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펜션 기둥

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์—ฐ๊ธˆ ๊ธฐ๋‘ฅ์ด๋ž€?

์—ฐ๊ธˆ ๊ธฐ๋‘ฅ์€ ์„ธ๊ณ„ ์€ํ–‰์ด ์ œ์‹œํ•œ 5๊ฐ€์ง€ ์—ฐ๊ธˆ ํ˜•์‹ ์ค‘ ํ•˜๋‚˜์ž…๋‹ˆ๋‹ค. 5๊ฐœ ๊ธฐ๋‘ฅ ๊ฐœ๋…์€ 2005๋…„์— ๊ฐœ๋ฐœ๋˜์—ˆ์œผ๋ฉฐ ์ดํ›„ ์ค‘๋ถ€ ๋ฐ ๋™๋ถ€ ์œ ๋Ÿฝ์˜ ๋งŽ์€ ๊ฒฝ์ œ ๊ฐœํ˜ ๊ตญ๊ฐ€์—์„œ ์ฑ„ํƒ๋˜์—ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค .

์„ธ๊ณ„ ์€ํ–‰์˜ ์ •์ฑ… 5๊ฐ€์ง€ ๊ธฐ๋ณธ ํ‹€์€ ๊ณ ๋ คํ•ด์•ผ ํ•  ์—ฐ๊ธˆ ์‹œ์Šคํ…œ ๋ฐฉ์‹๊ณผ ์˜ต์…˜์„ ๊ฒฐ์ •ํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•œ ์„ค๊ณ„ ์š”์†Œ์˜ ๋ฒ”์œ„๋ฅผ ์ •์˜ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์›๋ž˜ ์„ธ๊ณ„ ์€ํ–‰์€ ์˜๋ฌด์ ์ธ ๊ฐœ์ธ ์ž๊ธˆ ์ €์ถ•๊ณผ ํ•จ๊ป˜ ์„ธ ๊ฐ€์ง€ ๊ธฐ๋‘ฅ์„ ์„ค๋ช…ํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๊ฒƒ์€ ๊ธฐ๋ณธ์ ์ด๊ณ  ์ตœ์†Œํ•œ์˜ ์‚ฌํšŒ์  ๋ณดํ˜ธ์—์„œ๋ถ€ํ„ฐ ๋‹ค์–‘ํ•œ ์„ธ๋Œ€์—์„œ ๋…ธ์ธ์— ์ด๋ฅด๊ธฐ๊นŒ์ง€ ์žฌ์ •์ , ๋น„๊ธˆ์ „์  ์ง€์›์— ์ด๋ฅด๊ธฐ๊นŒ์ง€ ๋‹ค์–‘ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค .

์—ฐ๊ธˆ ๊ธฐ๋‘ฅ์˜ ์ดํ•ด

์„ธ๊ณ„ ์€ํ–‰์˜ ์—ฐ๊ธˆ ๊ธฐ๋‘ฅ ์ •์ฑ… ํ”„๋ ˆ์ž„์›Œํฌ๋Š” ์—ฐ๊ธˆ ์‹œ์Šคํ…œ์˜ ํ•ต์‹ฌ ๋ชฉํ‘œ, ์ฆ‰ ๋…ธ๋…„์˜ ๋นˆ๊ณค ์œ„ํ—˜์œผ๋กœ๋ถ€ํ„ฐ ๋ณดํ˜ธํ•˜๊ณ  ์ง์žฅ ์ƒํ™œ์—์„œ ์€ํ‡ด๊นŒ์ง€ ์†Œ๋น„๋ฅผ ์›ํ™œํ•˜๊ฒŒ ํ•˜๋Š” ๊ฐ€์žฅ ์ข‹์€ ๋ฐฉ๋ฒ•์— ์ค‘์ ์„ ๋‘ก๋‹ˆ๋‹ค .

