Pemprosesan Lurus (STP)

Apakah Itu Pemprosesan Lurus (STP)?

Pemprosesan lurus ialah proses automatik yang dilakukan semata-mata melalui pemindahan elektronik tanpa campur tangan manual yang terlibat. Kegunaan popularnya adalah dalam pemprosesan pembayaran serta pemprosesan perdagangan sekuriti . Mana-mana syarikat yang terlibat dengan pemprosesan terus perlu mempunyai sistem dan rangkaian teknikal yang diperlukan untuk memudahkan kecekapan STP.

Memahami STP

Secara amnya, pemprosesan terus paling terkenal dalam bidang pembayaran dan perdagangan sekuriti. Walau bagaimanapun, secara amnya ia adalah metodologi yang boleh dilaksanakan dalam pelbagai senario teknikal. Dalam semua bidang STP, teknologi untuk STP sentiasa berkembang. Dalam pembayaran, mata wang kripto dan penyedia fintech telah memperkenalkan jenis pemprosesan terus yang lebih pantas, terutamanya sebagai alternatif kepada bank.

##Pembayaran

Pemprosesan lurus adalah inovasi yang telah dibangunkan bersama penyepaduan komputer dan pengaturcaraan komputer. Pada awal 1970-an, Automated Clearing Houses (rangkaian ACH) memulakan pembangunan . operator tunggal menaip pesanan pemindahan telegraf melalui kod Morse. ACH pertama kali diperkenalkan di Amerika Syarikat oleh Federal Reserve Bank of San Francisco, kebanyakannya sebagai penyelesaian untuk deposit langsung gaji .

Tahun 1970-an membawa usaha pertama untuk STP dalam pembayaran bank.

Sejak tahun 1970-an rangkaian ACH dan SWIFT telah berkembang, walaupun kedua-dua sistem ini membentuk rangka kerja utama untuk kebanyakan semua pemindahan pembayaran domestik dan global. Mana-mana penyedia perkhidmatan kewangan yang ingin berada dalam perniagaan pemprosesan pembayaran perlu dihubungkan dengan rangkaian pemprosesan pembayaran untuk memudahkan STP elektronik.

Secara umum, kebanyakan semua pemprosesan pembayaran elektronik dianggap STP. Walau bagaimanapun, pengekodan lanjutan dalam rangkaian pembayaran boleh ditambah untuk membenderakan atau menghentikan transaksi yang mencurigakan untuk makluman pakar keselamatan.

ACH dan SWIFT merupakan pengenalan terobosan yang mengubah keupayaan bank dan juga mencipta pelbagai peluang untuk platform teknologi kewangan. STP sendiri telah meningkatkan kecekapan dan kelajuan pembayaran di dalam dan di peringkat global. STP menyelaraskan penggunaan maklumat pembayaran dan laluan supaya arahan tidak perlu dimasukkan secara manual.

Bezanya Pemprosesan Lurus daripada Pembayaran Tradisional

Kaedah tradisional menghantar wang melibatkan pelbagai jabatan pada permulaan dan penerimaan pemindahan yang boleh mengambil masa beberapa hari untuk diselesaikan. Pembayaran akan mula-mula dimulakan melalui telefon atau program perisian. Butiran penyelesaian pembayaran perlu disahkan oleh seseorang di kedua-dua syarikat melalui telefon, e-mel atau faks. Butiran penyelesaian kemudian dimasukkan secara manual ke dalam sistem pembayaran dan kemudiannya disahkan sama ada oleh penyelia untuk memastikan ketepatan sebelum melepaskan pembayaran. Sebelum ACH dan SWIFT, transaksi pembayaran kemudiannya dihantar melalui mesej telegraf menggunakan kod khas. Proses ini boleh mengambil masa antara beberapa jam hingga beberapa hari untuk dimulakan, bergantung pada butiran yang terlibat.

