Faiz Dışı Gelir

Faiz Dışı Gelir Nedir?

Faiz dışı gelir, öncelikle mevduat ve işlem ücretleri, yetersiz fon (NSF) ücretleri, yıllık ücretler, aylık hesap hizmet ücretleri, hareketsizlik ücretleri, çek ve mevduat makbuzu ücretleri vb. dahil olmak üzere ücretlerden elde edilen banka ve alacaklı geliridir. Kredi kartı düzenleyicileri ayrıca gecikme ücretleri ve limit aşımı ücretleri de dahil olmak üzere ceza ücretleri alır. Kurumlar, temerrüt oranlarının artması durumunda geliri artırmanın ve likidite sağlamanın bir yolu olarak faiz dışı gelir oluşturan ücretler almaktadır.

Faiz Dışı Geliri Anlama

Faiz, borç para almanın maliyetidir ve bankaların topladığı bir gelir şeklidir. Bankalar gibi finansal kurumlar için faiz , normal ticari faaliyetlerden elde edilen gelir olan işletme gelirini temsil eder. Bir bankanın iş modelinin temel amacı borç para vermektir, bu nedenle birincil gelir kaynağı faizdir ve birincil varlığı nakittir. Bununla birlikte, faiz oranları düşük olduğunda bankalar büyük ölçüde faiz dışı gelirlere güvenmektedir . Faiz oranları yüksek olduğunda, müşterileri bir bankayı diğerine tercih etmeye ikna etmek için faiz dışı gelir kaynakları düşürülebilir.

Faiz Dışı Gelirin Stratejik Önemi

Banka olmayan çoğu işletme, tamamen faiz dışı gelire dayanmaktadır. Finansal kurumlar ve bankalar ise paralarının çoğunu borç verme ve yeniden borç verme yoluyla sağlamaktadır. Sonuç olarak, bu firmalar faiz dışı geliri gelir tablosunda stratejik bir kalem olarak görmektedirler. Bu, özellikle faiz oranlarının düşük olduğu durumlarda geçerlidir, çünkü bankalar fon maliyeti ile ortalama borç verme oranı arasındaki farktan yararlanırlar. Düşük faiz oranları, bankaların kâr etmesini zorlaştırır, bu nedenle, kâr marjlarını korumak için genellikle faiz dışı gelirlere güvenirler.

Müşteri açısından bakıldığında, ücretler ve cezalar gibi faiz dışı gelir kaynakları en iyi ihtimalle can sıkıcıdır. Bazı insanlar için bu ücretler hızla toplanabilir ve bir bütçeye gerçek mali zarar verebilir. Ancak bir yatırımcının bakış açısından, bir bankanın kâr marjlarını korumak ve hatta iyi zamanlarda marjları artırmak için faiz dışı geliri çevirme yeteneği olumludur. Bir finans kurumu ne kadar çok gelir faktörüne sahipse, olumsuz ekonomik koşullarla o kadar iyi başa çıkabilir.

Faiz Dışı Gelir Sağlayanlar

Bankaların kâr elde etmek için faiz dışı ücretlere güvenme derecesi ekonomik ortamın bir fonksiyonudur. Piyasa faiz oranları, Federal fon oranı gibi kıyaslama oranları tarafından yönlendirilir . Fed fon oranı veya bankaların birbirlerine borç verme oranı, Federal Rezerv'in bankalara faiz ödediği oran tarafından belirlenir. Bu orana fazla rezerv faiz oranı (IOER) denir. IOER arttıkça, bankalar faiz gelirlerinden daha yüksek kar elde edebilirler. Belirli bir noktada, bir banka için ücret ve harçların düşürülmesini, kârı artırmanın bir yolu yerine yeni mevduatları cezbetmek için bir pazarlama aracı olarak kullanması daha avantajlı hale gelir. Bir banka bu hamleyi yaptığında, ücretler üzerindeki piyasa rekabeti yeniden başlar.