩니다. 이 이자율을 초과준비금에 대한 이자율(IOER)이라고 합니다. IOER이 증가함에 따라 은행은 이자 소득에서 더 많은 이익을 얻을 수 있습니다. 어느 시점이 되면 은행이 수수료 인하를 이익증대 수단으로 활용하기보다는 신규 예금을 유치하기 위한 마케팅 수단으로 활용하는 것이 유리해진다. 한 은행이 이러한 움직임을 보이면 수수료에 대한 시장 경쟁이 다시 시작됩니다.