भागीदारी नीति

पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी क्या है?

एक पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी एक बीमा अनुबंध है जो धारक को लाभांश का भुगतान करता है। लाभांश बीमा कंपनी के मुनाफे से उत्पन्न होता है जिसने पॉलिसी बेची है और आमतौर पर पॉलिसी के जीवन पर वार्षिक आधार पर भुगतान किया जाता है। अधिकांश नीतियों में अनुबंध के परिपक्व होने पर अंतिम या टर्मिनल भुगतान भी शामिल होता है। कुछ भाग लेने वाली नीतियों में गारंटीकृत लाभांश राशि शामिल हो सकती है, जो पॉलिसी की शुरुआत में निर्धारित की जाती है। एक भाग लेने वाली नीति को "लाभ के साथ नीति" के रूप में भी जाना जाता है।

भाग लेने वाली नीतियों को समझना

भाग लेने वाली नीतियां आम तौर पर जीवन बीमा अनुबंध होती हैं, जैसे पूरे जीवन में भाग लेने वाली पॉलिसी। पॉलिसीधारक द्वारा प्राप्त लाभांश विभिन्न तरीकों से लिया जा सकता है: बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है; इसे नियमित बचत खाते की तरह ब्याज उत्पन्न करने की नीति के साथ छोड़ा जा सकता है ; या पॉलिसीधारक स्टॉक पर उस तरह नकद भुगतान ले सकता है।

भाग लेने वाली नीतियां बनाम. गैर-भाग लेने वाली नीतियां

बीमा कंपनियों के प्रीमियम खर्च सहित कई चीजों पर आधारित होते हैं। गैर-भाग लेने वाली पॉलिसी प्रीमियम आमतौर पर लाभांश व्यय के कारण भाग लेने वाली नीतियों की तुलना में कम होती हैं: वे अतिरिक्त वापस करने के इरादे से अधिक शुल्क लेते हैं। इसका नीति के कर उपचार पर प्रभाव पड़ता है। आईआरएस ने बीमा कंपनी द्वारा किए गए भुगतानों को लाभांश भुगतान के बजाय अतिरिक्त प्रीमियम पर वापसी के रूप में वर्गीकृत किया है ।

उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी उच्च परिचालन लागत और वास्तव में अपेक्षा से कम रिटर्न की दरों पर प्रीमियम का आधार बनाएगी। रूढ़िवादी अनुमानों से संचालन करके, एक बीमा कंपनी जोखिम से बेहतर तरीके से रक्षा कर सकती है। अंत में, यह व्यक्तिगत पॉलिसीधारक के लिए बेहतर है क्योंकि यह उनकी बीमा कंपनी के दिवाला जोखिम को ऑफसेट करने में मदद करता है, जिसके परिणामस्वरूप दीर्घकालिक प्रीमियम कम होता है। भाग लेने वाली नीतियां अनिवार्य रूप से जोखिम साझा करने का एक रूप है, जिसमें बीमा कंपनी जोखिम के एक हिस्से को पॉलिसीधारकों को स्थानांतरित कर देती है।

हालांकि ब्याज दरें, मृत्यु दर और व्यय जो लाभांश के फार्मूले साल-दर-साल परिवर्तन पर आधारित होते हैं, एक बीमा कंपनी अक्सर लाभांश को अलग नहीं करेगी। इसके बजाय, वे अनुभव और प्रत्याशित भविष्य के कारकों के आधार पर समय-समय पर लाभांश फ़ार्मुलों को बदल देंगे। ये कथन संपूर्ण जीवन बीमा पर लागू होते हैं । यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की लाभांश दरें मासिक रूप से अधिक बार समायोजित की जा सकती हैं।

