स्ट्रेट थ्रू प्रोसेसिंग (एसटीपी)

स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग (एसटीपी) क्या है?

स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग एक स्वचालित प्रक्रिया है जो विशुद्ध रूप से इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण के माध्यम से की जाती है जिसमें कोई मैन्युअल हस्तक्षेप शामिल नहीं होता है। इसका लोकप्रिय उपयोग भुगतान प्रसंस्करण के साथ-साथ प्रतिभूतियों के व्यापार के प्रसंस्करण में है। स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग में शामिल किसी भी कंपनी को एसटीपी दक्षता को सुविधाजनक बनाने के लिए आवश्यक सिस्टम और तकनीकी नेटवर्किंग की आवश्यकता होगी।

एसटीपी को समझना

आम तौर पर, भुगतान और प्रतिभूति व्यापार के क्षेत्रों में सीधे-सीधे प्रसंस्करण सबसे प्रसिद्ध है। हालांकि, सामान्य तौर पर यह एक कार्यप्रणाली है जिसे विभिन्न तकनीकी परिदृश्यों में लागू किया जा सकता है। एसटीपी के सभी क्षेत्रों में एसटीपी की तकनीक लगातार विकसित हो रही है। भुगतान में, क्रिप्टोकरेंसी और फिनटेक प्रदाताओं ने विशेष रूप से बैंकों के विकल्प के रूप में बहुत तेज प्रकार के स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग की शुरुआत की है ।

##भुगतान

स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग एक नवाचार है जो कंप्यूटर और कंप्यूटर प्रोग्रामिंग के एकीकरण के साथ विकसित हुआ है। 1970 के दशक की शुरुआत में, ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (ACH नेटवर्क) ने विकास शुरू किया। इस समय के आसपास सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (SWIFT) की भी स्थापना की गई थी। SWIFT और ACH ने पिछले टेलीग्राफिक सिस्टम से बैंकिंग भुगतान हस्तांतरण को काफी उन्नत किया, जिसमें शामिल था मोर्स कोड के माध्यम से टेलीग्राफिक ट्रांसफर ऑर्डर टाइप करने वाला एक एकल ऑपरेटर। ACH को पहली बार संयुक्त राज्य अमेरिका में सैन फ्रांसिस्को के फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा पेश किया गया था, ज्यादातर पेरोल प्रत्यक्ष जमा के समाधान के रूप में ।

1970 के दशक ने बैंक भुगतान में एसटीपी के लिए पहला प्रयास किया।

1970 के दशक से ACH और SWIFT नेटवर्किंग का विकास हुआ है, हालांकि ये दोनों प्रणालियाँ अधिकांश घरेलू और वैश्विक भुगतान हस्तांतरण के लिए मुख्य ढांचा बनाती हैं। कोई भी वित्तीय सेवा प्रदाता जो भुगतान प्रसंस्करण व्यवसाय में रहना चाहता है, उसे इलेक्ट्रॉनिक एसटीपी की सुविधा के लिए भुगतान प्रसंस्करण नेटवर्क से जुड़ना होगा।

सामान्य तौर पर, अधिकांश सभी इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रसंस्करण को एसटीपी माना जाता है। हालांकि, सुरक्षा विशेषज्ञों को सतर्क करने के लिए भुगतान नेटवर्क के भीतर उन्नत कोडिंग को संदिग्ध लेनदेन को चिह्नित करने या रोकने के लिए जोड़ा जा सकता है।

ACH और SWIFT अभूतपूर्व परिचय थे जिन्होंने बैंकों की क्षमताओं को बदल दिया और वित्तीय प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों के लिए अवसरों की एक विस्तृत श्रृंखला भी बनाई। एसटीपी ने ही घरेलू और वैश्विक स्तर पर भुगतान की दक्षता और गति में वृद्धि की है। एसटीपी भुगतान और रूटिंग जानकारी के उपयोग को सुव्यवस्थित करता है ताकि निर्देशों को मैन्युअल रूप से दर्ज करने की आवश्यकता न हो।

पारंपरिक भुगतानों से प्रसंस्करण के अंतर कैसे सीधे हैं

पैसे भेजने की पारंपरिक पद्धति में हस्तांतरण की शुरुआत और प्राप्ति दोनों में कई विभाग शामिल थे, जिन्हें पूरा होने में कई दिन लग सकते थे। भुगतान पहले फोन या एक सॉफ्टवेयर प्रोग्राम के माध्यम से शुरू किया जाएगा। भुगतान निपटान विवरण की पुष्टि फोन, ईमेल या फैक्स के माध्यम से दोनों कंपनियों के किसी व्यक्ति द्वारा की जानी चाहिए। निपटान विवरण तब भुगतान प्रणाली में मैन्युअल रूप से इनपुट किया गया था और बाद में भुगतान जारी करने से पहले सटीकता सुनिश्चित करने के लिए पर्यवेक्षक द्वारा पुष्टि की गई थी। ACH और SWIFT से पहले, भुगतान लेनदेन तब एक विशेष कोड का उपयोग करके टेलीग्राफिक संदेश के माध्यम से भेजे जाते थे। इसमें शामिल विवरण के आधार पर प्रक्रिया को शुरू होने में कई घंटों से लेकर कुछ दिनों तक का समय लग सकता है।

