गैर-ब्याज आय

गैर-ब्याज आय क्या है?

गैर-ब्याज आय बैंक और लेनदार आय है जो मुख्य रूप से जमा और लेनदेन शुल्क, अपर्याप्त धन (NSF) शुल्क, वार्षिक शुल्क, मासिक खाता सेवा शुल्क, निष्क्रियता शुल्क, चेक और जमा पर्ची शुल्क, आदि सहित शुल्क से प्राप्त होती है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता लेट फीस और ओवर-द-लिमिट फीस सहित पेनल्टी फीस भी लेते हैं। संस्थान शुल्क लेते हैं जो गैर-ब्याज आय उत्पन्न करते हैं ताकि राजस्व में वृद्धि हो और डिफ़ॉल्ट दरों में वृद्धि की स्थिति में तरलता सुनिश्चित हो सके।

गैर-ब्याज आय को समझना

ब्याज पैसे उधार लेने की लागत है और यह आय का एक रूप है जिसे बैंक एकत्र करते हैं। वित्तीय संस्थानों के लिए, जैसे कि बैंक, ब्याज परिचालन आय का प्रतिनिधित्व करता है, जो सामान्य व्यवसाय संचालन से होने वाली आय है। बैंक के व्यवसाय मॉडल का मुख्य उद्देश्य पैसे उधार देना है, इसलिए इसकी आय का प्राथमिक स्रोत ब्याज है और इसकी प्राथमिक संपत्ति नकद है। उस ने कहा, जब ब्याज दरें कम होती हैं,. तो बैंक गैर-ब्याज आय पर बहुत अधिक भरोसा करते हैं। जब ब्याज दरें अधिक होती हैं, तो गैर-ब्याज आय के स्रोतों को कम किया जा सकता है ताकि ग्राहकों को एक बैंक को दूसरे पर चुनने के लिए लुभाया जा सके।

गैर-ब्याज आय का सामरिक महत्व

अधिकांश व्यवसाय जो बैंक नहीं हैं वे पूरी तरह से गैर-ब्याज आय पर निर्भर हैं। दूसरी ओर, वित्तीय संस्थान और बैंक अपना अधिकांश पैसा उधार देने और फिर से उधार देने से पैसा कमाते हैं। नतीजतन, ये फर्म गैर-ब्याज आय को आय विवरण पर एक रणनीतिक लाइन-आइटम के रूप में देखते हैं । यह विशेष रूप से सच है जब ब्याज दरें कम होती हैं क्योंकि बैंकों को धन की लागत और औसत उधार दर के बीच प्रसार से लाभ होता है। कम ब्याज दरें बैंकों के लिए लाभ कमाना मुश्किल बनाती हैं, इसलिए वे अक्सर लाभ मार्जिन बनाए रखने के लिए गैर-ब्याज आय पर भरोसा करते हैं।

क्लाइंट के नजरिए से, फीस और पेनल्टी जैसे गैर-ब्याज आय स्रोत सबसे अच्छे हैं। कुछ लोगों के लिए, ये शुल्क जल्दी से जोड़ सकते हैं और बजट को वास्तविक वित्तीय नुकसान पहुंचा सकते हैं। एक निवेशक के दृष्टिकोण से, हालांकि, लाभ मार्जिन की रक्षा के लिए या अच्छे समय में मार्जिन को बढ़ाने के लिए गैर-ब्याज आय को डायल करने की बैंक की क्षमता सकारात्मक है। एक वित्तीय संस्थान के पास आय के जितने अधिक चालक होते हैं, वह प्रतिकूल आर्थिक परिस्थितियों का सामना करने में उतना ही बेहतर होता है।

गैर-ब्याज आय के चालक

जिस हद तक बैंक लाभ कमाने के लिए गैर-ब्याज शुल्क पर भरोसा करते हैं, वह आर्थिक वातावरण का एक कार्य है। बाजार की ब्याज दरें बेंचमार्क दरों जैसे कि फेडरल फंड्स रेट द्वारा संचालित होती हैं । फेड फंड दर, या जिस दर पर बैंक एक दूसरे को पैसा उधार देते हैं, वह उस दर से निर्धारित होता है जिस पर फेडरल रिजर्व बैंकों को ब्याज का भुगतान करता है। इस दर को अतिरिक्त भंडार (आईओईआर) पर ब्याज दर के रूप में जाना जाता है। जैसे-जैसे आईओईआर बढ़ता है, बैंक ब्याज आय से अधिक लाभ कमा सकते हैं। एक निश्चित बिंदु पर, बैंक के लिए यह अधिक फायदेमंद हो जाता है कि वह मुनाफे में वृद्धि के तरीके के बजाय नई जमा राशि को लुभाने के लिए मार्केटिंग टूल के रूप में शुल्क और शुल्क में कमी का उपयोग करे। एक बार जब एक बैंक यह कदम उठाता है, तो फीस पर बाजार में प्रतिस्पर्धा फिर से शुरू हो जाती है।