직접 처리(STP)

직접 처리(STP)란 무엇입니까?

직접 처리는 수동 개입 없이 순전히 전자 전송을 통해 수행되는 자동화된 프로세스입니다. 그것의 대중적인 사용은 증권 거래 의 처리뿐만 아니라 지불 처리에 있습니다 . 직접 처리와 관련된 모든 회사는 STP 효율성을 촉진하는 데 필요한 시스템과 기술 네트워킹을 갖추고 있어야 합니다.

STP 이해하기

일반적으로 직접 처리는 지불 및 증권 거래 분야에서 가장 잘 알려져 있습니다. 그러나 일반적으로 다양한 기술 시나리오에서 구현할 수 있는 방법론입니다. STP의 모든 영역에서 STP를 위한 기술은 끊임없이 진화하고 있습니다. 지불에서 암호화폐 및 핀테크 제공업체는 특히 은행 의 대안으로 훨씬 빠른 유형의 직접 처리를 도입했습니다 .

##결제

직접 처리는 컴퓨터와 컴퓨터 프로그래밍의 통합과 함께 개발된 혁신입니다. 1970년대 초 ACH 네트워크(Automated Clearing Houses) 개발이 시작되었습니다 . 이 시기에 SWIFT ( 세계은행간 금융통신협회)도 설립되었습니다. 모스 부호를 통해 전신환 주문을 입력하는 단일 교환원. ACH는 주로 급여 직접 입금을 위한 솔루션으로 샌프란시스코 연방 준비 은행(Federal Reserve Bank of San Francisco)이 미국에서 처음 도입했습니다 .

1970년대에는 은행 지불에서 STP가 처음으로 시도되었습니다.

1970년대 이후 ACH 및 SWIFT 네트워킹이 성장했지만 이 두 시스템이 대부분의 모든 국내 및 글로벌 지불 송금의 주요 프레임워크를 형성합니다. 지불 처리 사업에 참여하려는 금융 서비스 제공자는 전자 STP를 용이하게 하기 위해 지불 처리 네트워크와 연결해야 합니다.

일반적으로 대부분의 모든 전자 지불 처리는 STP로 간주됩니다. 그러나 지불 네트워크 내의 고급 코딩을 추가하여 보안 전문가에게 경고하도록 의심스러운 거래를 표시하거나 중지할 수 있습니다.

ACH 와 SWIFT는 은행의 역량을 변화시켰고 금융 기술 플랫폼을 위한 광범위한 기회를 창출한 획기적인 도입이었습니다. STP 자체는 국내외적으로 지불의 효율성과 속도를 높였습니다. STP는 지침을 수동으로 입력할 필요가 없도록 결제 및 라우팅 정보 사용을 간소화합니다.

기존 결제와 직접 처리하는 방법의 차이점

전통적인 송금 방법에는 송금을 시작하고 받는 데 여러 부서가 포함되어 완료하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다. 지불은 먼저 전화나 소프트웨어 프로그램을 통해 시작됩니다. 결제 정산 내역은 전화, 이메일, 팩스를 통해 양사 담당자가 확인해야 합니다. 그런 다음 결제 세부 정보를 결제 시스템에 수동으로 입력하고 나중에 감독자가 확인하여 결제를 해제하기 전에 정확성을 확인했습니다. ACH 및 SWIFT 이전에는 결제 거래가 특수 코드를 사용하여 전신 메시지를 통해 전송되었습니다. 관련된 세부 사항에 따라 프로세스를 시작하는 데 몇 시간에서 며칠이 걸릴 수 있습니다.

예를 들어, 신흥 경제국에 대한 국제 지불은 송금이 완료되기 전에 현지 규제 요구 사항 및 법률을 충족하는 증빙 문서와 함께 엄격한 기준을 충족해야 하는 경우가 많습니다. 결과적으로 여러 사람이 관련 중개 은행의 직원뿐만 아니라 지불을 시작하고 받는 데 관련되었을 수 있습니다. 전신 송금은 오류, 지연 및 비용 증가 경향이 더 높았습니다. 또한 자동화의 부족은 불안정성과 정확한 처리 기대치의 부족을 초래하여 적시에 비즈니스 지불을 하려는 공급업체와 고객에게 문제를 일으켰습니다.