उदाहरण के लिए, उभरती अर्थव्यवस्थाओं के लिए अंतर्राष्ट्रीय भुगतान को अक्सर समर्थन दस्तावेजों के साथ कड़े मानदंडों को पूरा करना चाहिए जो हस्तांतरण पूरा होने से पहले स्थानीय नियामक आवश्यकताओं और कानूनों को पूरा करते हैं। परिणामस्वरूप, भुगतान शुरू करने और प्राप्त करने के साथ-साथ इसमें शामिल किसी भी मध्यस्थ बैंक के कर्मचारियों दोनों में कई लोग शामिल हो सकते हैं। टेलीग्राफिक ट्रांसफर में त्रुटियों, देरी और बढ़ी हुई लागत के लिए उच्च प्रवृत्ति थी। साथ ही, स्वचालन की कमी ने अस्थिरता के साथ-साथ सटीक प्रसंस्करण अपेक्षाओं की कमी का कारण बना, जिसने आपूर्तिकर्ताओं और ग्राहकों के लिए समय पर व्यावसायिक भुगतान करने की कोशिश करने में समस्याएँ पैदा कीं।

जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, एसटीपी व्यवसायों के लिए एक बड़ी मदद थी। यह कंपनियों के लिए लेखांकन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित कर सकता है, विशेष रूप से देय खातों और प्राप्य खातों में। इसने व्यापार भागीदारों और ग्राहकों से धन की ट्रैकिंग और संग्रह दक्षता में मदद की। इसने लेखांकन कार्यों और बेहतर कार्यशील पूंजी, नकदी प्रवाह दक्षता में शामिल त्रुटियों की संख्या को कम किया। यह बेहतर व्यापार विश्लेषण में भी सहायता करता है, क्योंकि कंपनियां ग्राहकों के व्यवहार और खर्च के पैटर्न के साथ-साथ ग्राहकों या सिस्टम द्वारा महंगी देरी या त्रुटियों को ट्रैक कर सकती हैं।

ई-कॉमर्स

एसटीपी व्यवसायों को वेब पर अपने ग्राहकों को प्रमाणित करने, उन्हें उत्पाद बेचने, भुगतान शुरू करने और उत्पाद की डिलीवरी सेट करने की अनुमति देता है, यह सब कुछ ही क्लिक के साथ होता है। ई-कॉमर्स विक्रेताओं के पास एक लेनदेन समाधान होना चाहिए, जो बहुआयामी हो सकता है। ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म वीजा, मास्टरकार्ड,. अमेरिकन एक्सप्रेस या डिस्कवर जैसे ब्रांड प्रदाताओं के साथ साझेदारी कर सकते हैं । वे पेपाल जैसे फिनटेक के साथ भी साझेदारी कर सकते हैं। Affirm जैसे फिनटेक के माध्यम से भुगतान योजनाओं और किस्त क्रेडिट की पेशकश भी अधिक लोकप्रिय हो रही है। बिक्री के प्रयासों को बढ़ाया जा सकता है क्योंकि ऑनलाइन सिस्टम में ग्राहकों को उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करने की क्षमता होती है, जो बिक्री के एकल बिंदु के माध्यम से ऑनलाइन किए गए भुगतान विकल्पों की भीड़ के साथ स्वचालित रूप से होते हैं।

एक प्रमुख कंपनी का एक उदाहरण जिसने सीधे-सीधे प्रसंस्करण को लागू किया है, वह है Amazon.com। ऑनलाइन रिटेलर अपने अस्तित्व के दौरान अपनी वेबसाइट पर उत्पाद खरीदने वाले ग्राहकों के लिए किसी भी बाधा को दूर करने पर केंद्रित रहा है। अमेज़ॅन ने अपने ग्राहकों की सेवा करने और राजस्व बढ़ाने के लिए स्वचालन प्रौद्योगिकी और परिष्कृत एल्गोरिदम का उपयोग करने में उत्कृष्ट प्रदर्शन किया है।

क्रिप्टोकरेंसी

क्रिप्टोकरेंसी भी लेनदेन के लिए एसटीपी का एक उभरता हुआ रूप है। क्रिप्टोकरेंसी इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर हैं जिन्हें मैन्युअल हस्तक्षेप की आवश्यकता नहीं होती है। क्रिप्टोकाउंक्शंस का सबसे बड़ा लाभ यह है कि वे होल्डिंग कंपनी मध्यस्थ की आवश्यकता को दूर करते हैं। क्रिप्टो फंड को एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में सीधे एक अद्वितीय नेटवर्क पर स्थानांतरित किया जा सकता है।