์ด๋Ÿฌํ•œ ๋ชฉํ‘œ๋ฅผ ์„ค์ •ํ•จ์œผ๋กœ์จ ์„ธ๊ณ„์€ํ–‰์€ ์ •์ฑ…์ž…์•ˆ์ž๋“ค์ด ๋‹ค์–‘ํ•œ ์†Œ๋“ ๊ทธ๋ฃน์˜ ๋นˆ๊ณค๊ณผ ์ทจ์•ฝ์„ฑ์„ ๊ณ ๋ คํ•˜๋Š” ์‚ฌํšŒ ๋ณดํ˜ธ ๋ฐ ์‚ฌํšŒ ์ •์ฑ…์— ๋Œ€ํ•œ ๊ด‘๋ฒ”์œ„ํ•œ ๋ฌธ์ œ๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ•˜๋„๋ก ๊ถŒ์žฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Ÿฌํ•œ ์ฃผ์š” ์งˆ๋ฌธ ์ค‘ ์ผ๋ถ€๋Š” ๋‹ค์Œ๊ณผ ๊ฐ™์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์•„๋™๊ณผ ๊ฐ™์€ ๋‹ค๋ฅธ ์ง‘๋‹จ์ด ๋นˆ๊ณค๊ณผ ์ทจ์•ฝ์„ฑ์˜ ๋” ํฐ ์œ„ํ—˜์— ์ง๋ฉดํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์‚ฌํšŒ์—์„œ ๋…ธ๋…„ ๋นˆ๊ณค ๋ณดํ˜ธ๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•˜๋Š” ๋ฐ ์ž์›์„ ํˆฌ์ž…ํ•ด์•ผ ํ•˜๋Š”์ง€ ์—ฌ๋ถ€.

  • ์‚ฌํšŒ๊ฐ€ ์—ฐ๊ธˆ ์ œ๋„๋ฅผ ํ†ตํ•ด ์†Œ๋“ ์žฌ๋ถ„๋ฐฐ๋ฅผ ์–ด๋Š ์ •๋„ ๋ชฉํ‘œ๋กœ ํ•ด์•ผ ํ•˜๋ฉฐ ์ด๋Ÿฌํ•œ ์žฌ๋ถ„๋ฐฐ๊ฐ€ ํˆฌ๋ช…ํ•˜๊ณ  ์ ์ง„์ ์œผ๋กœ ์ด๋ฃจ์–ด์ง€๋„๋ก ๋ณด์žฅํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•.

  • ํ•ต์‹ฌ ๋ชฉํ‘œ์— ๊ฐ€์žฅ ์ ํ•ฉํ•œ ๊ฐœํ˜ ์˜ต์…˜์— ๋„์›€์ด ๋˜๋Š” ํ™œ์„ฑํ™” ํ™˜๊ฒฝ์„ ๊ฐ•ํ™”ํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด ์–ด๋–ค ์กฐ์น˜๋ฅผ ์ทจํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๊นŒ ?

์ด๋Ÿฌํ•œ ํ•ต์‹ฌ ๋ชฉํ‘œ๊ฐ€ ํ™•์ธ๋˜๋ฉด ๊ณต์  ์—ฐ๊ธˆ ์‹œ์Šคํ…œ์˜ ๊ถŒํ•œ, ๋ณดํ—˜๊ณผ ์ ์ • ๊ธฐ๋Šฅ ๊ฐ„์˜ ๊ท ํ˜•, ์ ์ ˆํ•œ ์‹œ์Šคํ…œ ์„ค๊ณ„ ์˜ต์…˜์„ ์‹๋ณ„ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค .

๋‹ค์„ฏ ๊ฐ€์ง€ ๊ธฐ๋‘ฅ

5๊ฐœ ๊ธฐ๋‘ฅ ์‹œ์Šคํ…œ์˜ ๋ชฉํ‘œ๋Š” ์—ฐ๊ธˆ ๋ฐ/๋˜๋Š” ํ‡ด์ง ๊ณ„ํš์˜ ์ฃผ์š” ๋ชฉํ‘œ๋ฅผ ๋‹ค์Œ ๊ธฐ๋‘ฅ์œผ๋กœ ๋ถ„๋ฆฌํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

  • ๊ธฐ๋‘ฅ 0: ์ฒซ ๋ฒˆ์งธ ๊ธฐ๋‘ฅ์€ ๋นˆ๊ณค ์™„ํ™”๋ฅผ ๊ตฌ์ฒด์ ์œผ๋กœ ๋‹ค๋ฃจ๊ธฐ ์œ„ํ•ด ๊ณ ์•ˆ๋œ ์ผ๋ฐ˜ ์‚ฌํšŒ ์ง€์› ํ”„๋กœ๊ทธ๋žจ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ๊ธฐ๋‘ฅ์€ ๊ฐ€์žฅ ๊ธฐ๋ณธ์ ์ธ ์‚ฌํšŒ ๋ณด์žฅ์„ ์ œ๊ณตํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•œ ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.๏ปฟ์บ๋‚˜๋‹ค ์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„ํš์ด ๊ทธ๋Ÿฌํ•œ ์˜ˆ ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

