Katılım Politikası
Katılım Politikası nedir?
Katılım poliçesi, sahibine temettü ödeyen bir sigorta sözleşmesidir. Temettüler, poliçeyi satan sigorta şirketinin kârlarından elde edilir ve genellikle poliçenin ömrü boyunca yıllık olarak ödenir. Çoğu politika, sözleşme olgunlaştığında nihai veya nihai bir ödeme de içerir. Bazı katılımcı politikalar , politikanın başlangıcında belirlenen garantili bir temettü tutarı içerebilir . Katılım politikasına "kar amaçlı politika" da denir.
Katılımcı Politikaları Anlama
Katılımcı poliçeler, tipik olarak , hayat boyu katılım poliçesi gibi hayat sigortası sözleşmeleridir. Sigortalı tarafından alınan temettü farklı şekillerde alınabilir: sigorta priminin ödenmesinde kullanılabilir; normal bir tasarruf hesabı gibi faiz yaratma politikasına bırakılabilir ; veya sigortalı bu şekilde bir hisse senedi üzerinden nakit ödeme alabilir.
Katılım Politikaları vs. Katılımcı Olmayan Politikalar
Sigorta şirketlerinin primleri, giderler de dahil olmak üzere bir dizi şeye dayanmaktadır. Katılımcı olmayan poliçe primleri, temettü gideri nedeniyle genellikle katılan poliçe primlerinden daha düşüktür: fazlalığı iade etmek amacıyla daha fazla ücret alırlar. Bunun politikanın vergi muamelesi üzerinde etkileri vardır. IRS , sigorta şirketi tarafından yapılan ödemeleri temettü ödemeleri yerine fazla prim getirisi olarak sınıflandırmıştır.
Örneğin, bir sigorta şirketi, primlerini gerçekte beklenenden daha yüksek işletme maliyetlerine ve daha düşük getiri oranlarına dayandıracaktır. Bir sigorta şirketi, muhafazakar projeksiyonlardan hareket ederek riske karşı daha iyi koruma sağlayabilir. Sonuç olarak, bu bireysel poliçe sahibi için daha iyidir çünkü sigorta şirketlerinin iflas riskini dengelemeye yardımcı olur ve daha düşük uzun vadeli primler sağlar. Katılım poliçeleri, esasen, sigorta şirketinin riskin bir kısmını poliçe sahiplerine aktardığı bir risk paylaşımı şeklidir.
Temettü formüllerinin temel aldığı faiz oranları, ölüm oranları ve giderler yıldan yıla değişse de, bir sigorta şirketi temettüleri bu kadar sık değiştirmeyecektir. Bunun yerine, temettü formüllerini deneyime ve gelecekteki beklenen faktörlere dayalı olarak periyodik olarak değiştireceklerdir. Bu ifadeler tüm hayat sigortası için geçerlidir. Evrensel hayat sigortası poliçesi temettü oranları, aylık bile olsa çok daha sık ayarlanabilir.
Katılımcı politikalar, uzun vadede katılmayan politikalardan daha ucuza mal olabilir. Nakit değer politikaları ile, politikanın nakit değeri arttıkça temettü genellikle artacaktır. Poliçe sahibi açısından bakıldığında, tüm hayat poliçeleri esasen risksizdir, çünkü sigorta şirketi tüm riski üstlenir - tüm hayat poliçelerine katılmakla birlikte, sigorta şirketi bazı riskleri poliçe sahibine kaydırır.
Ancak, katılımcı politikaların katılımcı olmayan politikalardan üstün olup olmadığı sorusu karmaşıktır ve büyük ölçüde bireysel ihtiyaçlara bağlıdır. Vadeli hayat sigortası genellikle düşük primli, katılımsız bir poliçedir. Yararlanıcılarına daha az ödeme sağlamakla ilgilenen bir bireyin gereksinimlerine uygun olabilir. Ancak, hayatları boyunca poliçelerinden düzenli temettü elde etmek isteyen kişiler, bir katılım poliçesi seçebilirler.
Katılımcı bir poliçe, bir poliçe sahibi olarak sigorta şirketinin karını paylaşmanızı sağlar. Kar amacı gütmeyen bir politika olarak da bilinir. Katılımsız poliçelerde karlar paylaşılmaz ve sigortalılara kar payı ödenmez.
Karşılıklı şirketler, yalnızca şirket primlerinin bir kısmının poliçe temettüleri şeklinde geri ödeme olarak ödenmesine izin veren katılım poliçeleri düzenleyebilir ve bu da bu fonları gelir olarak vergilendirilemez hale getirir.
##Öne çıkanlar
Katılımcı bir poliçe, sigorta poliçesi sahibine temettü öder. Esasen, sigorta şirketinin riskin bir kısmını poliçe sahiplerine aktardığı bir risk paylaşımı şeklidir.
Poliçe sahipleri, primlerini posta yoluyla nakit olarak alabilecekleri gibi, faiz kazanmak veya primlerine eklenmek üzere sigorta şirketinde depozito olarak tutabilirler.
##SSS
Katılımsız hayat sigortası yerine neden katılmayı seçmelisiniz?
"Kar amaçlı" olarak da adlandırılan bir katılım poliçesi, bir poliçe sahibinin sigorta şirketinin kârını temettü şeklinde paylaşmasını sağlar. Temettü, sigorta primini ödemek için kullanılabilir; normal bir tasarruf hesabı gibi faiz yaratma politikasına bırakılabilir ; veya sigortalı bu şekilde bir hisse senedi üzerinden nakit ödeme alabilir. Katılımsız poliçelerde karlar paylaşılmaz ve sigortalılara kar payı ödenmez.
Katılım politikası sizin için ne olmayabilir?
Daha pahalıya mal olabilirler. Katılımcı olmayan poliçe primleri, temettü gideri nedeniyle genellikle katılan poliçe primlerinden daha düşüktür: fazlalığı iade etmek amacıyla daha fazla ücret alırlar. Bunun politikanın vergi muamelesi üzerinde etkileri vardır. IRS , sigorta şirketi tarafından yapılan ödemeleri temettü ödemeleri yerine fazla prim getirisi olarak sınıflandırmıştır.