상상할 수 있듯이 STP는 기업에 큰 도움이 되었습니다. 특히 미지급금 및 미수금 계정에서 회사의 회계 프로세스를 간소화할 수 있습니다. 비즈니스 파트너 및 고객과 주고받는 돈의 추적 및 수금 효율성을 도왔습니다. 회계 기능과 관련된 오류의 수를 줄이고 운전 자본, 현금 흐름 효율성을 개선했습니다. 또한 기업은 고객 행동과 지출 패턴을 추적할 수 있을 뿐만 아니라 고객이나 시스템에 의한 비용이 많이 드는 지연이나 오류를 추적할 수 있으므로 비즈니스 분석을 개선하는 데도 도움이 되었습니다.

전자상거래

STP를 사용하면 기업이 웹에서 고객을 인증하고, 제품을 판매하고, 결제를 시작하고, 제품 배송을 설정하는 모든 작업을 클릭 몇 번으로 할 수 있습니다. 전자 상거래 판매자는 다면적일 수 있는 거래 솔루션이 있어야 합니다. 전자 상거래 플랫폼은 Visa, Mastercard,. American Express 또는 Discover와 같은 브랜드 제공업체와 파트너 관계를 맺을 수 있습니다. 그들은 또한 PayPal과 같은 핀테크와 파트너 관계를 맺을 수 있습니다. Affirm과 같은 핀테크를 통해 지불 계획 및 할부 신용 제공도 인기를 얻고 있습니다. 온라인 시스템은 온라인에서 수행되는 다양한 지불 선택과 함께 단일 판매 지점을 통해 자동으로 제품과 서비스를 고객에게 제공할 가능성이 있기 때문에 판매 노력이 향상될 수 있습니다.

직접 처리를 구현한 선도 기업의 한 예는 Amazon.com입니다. 온라인 소매업체는 웹사이트에서 고객이 제품을 구매하는 데 방해가 되는 모든 장애물을 제거하는 데 계속해서 초점을 맞추었습니다. Amazon은 자동화 기술과 정교한 알고리즘을 사용하여 고객에게 서비스를 제공하고 수익을 창출하는 데 탁월했습니다.

암호화폐

Cryptocurrencies 는 또한 거래를 위한 STP의 떠오르는 형태입니다. Cryptocurrencies는 수동 개입이 필요하지 않은 전자 전송입니다. 암호 화폐의 가장 큰 이점은 지주 회사 중개자가 필요 없다는 것입니다. 암호화 자금은 고유한 네트워크에서 직접 한 사람에서 다른 사람으로 이체될 수 있습니다.

직접 처리로 비용을 절감하는 방법의 예

Bank ABC가 하루에 약 200건의 자금 이체를 처리하고 현재 직접적인 처리 시스템이 없다고 가정해 보겠습니다. 분석을 통해 은행은 처리된 200개의 지불에 대해 20개의 지불이 잘못 처리되거나 지불의 10%를 계산했다고 계산했습니다. 은행은 제대로 처리되지 않은 각 지불에 대해 $20를 청구합니다. 수수료는 수령 은행 또는 해당 은행에서 지불 지침을 수정하거나 오류를 수정하기 위해 수동 입력을 수행해야 하기 때문에 부과됩니다.

숫자는 다음과 같습니다.

• 1일 200건 또는 월 4,00건의 결제가 처리됩니다.

• 10% 오류율은 하루에 20번의 결제 또는 한 달에 400번의 오류에 해당합니다.

• 오류당 $20의 수수료로 Bank ABC는 하루에 $400 또는 월에 $8,000가 청구됩니다.

