참여 정책

참여 정책이란 무엇입니까?

참여 증권은 보유자에게 배당금을 지급하는 보험 계약입니다. 배당금은 증권을 판매한 보험 회사의 이익에서 발생하며 일반적으로 증권 의 수명 동안 매년 지급됩니다. 대부분의 정책에는 계약 만기 시 최종 지불 또는 최종 지불도 포함됩니다. 일부 참여 정책에는 정책 시작 시 결정되는 보장된 배당금 이 포함될 수 있습니다 . 참여 정책은 "이익이 있는 정책"이라고도 합니다.

참여 정책 이해

참여 정책은 일반적으로 종신 참여 정책과 같은 생명 보험 계약입니다. 보험 계약자가 받은 배당금은 다양한 방식으로 받을 수 있습니다. in은 보험료를 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 일반 저축 계좌 와 같은 이자를 발생시키는 정책에 맡길 수 있습니다 . 또는 보험 계약자는 주식에 대해 이와 같은 현금 지불을 받을 수 있습니다.

참여 정책 vs. 비참여 정책

보험 회사의 보험료는 비용을 포함하여 여러 가지를 기준으로 합니다. 비참여 보험료는 일반적으로 배당금 때문에 참여 보험료보다 낮습니다. 초과분을 반환할 목적으로 더 많이 청구합니다. 이는 정책의 세금 처리에 영향을 미칩니다. IRS 는 보험 회사가 지불 한 금액을 배당금 대신 초과 보험료에 대한 수익으로 분류했습니다.

예를 들어, 보험 회사는 실제 예상보다 높은 운영 비용 과 낮은 수익률을 기준으로 보험료를 책정합니다. 보수적인 예측에 따라 운영함으로써 보험 회사는 위험으로부터 더 잘 보호할 수 있습니다. 결국 이는 보험 회사의 지급불능 위험을 상쇄하여 장기 보험료를 낮추는 데 도움이 되기 때문에 개인 보험 계약자에게 더 좋습니다. 참여 정책은 본질적으로 보험 회사가 위험의 일부를 보험 계약자에게 전가하는 위험 공유의 한 형태입니다.

배당금 공식이 기반으로 하는 이자율, 사망률 및 비용은 매년 변경되지만 보험 회사는 배당금을 자주 변경하지 않습니다. 대신 경험과 예상되는 미래 요인에 따라 배당금 공식을 주기적으로 변경할 것입니다. 이 진술은 종신보험 에 적용됩니다. 유니버설 생명 보험 정책 배당률은 훨씬 더 자주, 심지어 월 단위로 조정될 수 있습니다.

참여 정책은 장기적으로 비참여 정책보다 비용이 적게 듭니다. 현금 가치 정책의 경우 배당금은 일반적으로 정책의 현금 가치가 증가함에 따라 증가합니다. 보험 계약자의 관점에서 보면 보험 회사가 모든 위험을 부담하기 때문에 종신 보험은 본질적으로 위험이 없습니다. 비록 참여 종신 보험의 경우 보험 회사는 일부 위험을 보험 계약자에게 전가합니다.

그러나 참여 정책이 비참여 정책보다 우수한지 여부는 복잡한 문제이며 개인의 필요에 크게 좌우됩니다. 정기 생명 보험은 일반적으로 보험료가 낮은 비가입 정책입니다. 더 적은 비용으로 수혜자를 제공하는 데 관심이 있는 개인의 요구 사항에 적합할 수 있습니다. 그러나 평생 동안 정책에서 정기적인 배당금을 받고자 하는 개인은 참여 정책을 선택할 수 있습니다.

참여 정책을 통해 보험 계약자는 보험 회사의 이익을 공유할 수 있습니다. 이익이 있는 정책이라고도 합니다. 비 참여 정책에서는 이익이 공유되지 않으며 보험 계약자에게 배당금이 지급되지 않습니다.

상호 회사는 참여 정책만 발행할 수 있으며, 회사 보험료의 일부를 정책 배당금의 형태로 환급금으로 지급할 수 있으므로 해당 자금은 소득으로 비과세됩니다.

##하이라이트

• 참여 증권은 보험 증권 보유자에게 배당금을 지급합니다. 그들은 본질적으로 보험 회사가 위험의 일부를 보험 계약자에게 전가하는 일종의 위험 공유입니다.

• 보험계약자는 우편으로 보험료를 현금으로 받거나 보험회사에 예치하여 이자를 받거나 보험료에 가산할 수 있습니다.

##자주하는 질문

비가입 생명 보험보다 가입을 선택하는 이유는 무엇입니까?

"이익 포함"이라고도 하는 참여 정책을 통해 보험 계약자는 보험 회사의 이익을 배당금 형태로 공유할 수 있습니다. 배당금은 보험료를 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 일반 저축 계좌 와 같은 이자를 발생시키는 정책에 맡길 수 있습니다 . 또는 보험 계약자는 주식에 대해 이와 같은 현금 지불을 받을 수 있습니다. 비 참여 정책에서는 이익이 공유되지 않으며 보험 계약자에게 배당금이 지급되지 않습니다.

참여 정책이 귀하에게 적합하지 않을 수 있는 것은 무엇입니까?

비용이 더 많이 들 수 있습니다. 비참여 보험료는 일반적으로 배당금 때문에 참여 보험료보다 낮습니다. 초과분을 반환할 목적으로 더 많이 청구합니다. 이는 정책의 세금 처리에 영향을 미칩니다. IRS 는 보험 회사가 지불 한 금액을 배당금 대신 초과 보험료에 대한 수익으로 분류했습니다.