Eläkepilari
Mikä on eläkepilari?
Eläkepilari on yksi viidestä Maailmanpankin määrittelemästä eläkemuodosta. Viiden pilarin konsepti kehitettiin vuonna 2005, ja sen jälkeen monet Keski- ja Itä-Euroopan taloudellisesti uudistuvat maat ovat ottaneet sen käyttöön .
Maailmanpankin politiikan viiden pilarin kehys määrittelee joukon suunnitteluelementtejä, jotka määrittävät eläkejärjestelmän yksityiskohtaiset säännöt ja vaihtoehdot, joita tulisi harkita. Maailmanpankki hahmotteli alun perin kolme pilaria pakollisten yksittäisten säästöjen ohella. Se vaihtelee perustavanlaatuisesta sosiaaliturvan vähimmäistasosta taloudelliseen ja ei-taloudelliseen tukeen eri sukupolvilta vanhuksiin .
Eläkepilarin ymmärtäminen
Maailmanpankin eläkepilaripolitiikan viitekehys keskittyy siihen, miten parhaiten saavutetaan eläkejärjestelmien ydintavoitteet eli suojautuminen vanhuuden köyhyysriskiltä ja kulutuksen tasoitus työelämästä eläkkeelle .
Asettamalla näitä tavoitteita Maailmanpankki kannustaa päättäjiä pohtimaan laajempia sosiaalisen suojelun ja sosiaalipolitiikan kysymyksiä, joissa otetaan huomioon eri tuloryhmien köyhyys ja haavoittuvuus. Joitakin näistä keskeisistä kysymyksistä ovat:
Pitäisikö resursseja osoittaa vanhusten köyhyyden suojelemiseen yhteiskunnissa, joissa muut ryhmät, kuten lapset, voivat kohdata suuremman köyhyyden ja haavoittuvuuden riskin.
Kuinka paljon yhteiskunnan tulisi pyrkiä tulojen uudelleenjakoon eläkejärjestelmän kautta ja miten se voi varmistaa, että tämä uudelleenjako tehdään läpinäkyväksi ja edistykselliseksi.
Mihin toimenpiteisiin tulisi ryhtyä sellaisen suotuisan ympäristön vahvistamiseksi, joka on suotuisa perustavoitteisiin parhaiten soveltuville uudistusvaihtoehdoille ?
Kun nämä ydintavoitteet on tunnistettu, voidaan tunnistaa julkisen eläkejärjestelmän mandaatti, tasapaino vakuutus- ja riittävyystoimintojen välillä sekä asianmukaiset järjestelmän suunnitteluvaihtoehdot .
Viisi pilaria
Viiden pilarin järjestelmän tavoitteena on jakaa eläke- ja/tai eläkejärjestelmien tärkeimmät tavoitteet seuraaviin pilareihin:
Pilari 0: Ensimmäinen pilari on yleinen sosiaaliapuohjelma, joka on suunniteltu erityisesti köyhyyden lievittämiseen. Tämän pilarin on tarkoitus tarjota alkeellisinta sosiaaliturvaa. Kanadan eläkesuunnitelma on yksi tällainen esimerkki .
Pilari 1: Tämä pilari käsittelee muun muassa yksittäisen likinäköisyyden riskejä, alhaisia ansioita ja epäsopivia suunnitteluhorisontteja elinajanodoteepävarmuuden vuoksi sekä rahoitusmarkkinoiden puutetta tai riskejä.Pakollinen . julkisista maksuista riippuvaiset järjestelmät, kuten Yhdysvaltain sosiaaliturvajärjestelmä ja Kanadan eläkesuunnitelma, kuuluvat tähän ryhmään .
Pilari 2: Tämän pilarin mukaisesti vastaanottajat ja työnantajat maksavat yksityisrahoitteiseen järjestelmään. Tämä sisältää eläkerahastot ja maksuperusteiset tilit ja/tai suunnitelmat, joissa on laaja valikoima suunnitteluvaihtoehtoja.401 (k) -suunnitelma on esimerkki .
