Pilar de Pensiones
驴Qu茅 es un pilar de pensi贸n?
Un pilar de pensi贸n es uno de los cinco formatos de pensi贸n descritos por el Banco Mundial. El concepto de los cinco pilares se desarroll贸 en 2005 y desde entonces ha sido adoptado por muchos pa铆ses en proceso de reforma econ贸mica de Europa Central y Oriental .
El marco de cinco pilares de pol铆ticas del Banco Mundial define una gama de elementos de dise帽o para determinar las modalidades y opciones del sistema de pensiones que se deben considerar. Originalmente, el Banco Mundial describi贸 tres pilares, junto con los ahorros individuales obligatorios. Abarca desde un grado b谩sico y m铆nimo de protecci贸n social hasta el apoyo financiero y no financiero de varias generaciones a las personas mayores .
Entendiendo el Pilar de Pensiones
El marco de pol铆ticas del pilar de pensiones del Banco Mundial se centra en la mejor manera de lograr los objetivos centrales de los sistemas de pensiones, que son la protecci贸n contra el riesgo de pobreza en la vejez y suavizar el consumo desde la vida laboral hasta la jubilaci贸n .
Al establecer estos objetivos, el Banco Mundial alienta a los formuladores de pol铆ticas a considerar cuestiones m谩s amplias de protecci贸n social y pol铆tica social, que consideran la pobreza y las vulnerabilidades de los diferentes grupos de ingresos. Algunas de estas preguntas clave incluyen:
Si los recursos deben dedicarse a brindar protecci贸n contra la pobreza en la vejez en sociedades donde otros grupos, como los ni帽os, pueden enfrentar un mayor riesgo de pobreza y vulnerabilidad.
Cu谩nto debe aspirar una sociedad a redistribuir la renta a trav茅s del sistema de pensiones, y c贸mo puede garantizar que esta redistribuci贸n se haga transparente y progresiva.
Qu茅 medidas deben tomarse para fortalecer el entorno propicio, que es propicio para las opciones de reforma mejor orientadas hacia los objetivos centrales .
Una vez que se identifican estos objetivos centrales, se puede identificar el mandato del sistema p煤blico de pensiones, el equilibrio entre las funciones de seguro y adecuaci贸n, y las opciones apropiadas de dise帽o del sistema .
Los cinco pilares
El objetivo del sistema de cinco pilares es separar los principales objetivos de los planes de pensi贸n y/o jubilaci贸n en los siguientes pilares:
Pilar 0: El primer pilar es un programa general de asistencia social dise帽ado para tratar espec铆ficamente el alivio de la pobreza. Este pilar est谩 destinado a proporcionar la protecci贸n social m谩s b谩sica. El Plan de Pensiones de Canad谩 es un ejemplo de ello .
Pilar 1: Este pilar aborda, entre otras cosas, los riesgos de miop铆a individual, bajos ingresos y horizontes de planificaci贸n inadecuados debido a la incertidumbre de las expectativas de vida y la falta o riesgos de los mercados financieros.锘縊bligatorio los sistemas que dependen de las contribuciones p煤blicas se incluyen en este bloque, como el sistema de Seguridad Social de EE. UU. y el Plan de Pensiones de Canad谩 .
Pilar 2: Bajo este pilar, los beneficiarios y los empleadores pagan en un sistema de capitalizaci贸n privada. Esto incluye fondos de pensi贸n y cuentas y/o planes de contribuci贸n definida con una amplia gama de opciones de dise帽o. Un plan 401(k) es un ejemplo .
Pilar 3: Las cuentas voluntarias de capital privado forman parte de este pilar. Estos incluyen planes de ahorro individuales,. seguros, etc. Este es un pilar complementario y abarca cuentas como la cuenta de jubilaci贸n individual (IRA) en los EE . UU.
Pilar 4: El 煤ltimo es un pilar no financiero que brinda acceso a apoyo informal como apoyo familiar, otros programas sociales formales como salud y/o vivienda, y otros activos financieros y no financieros individuales como propiedad de vivienda e hipotecas inversas donde est茅n disponibles .
Ejemplos de Planes de Jubilaci贸n
Muchos pa铆ses cuentan con sistemas de planes de pensiones que encajan con los objetivos de los cinco pilares del Banco Mundial. Las condiciones espec铆ficas de cada pa铆s requieren un enfoque personalizado que defina sustancialmente lo que es factible para cada pa铆s. Por lo tanto, no existe un enfoque 煤nico para todos.
Estados Unidos cuenta con varios sistemas diferentes. El sistema de Seguridad Social fue creado en 1935 y est谩 a cargo de la Administraci贸n del Seguro Social. Depende de las contribuciones obligatorias del p煤blico. El sistema proporciona beneficios de jubilaci贸n, as铆 como beneficios de invalidez y sobrevivencia. Cualquiera que haya hecho contribuciones durante al menos 10 a帽os califica. Los beneficios comienzan a activarse para las personas que cumplen 62 a帽os y aumentan para cualquiera que espere para cobrarlos despu茅s de los 67 a帽os .
Dado que las condiciones financieras y sociales var铆an seg煤n el pa铆s, no existe un enfoque 煤nico para los sistemas de pensiones.
Los ciudadanos estadounidenses tambi茅n pueden construir sus cuentas de jubilaci贸n invirtiendo en un 401(k), un plan de jubilaci贸n calificado patrocinado por el empleador que permite contribuciones con impuestos diferidos de sus sueldos o salarios. Otra opci贸n es la IRA,. una cuenta de inversi贸n que permite al titular acumular ahorros para la jubilaci贸n a trav茅s del crecimiento libre de impuestos o con impuestos diferidos .
En Canad谩, los ciudadanos pueden recibir ingresos de jubilaci贸n de dos fuentes diferentes: el sistema de Seguridad para la Vejez (OAS) y el Plan de Pensiones de Canad谩. El sistema de la OEA es una pensi贸n sujeta a impuestos disponible a trav茅s de los ingresos fiscales del gobierno. Los ciudadanos y aquellos que pueden probar el estatus de residente canadiense que tienen 65 a帽os o m谩s califican. El Plan de Pensiones de Canad谩 es como el sistema de Seguridad Social de EE. UU., que depende de las contribuciones realizadas por los empleados .
Los planes de ahorro para la jubilaci贸n registrados (RRSP) brindan a los canadienses otra v铆a a trav茅s de la cual pueden ahorrar para la jubilaci贸n. Tanto los empleados como los empleadores pueden hacer contribuciones antes de impuestos. El dinero de esta cuenta crece libre de impuestos hasta que el titular de la cuenta se jubila y comienza a realizar retiros .
Reflejos
El marco de cinco pilares define una gama de elementos de dise帽o para determinar las modalidades y opciones del sistema de pensiones que deben considerarse.
El sistema abarca desde un grado b谩sico y m铆nimo de protecci贸n social hasta el apoyo financiero y no financiero de varias generaciones a los adultos mayores.
El Plan de Pensiones de Canad谩, el sistema de Seguridad Social de EE. UU., los planes 401(k), IRA y RRSP se encuentran todos dentro del alcance del sistema de cinco pilares.
Un pilar de pensi贸n es uno de los cinco formatos de pensi贸n descritos por el Banco Mundial, que se desarrollaron en 2005.