लंबी अवधि में भाग लेने वाली नीतियों की लागत गैर-भाग लेने वाली नीतियों से कम हो सकती है। नकद मूल्य नीतियों के साथ, लाभांश आमतौर पर पॉलिसी के नकद मूल्य में वृद्धि के रूप में बढ़ेगा। पॉलिसीधारक के दृष्टिकोण से, संपूर्ण जीवन नीतियां अनिवार्य रूप से जोखिम-मुक्त होती हैं क्योंकि बीमा कंपनी सभी जोखिमों को वहन करती है - हालांकि पूरी जीवन नीतियों में भाग लेने के साथ, बीमा कंपनी पॉलिसीधारक को कुछ जोखिम स्थानांतरित कर देती है।

हालांकि, यह सवाल कि क्या भाग लेने वाली नीतियां गैर-भाग लेने वाली नीतियों से बेहतर हैं, एक जटिल है और यह काफी हद तक व्यक्तिगत जरूरतों पर निर्भर करता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर कम प्रीमियम वाली एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी है। यह कम भुगतान के साथ अपने लाभार्थियों को प्रदान करने में रुचि रखने वाले व्यक्ति की आवश्यकताओं के अनुरूप हो सकता है। लेकिन अपने जीवनकाल में अपनी पॉलिसी से नियमित लाभांश अर्जित करने में रुचि रखने वाले व्यक्ति एक पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं।

एक पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी आपको पॉलिसी धारक के रूप में बीमा कंपनी के मुनाफे को साझा करने में सक्षम बनाती है। इसे लाभकारी नीति के रूप में भी जाना जाता है। गैर-भाग लेने वाली नीतियों में लाभ साझा नहीं किया जाता है और पॉलिसीधारकों को कोई लाभांश नहीं दिया जाता है।

म्युचुअल कंपनियां केवल भाग लेने वाली नीतियां जारी कर सकती हैं, जो कंपनी के प्रीमियम के एक हिस्से को पॉलिसी लाभांश के रूप में रिफंड के रूप में भुगतान करने की अनुमति देती हैं, जो उन फंडों को आय के रूप में गैर-कर योग्य बनाता है।

##हाइलाइट

एक पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी बीमा पॉलिसी के धारक को लाभांश का भुगतान करती है। वे अनिवार्य रूप से जोखिम साझा करने का एक रूप हैं, जिसमें बीमा कंपनी जोखिम के एक हिस्से को पॉलिसीधारकों को स्थानांतरित कर देती है।
पॉलिसी धारक या तो मेल के माध्यम से अपने प्रीमियम नकद में प्राप्त कर सकते हैं या उन्हें ब्याज अर्जित करने के लिए बीमा कंपनी के पास जमा के रूप में रख सकते हैं या भुगतान को अपने प्रीमियम में जोड़ सकते हैं।

##सामान्य प्रश्न

गैर-भाग लेने वाले जीवन बीमा में भाग लेना क्यों चुनें?

एक पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी, जिसे "विद-प्रॉफिट" भी कहा जाता है, पॉलिसी धारक को लाभांश के रूप में बीमा कंपनी के मुनाफे में हिस्सा लेने में सक्षम बनाता है। लाभांश का उपयोग बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है; इसे नियमित बचत खाते की तरह ब्याज उत्पन्न करने की नीति के साथ छोड़ा जा सकता है ; या पॉलिसीधारक स्टॉक पर उस तरह नकद भुगतान ले सकता है। गैर-भाग लेने वाली नीतियों में लाभ साझा नहीं किया जाता है और पॉलिसीधारकों को कोई लाभांश नहीं दिया जाता है।

सहभागी नीति आपके लिए क्या नहीं हो सकती है?

उनकी कीमत अधिक हो सकती है। गैर-भाग लेने वाली पॉलिसी प्रीमियम आमतौर पर लाभांश व्यय के कारण भाग लेने वाली नीतियों की तुलना में कम होती हैं: वे अतिरिक्त वापस करने के इरादे से अधिक शुल्क लेते हैं। इसका नीति के कर उपचार पर प्रभाव पड़ता है। आईआरएस ने बीमा कंपनी द्वारा किए गए भुगतानों को लाभांश भुगतान के बजाय अतिरिक्त प्रीमियम पर वापसी के रूप में वर्गीकृत किया है ।