  • ๊ธฐ๋‘ฅ 1: ์ด ๊ธฐ๋‘ฅ์€ ๋ฌด์—‡๋ณด๋‹ค๋„ ๊ฐœ์ธ์˜ ๊ทผ์‹œ, ๋‚ฎ์€ ์†Œ๋“, ๊ธฐ๋Œ€ ์ˆ˜๋ช…์˜ ๋ถˆํ™•์‹ค์„ฑ, ๊ธˆ์œต ์‹œ์žฅ์˜ ๋ถ€์กฑ ๋˜๋Š” ์œ„ํ—˜์œผ๋กœ ์ธํ•œ ๋ถ€์ ์ ˆํ•œ ๊ณ„ํš ๊ธฐ๊ฐ„์˜ ์œ„ํ—˜์„ ๋‹ค๋ฃน๋‹ˆ๋‹ค.๏ปฟํ•„์ˆ˜ ๋ฏธ๊ตญ ์‚ฌํšŒ ๋ณด์žฅ ์‹œ์Šคํ…œ ๋ฐ ์บ๋‚˜๋‹ค ์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„ํš ๊ณผ ๊ฐ™์ด ๊ณต์  ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์— ์˜์กดํ•˜๋Š” ์‹œ์Šคํ…œ์ด ์ด ๋ธ”๋ก์— ์†ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค .

  • ํ•„๋Ÿฌ 2: ์ด ํ•„๋ผ์—์„œ ์ˆ˜ํ˜œ์ž์™€ ๊ณ ์šฉ์ฃผ๋Š” ๋ฏผ๊ฐ„ ์ž๊ธˆ์„ ์ง€์›ํ•˜๋Š” ์‹œ์Šคํ…œ์— ๋น„์šฉ์„ ์ง€๋ถˆํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์—ฌ๊ธฐ์—๋Š” ์—ฐ๊ธฐ๊ธˆ,. ํ™•์ •๊ธฐ์—ฌํ˜• ๊ณ„์ขŒ ๋ฐ/๋˜๋Š” ๋‹ค์–‘ํ•œ ์„ค๊ณ„ ์˜ต์…˜์ด ์žˆ๋Š” ํ”Œ๋žœ์ด ํฌํ•จ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.๏ปฟ 401 (k) ํ”Œ๋žœ์ด ๊ทธ ์˜ˆ ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

  • ํ•„๋Ÿฌ 3: ์ž๋ฐœ์  ๊ฐœ์ธ ์ž๊ธˆ ์ง€์› ๊ณ„์ •์ด ์ด ํ•„๋ผ์˜ ์ผ๋ถ€์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์—ฌ๊ธฐ์—๋Š” ๊ฐœ์ธ ์ €์ถ• ๊ณ„ํš, ๋ณดํ—˜ ๋“ฑ ์ด ํฌํ•จ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.๏ปฟ์ด๊ฒƒ์€ ๋ณด์กฐ ๊ธฐ๋‘ฅ์ด๋ฉฐ ๋ฏธ๊ตญ ์˜ ๊ฐœ์ธ ํ‡ด์ง ๊ณ„์ขŒ(IRA)์™€ ๊ฐ™์€ ๊ณ„์ •์„ ํฌํ•จํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • ๊ธฐ๋‘ฅ 4: ๋งˆ์ง€๋ง‰ ํ•ญ๋ชฉ์€ ๊ฐ€์กฑ ์ง€์›๊ณผ ๊ฐ™์€ ๋น„๊ณต์‹ ์ง€์›, ์˜๋ฃŒ ๋ฐ/๋˜๋Š” ์ฃผํƒ๊ณผ ๊ฐ™์€ ๊ธฐํƒ€ ๊ณต์‹ ์‚ฌํšŒ ํ”„๋กœ๊ทธ๋žจ, ๊ฐ€๋Šฅํ•œ ๊ฒฝ์šฐ ์ฃผํƒ ์†Œ์œ  ๋ฐ ์—ญ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ .

