参与政策

什么是参与政策？

分红保单是一种向持有人支付红利的保险合同。股息来自出售保单的保险公司的利润，通常在保单有效期内每年支付一次。大多数保单还包括合同到期时的最终付款或终期付款。一些分红保单可能包括保证红利金额，该金额在保单开始时确定。分红保单也称为“有利润保单”。

保单通常是人寿保险合同，例如终身分红保单。投保人收到的红利可以通过多种方式获取：可以用来支付保险费；它可以留给政策来产生利息，就像一个普通的储蓄账户一样；或者投保人可以像购买股票一样接受现金支付。

保险公司的保费基于包括费用在内的许多因素。由于股息费用，非分红保单的保费通常低于分红保单的保费：他们收取更高的费用以返还超额部分。这对政策的税收待遇有影响。美国国税局将保险公司支付的款项归类为超额保费回报而不是股息支付。

例如，一家保险公司将根据比实际预期更高的运营成本和更低的回报率来支付保费。通过保守的预测，保险公司可以更好地防范风险。最后，这对个人投保人来说更好，因为它有助于抵消保险公司的破产风险，从而降低长期保费。分红保单本质上是一种风险分担形式，其中保险公司将部分风险转移给投保人。

尽管股息公式所依据的利率、死亡率和费用每年都在变化，但保险公司不会经常改变股息。相反，他们将根据经验和预期的未来因素定期更改股息公式。这些声明适用于终身寿险。万能寿险保单股息率可以更频繁地调整，甚至每月调整一次。

从长远来看，参与式保单的成本可能低于非参与式保单。对于现金价值保单，股息通常会随着保单现金价值的增加而增加。从投保人的角度来看，终身寿险保单本质上是无风险的，因为保险公司承担所有风险——尽管分红终身寿险保单，保险公司将部分风险转移给了投保人。

然而，参与型保单是否优于非参与型保单的问题是一个复杂的问题，很大程度上取决于个人需求。定期人寿保险通常是一种低保费的非分红保单。它可能适合有兴趣为其受益人提供较少付款的个人的要求。但有兴趣在其有生之年从保单中赚取定期红利的个人可能会选择分红保单。

分红保单使您作为保单持有人能够分享保险公司的利润。它也被称为有利润的政策。在非分红保单中，不分享利润，也不向保单持有人支付股息。

互惠公司只能发行分红保单，允许公司的部分保费以保单红利的形式作为退款支付，这使得这些资金作为收入不征税。

＃＃强调

＃＃常问问题

分红保单，也称为“有利润”，使保单持有人能够以股息的形式分享保险公司的利润。股息可用于支付保险费；它可以留给政策来产生利息，就像一个普通的储蓄账户一样；或者投保人可以像购买股票一样接受现金支付。在非分红保单中，不分享利润，也不向保单持有人支付股息。

他们可能会花费更多。由于股息费用，非分红保单的保费通常低于分红保单的保费：他们收取更高的费用以返还超额部分。这对政策的税收待遇有影响。美国国税局将保险公司支付的款项归类为超额保费回报而不是股息支付。