Pensjonssøyle

Hva er en pensjonssøyle?

En pensjonssøyle er en av fem pensjonsformater skissert av Verdensbanken. Konseptet med fem søyler ble utviklet i 2005 og har siden blitt tatt i bruk av mange økonomisk reformerende land i Sentral- og Øst-Europa .

Verdensbankens fempilarrammeverk definerer en rekke designelementer for å bestemme pensjonssystemets modaliteter og alternativer som bør vurderes. Det var opprinnelig tre pilarer skissert av Verdensbanken, sammen med obligatorisk individuell finansiert sparing. Det spenner fra en grunnleggende, minimal grad av sosial beskyttelse til økonomisk og ikke-økonomisk støtte fra ulike generasjoner til eldre .

Forstå pensjonssøylen

Verdensbankens politiske rammeverk for pensjonssøyler fokuserer på hvordan man best kan oppnå kjernemålene til pensjonssystemene – det er beskyttelsen mot risikoen for fattigdom i alderdommen og jevne ut forbruket fra arbeidslivet til pensjonisttilværelsen .

Ved å etablere disse målene oppfordrer Verdensbanken beslutningstakere til å vurdere bredere spørsmål om sosial beskyttelse og sosialpolitikk, som tar hensyn til fattigdom og sårbarhet til ulike inntektsgrupper. Noen av disse nøkkelspørsmålene inkluderer:

– Hvorvidt ressurser bør brukes til å gi beskyttelse mot alderdomsfattigdom i samfunn der andre grupper – som barn – kan stå overfor en større risiko for fattigdom og sårbarhet.

– Hvor mye skal et samfunn ha som mål å omfordele inntekter gjennom pensjonssystemet, og hvordan det kan sikre at denne omfordelingen gjøres transparent og progressiv.

Hvilke tiltak bør iverksettes for å styrke det muliggjørende miljøet, som bidrar til reformalternativer best rettet mot kjernemålene .

Når disse kjernemålene er identifisert, kan man identifisere mandatet til det offentlige pensjonssystemet, balansen mellom forsikrings- og tilstrekkelighetsfunksjoner, og passende systemdesignalternativer .

De fem søylene

Målet med fem-pilarsystemet er å dele hovedmålene for pensjons- og/eller pensjonsordninger i følgende pilarer:

Søyle 0: Den første søylen er et generelt sosialhjelpsprogram designet for spesifikt å håndtere fattigdomsbekjempelse. Denne søylen er ment å gi den mest grunnleggende sosiale beskyttelsen. Canada Pension Plan er et slikt eksempel .
Søyle 1: Disse søylene tar blant annet for seg risikoen for individuell nærsynthet, lav inntjening og upassende planleggingshorisonter på grunn av usikkerheten i forventet levealder, og mangelen på eller risikoen for finansmarkeder.Obligatorisk systemer som er avhengige av offentlige bidrag faller inn under denne blokken, for eksempel det amerikanske trygdesystemet og Canada Pension Plan .
Søyle 2: Under denne søylen betaler mottakere og arbeidsgivere til et privatfinansiert system. Dette inkluderer pensjonsfond og innskuddsbaserte kontoer og/eller planer med et bredt spekter av designalternativer. En 401(k) -plan er et eksempel .
Søyle 3: Frivillige privatfinansierte kontoer er en del av denne søylen. Disse inkluderer individuelle spareplaner,. forsikring osv. Dette er en tilleggspilar og omfatter kontoer som den individuelle pensjonskontoen (IRA) i USA
Søyle 4: Den siste er en ikke-finansiell pilar som gir tilgang til uformell støtte som familiestøtte, andre formelle sosiale programmer som helsetjenester og/eller bolig, og andre individuelle økonomiske og ikke-finansielle eiendeler som f.eks. boligeierskap og omvendte boliglån der tilgjengelig .

Eksempler på pensjonsordninger

Mange land har pensjonsordninger på plass som passer med målene til Verdensbankens fem pilarer. Landsspesifikke forhold krever en skreddersydd tilnærming som i hovedsak bør definere hva som er gjennomførbart for hvert land. Så det er ingen én-size-fits-all-tilnærming.

USA har en rekke forskjellige systemer på plass. Social Security System ble opprettet i 1935 og drives av Social Security Administration. Det avhenger av obligatoriske bidrag fra publikum. Systemet gir pensjonsytelser, samt uføre- og etterlattetrygd. Alle som har gitt bidrag i minst 10 år kvalifiserer. Fordelene begynner å slå inn for folk som fyller 62 år og blir større for alle som venter med å hente dem etter fylte 67 år .

Siden økonomiske og sosiale forhold varierer fra land til land, finnes det ingen ensartet tilnærming til pensjonssystemer.

Amerikanske statsborgere kan også bygge sine pensjonskontoer ved å investere i en 401(k), en kvalifisert arbeidsgiversponset pensjonsplan som gir mulighet for skatteutsatt bidrag fra lønn eller lønn. Et annet alternativ er IRA,. en investeringskonto som lar innehaveren bygge pensjonssparing gjennom skattefri vekst eller på skatteutsatt basis .

I Canada kan borgere motta pensjonsinntekter fra to forskjellige kilder - Old Age Security (OAS)-systemet og Canada Pension Plan. OAS-systemet er en skattepliktig pensjon som stilles til disposisjon gjennom skatteinntekter fra staten. Statsborgere og de som kan bevise status som kanadisk bosatt som er 65 år eller eldre, kvalifiserer. Canada Pension Plan er akkurat som det amerikanske trygdesystemet, som er avhengig av bidrag fra ansatte .

Registrerte pensjonsspareplaner (RRSPs) gir kanadiere en annen vei som de kan spare til pensjonisttilværelsen. Både arbeidstakere og arbeidsgivere kan yte bidrag før skatt. Pengene på denne kontoen vokser skattefritt frem til kontoinnehaveren går av med pensjon og begynner å gjøre uttak .

##Høydepunkter

Rammeverket med fem pilarer definerer en rekke designelementer for å bestemme pensjonssystemets modaliteter og alternativer som bør vurderes.

– Systemet spenner fra en grunnleggende, minimal grad av sosial beskyttelse til økonomisk og ikke-økonomisk støtte fra ulike generasjoner til eldre.

Canadas pensjonsplan, det amerikanske trygdesystemet, 401(k), IRA og RRSP-ordningene faller alle innenfor rammen av fempilarsystemet.

– En pensjonssøyle er ett av fem pensjonsformater skissert av Verdensbanken, som ble utviklet i 2005.