ํ‡ด์ง ๊ณ„ํš์˜ ์˜ˆ

๋งŽ์€ ๊ตญ๊ฐ€์—์„œ ์„ธ๊ณ„์€ํ–‰์˜ 5๋Œ€ ๊ธฐ๋‘ฅ ๋ชฉํ‘œ์— ๋งž๋Š” ์—ฐ๊ธˆ ์ œ๋„๋ฅผ ์šด์˜ํ•˜๊ณ  ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ตญ๊ฐ€๋ณ„ ์กฐ๊ฑด์—๋Š” ๊ฐ ๊ตญ๊ฐ€์—์„œ ์‹คํ˜„ ๊ฐ€๋Šฅํ•œ ๊ฒƒ์ด ๋ฌด์—‡์ธ์ง€ ์‹ค์งˆ์ ์œผ๋กœ ์ •์˜ํ•ด์•ผ ํ•˜๋Š” ๋งž์ถคํ˜• ์ ‘๊ทผ ๋ฐฉ์‹์ด ํ•„์š”ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋”ฐ๋ผ์„œ ๋ชจ๋“  ์ƒํ™ฉ์— ์ ์šฉํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ ‘๊ทผ ๋ฐฉ์‹์€ ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฏธ๊ตญ์—๋Š” ๋‹ค์–‘ํ•œ ์‹œ์Šคํ…œ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์‚ฌํšŒ ๋ณด์žฅ ์‹œ์Šคํ…œ์€ 1935๋…„์— ๋งŒ๋“ค์–ด์กŒ์œผ๋ฉฐ ์‚ฌํšŒ ๋ณด์žฅ๊ตญ์—์„œ ์šด์˜ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค . ์ด ์‹œ์Šคํ…œ์€ ํ‡ด์ง ๊ธ‰์—ฌ์™€ ์žฅ์•  ๋ฐ ์œ ์กฑ ๊ธ‰์—ฌ๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. 10๋…„ ์ด์ƒ ๊ธฐ์—ฌํ•œ ์‚ฌ๋žŒ์ด๋ฉด ๋ˆ„๊ตฌ๋‚˜ ์ž๊ฒฉ์ด ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ํ˜œํƒ์€ 62์„ธ๊ฐ€ ๋˜๋Š” ์‚ฌ๋žŒ์—๊ฒŒ ์‹œ์ž‘๋˜๊ณ  67์„ธ ์ดํ›„์— ์ˆ˜๋ น์„ ๊ธฐ๋‹ค๋ฆฌ๋Š” ์‚ฌ๋žŒ์—๊ฒŒ๋Š” ๋” ์ปค์ง‘๋‹ˆ๋‹ค .

์žฌ์ •์  ๋ฐ ์‚ฌํšŒ์  ์กฐ๊ฑด์ด ๊ตญ๊ฐ€๋งˆ๋‹ค ๋‹ค๋ฅด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์—ฐ๊ธˆ ์‹œ์Šคํ…œ์— ๋Œ€ํ•ด ๋ชจ๋“  ๊ฒƒ์„ ์ ์šฉํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ ‘๊ทผ ๋ฐฉ์‹์€ ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฏธ๊ตญ ์‹œ๋ฏผ์€ ๊ธ‰์—ฌ๋‚˜ ์ž„๊ธˆ์—์„œ ์„ธ๊ธˆ์„ ์œ ์˜ˆํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ ๊ฒฉ ๊ณ ์šฉ์ฃผ ํ›„์› ํ‡ด์ง ๊ณ„ํš์ธ 401(k)์— ํˆฌ์žํ•˜์—ฌ ํ‡ด์ง ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๋งŒ๋“ค ์ˆ˜๋„ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋˜ ๋‹ค๋ฅธ ์˜ต์…˜์€ ๋ณด์œ ์ž๊ฐ€ ๋น„๊ณผ์„ธ ์„ฑ์žฅ ๋˜๋Š” ๋น„๊ณผ์„ธ ๊ธฐ์ค€์œผ๋กœ ํ‡ด์ง ์ €์ถ•์„ ์Œ“์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก ํ•˜๋Š” ํˆฌ์ž ๊ณ„์ • ์ธ IRA ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์บ๋‚˜๋‹ค์—์„œ ์‹œ๋ฏผ๋“ค์€ ๋…ธ๋ น ๋ณด์žฅ(OAS) ์‹œ์Šคํ…œ๊ณผ ์บ๋‚˜๋‹ค ์—ฐ๊ธˆ ํ”Œ๋žœ์ด๋ผ๋Š” ๋‘ ๊ฐ€์ง€ ๋‹ค๋ฅธ ์ถœ์ฒ˜์—์„œ ํ‡ด์ง ์†Œ๋“์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. OAS ์‹œ์Šคํ…œ์€ ์ •๋ถ€์˜ ์„ธ์ˆ˜๋ฅผ ํ†ตํ•ด ์ œ๊ณต๋˜๋Š” ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ ์—ฐ๊ธˆ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์‹œ๋ฏผ๊ถŒ์ž์™€ 65์„ธ ์ด์ƒ์˜ ์บ๋‚˜๋‹ค ๊ฑฐ์ฃผ ์‹ ๋ถ„์„ ์ฆ๋ช…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์‚ฌ๋žŒ์ด ์ž๊ฒฉ์ด ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์บ๋‚˜๋‹ค ์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„ํš์€ ์ง์›์˜ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์— ์˜์กดํ•˜๋Š” ๋ฏธ๊ตญ ์‚ฌํšŒ ๋ณด์žฅ ์‹œ์Šคํ…œ๊ณผ ๊ฐ™์Šต๋‹ˆ๋‹ค .