Pilari 3: Vapaaehtoiset yksityisrahoitteiset tilit ovat osa tätä pilaria. Näitä ovat yksittäiset säästösuunnitelmat,. vakuutukset jne.Tämä on lisäpilari, ja se kattaa tilit, kuten yksittäisen eläketilin (IRA) Yhdysvalloissa
Pilari 4: Viimeinen pilari on ei-taloudellinen pilari, joka tarjoaa mahdollisuuden saada epävirallista tukea, kuten perhetukea, muita virallisia sosiaaliohjelmia, kuten terveydenhuoltoa ja/tai asumista, sekä muuta yksittäistä taloudellista ja ei-taloudellista omaisuutta, kuten esim. asunnonomistus ja käänteiset asuntolainat, jos niitä on saatavilla .
Esimerkkejä eläkesuunnitelmista
Monissa maissa on käytössä eläkejärjestelmät, jotka sopivat Maailmanpankin viiden pilarin tavoitteisiin. Maakohtaiset olosuhteet edellyttävät räätälöityä lähestymistapaa, jonka pitäisi määrittää olennaisesti, mikä on mahdollista kunkin maan osalta. Ei siis ole olemassa yhtä kattavaa lähestymistapaa.
Yhdysvalloissa on käytössä useita erilaisia järjestelmiä. Sosiaaliturvajärjestelmä luotiin vuonna 1935, ja sitä johtaa sosiaaliturvahallinto.Se riippuu yleisön pakollisista maksuista. Järjestelmä tarjoaa eläke-etuja sekä työkyvyttömyys- ja perhe-etuuksia. Kaikki vähintään 10 vuotta lahjoittaneet ovat kelpoisia. Edut alkavat näkyä ihmisille, jotka täyttävät 62 vuotta, ja kasvavat kaikille, jotka odottavat saavansa ne 67 vuoden iän jälkeen .
Koska taloudelliset ja sosiaaliset olosuhteet vaihtelevat maittain, eläkejärjestelmiin ei ole olemassa yksiselitteistä lähestymistapaa.
Amerikan kansalaiset voivat myös rakentaa eläketilinsä sijoittamalla 401(k) -eläkejärjestelmään, joka on pätevä työnantajan tukema eläkesuunnitelma, joka mahdollistaa lykättyjen verojen maksamisen heidän palkoistaan. Toinen vaihtoehto on IRA,. sijoitustili, jonka avulla haltija voi rakentaa eläkesäästöjä verovapaalla kasvulla tai lykätyn verotuksen perusteella .
Kanadassa kansalaiset voivat saada eläketuloja kahdesta eri lähteestä – Old Age Security (OAS) -järjestelmästä ja Kanadan eläkesuunnitelmasta. OAS-järjestelmä on veronalainen eläke, joka on saatavilla valtion verotuloista. Kansalaiset ja ne, jotka voivat todistaa Kanadassa asuvan aseman ja jotka ovat 65-vuotiaita tai vanhempia, ovat kelpoisia. Kanadan eläkesuunnitelma on aivan kuten Yhdysvaltain sosiaaliturvajärjestelmä, joka perustuu työntekijöiden suorittamiin maksuihin .
Rekisteröidyt eläkesäästösuunnitelmat (RRSP) tarjoavat kanadalaisille toisen tien, jonka kautta he voivat säästää eläkettä varten. Sekä työntekijät että työnantajat voivat suorittaa maksuja ennen veroja. Tämän tilin rahat kasvavat verovapaasti, kunnes tilinomistaja jää eläkkeelle ja alkaa tehdä nostoja .
##Kohokohdat
Viiden pilarin puitteet määrittelevät joukon suunnitteluelementtejä, joiden avulla määritellään eläkejärjestelmän yksityiskohtaiset säännöt ja vaihtoehdot, joita olisi harkittava.
Järjestelmä vaihtelee perustavanlaatuisesta sosiaaliturvan vähimmäistasosta taloudelliseen ja ei-taloudelliseen tukeen eri sukupolvilta vanhuksiin.
Kanadan eläkesuunnitelma, Yhdysvaltain sosiaaliturvajärjestelmä, 401(k), IRA- ja RRSP-järjestelmät kuuluvat kaikki viiden pilarin järjestelmän piiriin.
Eläkepilari on yksi viidestä Maailmanpankin linjaamasta eläkemuodosta, jotka kehitettiin vuonna 2005.
