위험 기반 가격 책정

위험 기반 가격 책정이란 무엇입니까?

신용 시장의 위험 기반 가격 책정은 신용도에 따라 다양한 소비자에게 다양한 이자율과 대출 조건을 제공하는 것을 의미합니다. 위험 기반 가격 책정은 차용인의 대출 상환 능력과 관련된 요소, 즉 소비자의 신용 점수, 불리한 신용 기록 (있는 경우), 고용 상태, 소득, 덴트 수준, 자산, 담보, 공동 서명자 등이 있습니다. 평등 신용 기회법에 따라 허용되지 않는 인종, 피부색, 출신 국가, 종교, 성별, 결혼 여부 또는 연령과 같은 요소는 고려하지 않습니다. 2011년에 미국은 특정 상황에서 대출 기관이 차용자에게 위험 기반 가격 책정 통지를 제공하도록 요구하는 새로운 연방 위험 기반 가격 책정 규칙을 제정했습니다.

위험 기반 가격 책정은 위험 기반 인수라고도 합니다.

위험 기반 가격 책정 이해

신용 상품 에 대한 인수 방법으로 의존해 왔습니다 .

위험 기반 가격 책정 방법론

대출 기관은 대출 승인 분석에 사용되는 대출자의 신용 점수, 부채 대 소득 및 기타 주요 지표에 대한 특정 매개변수를 포함하도록 위험 기반 가격 분석을 맞춤화합니다. 업계 전반의 대출 기관은 다양한 위험 허용 범위와 대출 위험 관리 전략을 가지고 있습니다. 이러한 전략은 그들이 기꺼이 감수할 매개변수와 차용인 위험을 지시할 수 있습니다.

위험 기반 가격 책정에서 대출 기관은 신용 프로필 특성에 따라 차용인에게 대출 조건을 제공합니다. 이러한 특성은 차용인의 대출 신청서에서 식별되고 위험 기반 가격 책정 기술 및 인수 절차를 통해 분석됩니다. 일반적으로 대출 기관은 대출자의 신용 점수 와 소득 대비 부채에 대한 위험 기반 분석에 중점을 둡니다. 그러나 대출 기관은 또한 연체 및 파산과 같은 심각한 불리한 항목을 포함하여 대출자의 신용 보고서에 있는 모든 항목을 면밀히 고려합니다.

위험 기반 가격 책정 방법론을 통해 대출 기관은 신용 프로필 특성을 사용하여 대출자에게 신용 품질에 따라 달라지는 이자율을 부과할 수 있습니다. 따라서 단일 제품에 대한 모든 차용인이 동일한 이자율 및 신용 조건을 받는 것은 아닙니다. 즉, 대출금을 제때 전액 상환할 가능성이 낮아 보이는 고위험 차용자에게는 더 높은 이율이 부과 되고 더 큰 지불 능력이 있는 것처럼 보이는 더 낮은 위험 차입자에게는 더 낮은 이율이 부과됩니다.

위험 기반 가격 책정 규칙

역사를 통틀어 위험 기반 가격 책정은 규제 개입이 거의 없는 모범 사례로 알려져 왔습니다. 그러나 2011년에 연방 정부는 차용인을 위한 신용 결정 프로세스의 더 큰 공개 및 투명성을 제공하는 새로운 위험 기반 가격 책정 규칙을 시행했습니다. 위험 기반 가격 책정 규칙 에 따라 동일한 상품에 대해 대부분의 소비자에게 청구하는 것보다 더 높은 이자율로 차용인을 위해 대출 또는 신용 카드를 승인하는 금융 기관 은 차용인에게 위험 기반 가격 책정 통지를 제공해야 합니다. 이 통지는 구두, 서면 또는 전자 통신으로 전달할 수 있습니다.

위험 기반 가격 책정 통지는 대출 상품에 대해 승인된 다른 차용자보다 그들이 받은 이자율이 비교적 높다는 점을 차용자에게 설명하고 더 높은 이자율을 결정하는 데 대주가 사용하는 특정 요소를 자세히 설명합니다. 필요한 경우, 차용인이 제품의 신용 계약에 서명하기 전에 이 통지를 차용인에게 제공해야 합니다. 이 규정은 신용 시장의 편견, 차용인 간의 불공정한 시장 관행을 방지하고 신용에 대한 현장 및 접근을 평준화하고 약탈적 대출을 방지하는 것을 목표로 합니다.

하이라이트

• 소득 대비 부채, 신용 점수 및 기타 지표는 위험 기반 가격 책정의 요소입니다.

• 위험 기반 가격 책정은 일반적으로 신용 기록을 기반으로 합니다.

• 대출 기관은 특정 조건에 대한 통지를 제공해야 합니다.