Pembayaran antarabangsa kepada ekonomi sedang pesat membangun, sebagai contoh, selalunya mesti memenuhi kriteria ketat dengan dokumen sokongan yang memenuhi keperluan dan undang-undang kawal selia tempatan sebelum pemindahan boleh diselesaikan. Akibatnya, beberapa orang mungkin terlibat pada permulaan dan penerimaan pembayaran serta pekerja dari mana-mana bank perantara yang terlibat. Pemindahan telegraf mempunyai kecenderungan yang lebih tinggi untuk ralat, kelewatan dan peningkatan kos. Selain itu, kekurangan automasi menyebabkan ketidakstabilan serta kekurangan jangkaan pemprosesan yang tepat, yang menimbulkan masalah bagi pembekal dan pelanggan yang cuba membuat pembayaran perniagaan tepat pada masanya.

Seperti yang anda boleh bayangkan, STP adalah bantuan besar untuk perniagaan. Ia boleh menyelaraskan proses perakaunan untuk syarikat, terutamanya dalam akaun belum bayar dan akaun belum terima. Ia membantu dalam kecekapan penjejakan dan pengumpulan wang kepada dan dari rakan kongsi perniagaan dan pelanggan. Ia mengurangkan bilangan kesilapan yang terlibat dengan fungsi perakaunan dan modal kerja yang lebih baik, kecekapan aliran tunai. Ia juga membantu dalam analitik perniagaan yang lebih baik, memandangkan syarikat boleh menjejaki tingkah laku pelanggan dan corak perbelanjaan serta kelewatan atau kesilapan yang mahal oleh pelanggan atau sistem.

E-Dagang

STP membenarkan perniagaan untuk mengesahkan pelanggan mereka di web, menjual produk kepada mereka, memulakan pembayaran dan menetapkan penghantaran produk, semuanya hanya dengan beberapa klik. Penjual e-dagang mesti mempunyai penyelesaian transaksi, yang mungkin pelbagai aspek. Platform e-dagang boleh bekerjasama dengan penyedia jenama seperti Visa, Mastercard,. American Express atau Discover. Mereka juga mungkin bekerjasama dengan fintech seperti PayPal. Penawaran pelan pembayaran dan kredit ansuran juga semakin popular melalui fintech seperti Affirm. Usaha jualan boleh dipertingkatkan kerana sistem dalam talian mempunyai potensi untuk menawarkan produk dan perkhidmatan kepada pelanggan secara automatik melalui satu tempat jualan dengan pelbagai pilihan pembayaran yang semuanya dilakukan dalam talian.

Satu contoh syarikat terkemuka yang telah melaksanakan pemprosesan terus ialah Amazon.com. Peruncit dalam talian kekal fokus sepanjang kewujudannya untuk menghapuskan sebarang halangan kepada pelanggan membeli produk di tapak webnya. Amazon telah cemerlang dalam menggunakan teknologi automasi dan algoritma canggih untuk memberi perkhidmatan kepada pelanggannya dan memacu hasil.

Mata wang kripto

Mata wang kripto juga merupakan bentuk STP yang akan datang untuk transaksi. Mata wang kripto ialah pemindahan elektronik yang tidak memerlukan campur tangan manual. Faedah terbesar mata wang kripto ialah ia menghapuskan keperluan untuk perantara syarikat induk. Dana kripto boleh dipindahkan dari satu orang ke orang lain secara langsung pada rangkaian unik.

Contoh Bagaimana Pemprosesan Lurus Menjimatkan Wang

Katakan Bank ABC memproses sekitar 200 pemindahan dana setiap hari dan pada masa ini tidak mempunyai sistem pemprosesan terus. Melalui analisis, bank telah mengira bahawa untuk setiap 200 pembayaran yang diproses, 20 pembayaran diproses secara tidak betul atau 10% daripada pembayaran. Bank dikenakan bayaran $20 untuk setiap pembayaran yang tidak diproses dengan betul. Yuran tersebut dinilai oleh bank penerima atau bank yang berkaitan kerana mereka perlu membetulkan arahan pembayaran atau melakukan entri manual untuk membetulkan ralat.

Berikut adalah nombornya:

200 pembayaran diproses setiap hari atau 4,00 pembayaran sebulan
Kadar ralat 10% bersamaan dengan 20 pembayaran sehari atau 400 ralat sebulan
Dengan bayaran $20 setiap kesilapan, Bank ABC dicaj $400 sehari atau $8,000 sebulan

Selepas melaksanakan sistem STP, ralat pembayaran berkurangan kepada 1% bagi setiap 200 pembayaran

Pada kadar ralat 1%, hanya dua pembayaran sehari atau empat puluh pembayaran sebulan telah diproses secara tidak betul
Dengan bayaran $20 setiap kesilapan, Bank ABC mengurangkan kos ralat kepada $40 sehari atau $800 sebulan

Dengan sistem STP, maklumat penyelesaian dan laluan yang tepat boleh disimpan dalam sistem mengelakkan kemasukan manual butiran pembayaran dan ralat yang mahal untuk bank dan pelanggan.