STP 시스템 구현 후 결제 오류 200건당 1%로 감소

• 1%의 오류율로 하루에 2회 결제 또는 월 40회 결제만 잘못 처리됨

• 오류당 $20의 수수료로 Bank ABC는 오류 비용을 하루 $40 또는 월 $800로 줄였습니다.

STP 시스템을 사용하면 결제 세부 정보를 수동으로 입력하고 은행과 고객에게 비용이 많이 드는 오류를 방지하여 정확한 결제 및 라우팅 정보를 시스템에 저장할 수 있습니다.

증권 거래의 STP

오늘날 거의 모든 2차 시장 증권 거래에는 전자 처리가 포함됩니다. 거래를 배치할 때 프런트 엔드에서 사람의 개입이 있을 수 있지만 대부분의 경우 전자 시스템이 모든 작업을 수행합니다. 여기서 STP가 등장합니다. 2차 시장의 모든 거래에는 STP와 관련된 거래 결제 프로세스가 필요합니다. 이는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드, 핑크시트 거래 등에 대해 매일 수백만 건의 STP 거래를 의미합니다. 모든 금융 서비스 회사에는 STP를 통해 수행되는 거래 결제 관리를 담당하는 일종의 백 오피스 직원 이 있습니다.

1971

나스닥은 최초의 전자 증권 거래소로 출범했습니다.

은행과 마찬가지로 전자 거래 거래는 백 오피스 직원이 모니터링합니다. 코드화된 보안 조치로 인해 거래에 플래그가 지정되거나 중지될 수 있으며, 이 경우 사람의 개입이 필요할 수 있습니다. 증권 거래는 대부분 2일 이내에 실제 증서 교환을 포함하여 완료됩니다. 2017년에 증권 거래 위원회는 증권 거래에 대해 T+2 결제를 의무화했습니다 .

증권 거래 에서 STP 프로세스는 전체 T+2 주기를 나타냅니다. STP를 사용하면 처음부터 끝까지 전체 프로세스를 사람의 개입 없이 전자적으로 수행할 수 있습니다. 증권 거래를 위한 STP는 은행 및 라우팅 번호에 필요한 코딩과 유사하게 증권 코드와 중개 회계 코드의 사용이 필요합니다. 전자 시스템은 전체 전자 처리 주기를 용이하게 하는 코드 식별자를 통해 작동합니다.

기타 혁신

컴퓨터, 메인프레임, 전자 교환 및 인터넷은 모두 STP 처리 및 혁신의 기회를 개선하고 있습니다. 기술은 또한 전체 STP 주기의 실제 처리 시간을 개선하는 데 도움이 됩니다. STP에 대한 개선된 기술 발전의 혜택을 받는 일부 영역에는 인수 및 급여가 포함됩니다.

채권자는 STP를 사용하여 인수를 완전히 자동화할 수 있습니다. 이를 위해 대출 매개변수, 인증 및 승인을 설정하는 데 코딩이 사용됩니다. 이렇게 하면 온라인 신청서 제출 시 신용 연장이 거의 즉시 이루어집니다.

급여 시스템은 또한 STP의 혜택을 받습니다. 전자 시간 추적 로그를 사용하면 승인 및 승인을 쉽게 통과할 수 있으며 그 다음에는 자동 입금이 가능합니다. 급여 사업에서 많은 핀테크가 기업과 협력하여 근로자에게 현금 흐름 문제를 해결하는 데 도움이 되는 일일 계좌 입금 옵션을 제공하고 있습니다.

##하이라이트

• 직접 처리는 수동 개입 없이 순수한 전자 전송을 통해 수행되는 자동화된 프로세스입니다.

• 컴퓨터, 메인프레임, 전자 교환 및 인터넷은 모두 STP 처리의 기회를 개선하고 있습니다.

• 일반적으로 직접 처리는 지불 및 증권 거래 분야에서 가장 잘 알려져 있지만 다양한 기술 시나리오에서 구현할 수 있습니다.