๋“ฑ๋ก๋œ ํ‡ด์ง ์ €์ถ• ๊ณ„ํš (RRSP)์€ ์บ๋‚˜๋‹ค์ธ์—๊ฒŒ ์€ํ‡ด๋ฅผ ์œ„ํ•ด ์ €์ถ•ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๋˜ ๋‹ค๋ฅธ ๋ฐฉ๋ฒ•์„ ์ œ๊ณตํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ง์›๊ณผ ๊ณ ์šฉ์ฃผ ๋ชจ๋‘ ์„ธ์ „ ๊ธฐ์ค€์œผ๋กœ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์„ ๋‚ผ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ๊ณ„์ขŒ์˜ ๋ˆ์€ ๊ณ„์ขŒ ์†Œ์œ ์ž๊ฐ€ ์€ํ‡ดํ•˜๊ณ  ์ธ์ถœ์„ ์‹œ์ž‘ํ•  ๋•Œ๊นŒ์ง€ ๋ฉด์„ธ ๊ธˆ์•ก์œผ๋กœ ์ฆ๊ฐ€ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

##ํ•˜์ด๋ผ์ดํŠธ

  • 5๊ฐœ ๊ธฐ๋‘ฅ ํ”„๋ ˆ์ž„์›Œํฌ๋Š” ๊ณ ๋ คํ•ด์•ผ ํ•  ์—ฐ๊ธˆ ์‹œ์Šคํ…œ ๋ฐฉ์‹๊ณผ ์˜ต์…˜์„ ๊ฒฐ์ •ํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•œ ์„ค๊ณ„ ์š”์†Œ์˜ ๋ฒ”์œ„๋ฅผ ์ •์˜ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ œ๋„๋Š” ๊ธฐ๋ณธ์ ์ด๊ณ  ์ตœ์†Œํ•œ์˜ ์‚ฌํšŒ์  ๋ณดํ˜ธ์—์„œ๋ถ€ํ„ฐ ๋‹ค์–‘ํ•œ ์„ธ๋Œ€๋ถ€ํ„ฐ ๋…ธ์ธ์— ์ด๋ฅด๊ธฐ๊นŒ์ง€ ์žฌ์ •์ , ๋น„๊ธˆ์ „์  ์ง€์›์— ์ด๋ฅด๊ธฐ๊นŒ์ง€ ๋‹ค์–‘ํ•˜๋‹ค.

  • ์บ๋‚˜๋‹ค ์—ฐ๊ธˆ, ๋ฏธ๊ตญ ์‚ฌํšŒ ๋ณด์žฅ ์ œ๋„, 401(k), IRA ๋ฐ RRSP ์ œ๋„๋Š” ๋ชจ๋‘ 5๊ฐœ ๊ธฐ๋‘ฅ ์ œ๋„์˜ ๋ฒ”์œ„์— ์†ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์—ฐ๊ธˆ ๊ธฐ๋‘ฅ์€ 2005๋…„์— ๊ฐœ๋ฐœ๋œ ์„ธ๊ณ„์€ํ–‰(World Bank)์—์„œ ์•ฝ์ˆ ํ•œ 5๊ฐ€์ง€ ์—ฐ๊ธˆ ํ˜•์‹ ์ค‘ ํ•˜๋‚˜์ž…๋‹ˆ๋‹ค.