STP dalam Perdagangan Sekuriti

Pada zaman moden, hampir semua perdagangan sekuriti pasaran sekunder melibatkan pemprosesan elektronik. Mungkin terdapat campur tangan manusia di bahagian hadapan dalam meletakkan dagangan tetapi sebahagian besar sistem elektronik melakukan semua kerja. Di sinilah STP masuk. Sebarang transaksi dalam pasaran sekunder memerlukan proses penyelesaian perdagangan, yang dikaitkan dengan STP. Ini bermakna berjuta-juta transaksi STP setiap hari untuk saham, bon, dana bersama, dana dagangan bursa, dagangan helaian merah jambu, dsb. Semua syarikat perkhidmatan kewangan mempunyai beberapa bentuk kakitangan pejabat belakang yang bertanggungjawab untuk pengurusan penyelesaian perdagangan yang dilakukan melalui STP.

1971

Nasdaq dilancarkan sebagai bursa saham elektronik pertama.

Seperti di bank, transaksi perdagangan elektronik dipantau oleh pekerja pejabat belakang. Dagangan mungkin dibenderakan atau dihentikan kerana langkah keselamatan berkod, yang kemudiannya mungkin memerlukan campur tangan manusia. Untuk sebahagian besar, perdagangan sekuriti selesai, termasuk pertukaran sijil sebenar, dalam masa dua hari. Pada 2017, Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa mewajibkan penyelesaian T+2 untuk perdagangan sekuriti .

Dalam perdagangan sekuriti,. proses STP merujuk kepada kitaran penuh T+2. Dengan STP keseluruhan proses dari awal hingga akhir boleh dilakukan secara elektronik tanpa campur tangan manusia. STP untuk perdagangan sekuriti memerlukan keperluan untuk kod sekuriti serta penggunaan kod perakaunan pembrokeran, sama seperti pengekodan yang diperlukan untuk nombor bank dan laluan. Sistem elektronik beroperasi melalui pengecam kod, yang memudahkan kitaran pemprosesan elektronik penuh.

Inovasi Lain

Komputer, kerangka utama, pertukaran elektronik dan internet semuanya meningkatkan peluang untuk pemprosesan dan inovasi STP. Teknologi juga membantu meningkatkan masa pemprosesan sebenar kitaran STP penuh. Beberapa bidang yang mendapat manfaat daripada kemajuan teknologi yang dipertingkatkan untuk STP termasuk pengunderaitan dan senarai gaji.

Pemiutang mempunyai peluang untuk mengautomasikan sepenuhnya pengunderaitan menggunakan STP. Untuk melakukan ini, pengekodan digunakan untuk menetapkan parameter pinjaman, pengesahan dan kelulusan. Ini boleh menjadikan pelanjutan kredit hampir serta-merta selepas penyerahan permohonan dalam talian.

Sistem gaji juga mendapat manfaat daripada STP. Log penjejakan masa elektronik membolehkan aliran mudah melalui kebenaran dan kelulusan, yang kemudiannya boleh diikuti dengan deposit langsung. Dalam perniagaan senarai gaji, banyak fintech bekerjasama dengan perniagaan untuk menyediakan pekerja pilihan bagi pembayaran deposit langsung harian, yang membantu menyelesaikan cabaran aliran tunai.

##Sorotan

Pemprosesan lurus ialah proses automatik yang dilakukan melalui pemindahan elektronik semata-mata tanpa campur tangan manual yang terlibat.
Komputer, kerangka utama, pertukaran elektronik dan internet semuanya meningkatkan peluang untuk pemprosesan STP.
Secara umumnya, pemprosesan terus paling terkenal dalam bidang pembayaran dan perdagangan sekuriti, walaupun ia boleh dilaksanakan dalam pelbagai senario teknikal.