सीधे-से-प्रसंस्करण से पैसे की बचत कैसे होती है, इसका उदाहरण

मान लें कि बैंक एबीसी प्रति दिन लगभग 200 फंड ट्रांसफर की प्रक्रिया करता है और वर्तमान में स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग सिस्टम नहीं है। विश्लेषण के माध्यम से, बैंक ने गणना की है कि संसाधित किए गए प्रत्येक 200 भुगतानों के लिए, 20 भुगतान गलत तरीके से संसाधित किए जाते हैं या भुगतान का 10%। बैंक से प्रत्येक भुगतान के लिए $20 का शुल्क लिया जाता है जो ठीक से संसाधित नहीं होता है। शुल्क का मूल्यांकन प्राप्तकर्ता बैंक या संबंधित बैंक द्वारा किया जाता है क्योंकि उन्हें भुगतान निर्देशों को सही करना होता है या त्रुटि को ठीक करने के लिए मैन्युअल प्रविष्टियां करनी होती हैं।

यहाँ संख्याएँ हैं:

• 200 भुगतान प्रति दिन संसाधित होते हैं या प्रति माह 4,00 भुगतान संसाधित होते हैं

• 10% त्रुटि दर प्रति दिन 20 भुगतान या प्रति माह 400 त्रुटियों के बराबर होती है

• $20 प्रति त्रुटि शुल्क पर, Bank ABC से प्रति दिन $400 या प्रति माह $8,000 का शुल्क लिया जाता है

एक एसटीपी प्रणाली को लागू करने के बाद, भुगतान त्रुटियां घटकर 1% प्रति 200 भुगतान हो गई

• 1% त्रुटि दर पर, प्रति दिन केवल दो भुगतान या प्रति माह चालीस भुगतान गलत तरीके से संसाधित किए गए थे

• प्रति त्रुटि $20 शुल्क पर, बैंक ABC ने त्रुटियों की लागत को घटाकर $40 प्रति दिन या $800 प्रति माह कर दिया

एक एसटीपी प्रणाली के साथ, भुगतान विवरण की मैन्युअल प्रविष्टि और बैंक और ग्राहकों के लिए महंगी त्रुटियों से बचने के लिए सटीक निपटान और रूटिंग जानकारी को सिस्टम में सहेजा जा सकता है।

प्रतिभूति व्यापार में एसटीपी

आधुनिक समय में, लगभग सभी द्वितीयक बाजार प्रतिभूतियों के व्यापार में इलेक्ट्रॉनिक प्रसंस्करण शामिल है। व्यापार करने में फ्रंट एंड पर कुछ मानवीय हस्तक्षेप हो सकता है लेकिन अधिकांश भाग के लिए इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम सभी काम करते हैं। यहीं से एसटीपी आता है। द्वितीयक बाजार में किसी भी लेनदेन के लिए एक व्यापार निपटान प्रक्रिया की आवश्यकता होती है, जो एसटीपी से जुड़ी होती है। इसका मतलब है कि स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, पिंक शीट ट्रेड आदि के लिए प्रतिदिन लाखों एसटीपी लेनदेन। सभी वित्तीय सेवा कंपनियों के पास एसटीपी के माध्यम से किए गए व्यापार निपटान के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार बैक ऑफिस स्टाफ का कोई न कोई रूप होता है।

1971

नैस्डैक को पहले इलेक्ट्रॉनिक स्टॉक एक्सचेंज के रूप में लॉन्च किया गया था।

बैंक की तरह, इलेक्ट्रॉनिक व्यापार लेनदेन की निगरानी बैक ऑफिस के कर्मचारियों द्वारा की जाती है। कोडित सुरक्षा उपायों के कारण ट्रेडों को ध्वजांकित या रोका जा सकता है, जिसके लिए मानव के हस्तक्षेप की आवश्यकता हो सकती है। अधिकांश भाग के लिए, दो दिनों के भीतर, एक वास्तविक प्रमाण पत्र के आदान-प्रदान सहित, प्रतिभूति व्यापार पूरा हो गया है। 2017 में, सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन ने सिक्योरिटीज ट्रेडों के लिए एक टी + 2 समझौता अनिवार्य किया ।

सिक्योरिटीज ट्रेडिंग में , एसटीपी प्रक्रिया पूर्ण टी + 2 चक्र को संदर्भित करती है। एसटीपी के साथ शुरू से अंत तक पूरी प्रक्रिया मानवीय हस्तक्षेप के बिना इलेक्ट्रॉनिक रूप से की जा सकती है। सिक्योरिटीज ट्रेडिंग के लिए एसटीपी के लिए सिक्योरिटी कोड की आवश्यकता के साथ-साथ ब्रोकरेज अकाउंटिंग कोड के उपयोग की आवश्यकता होती है, बैंक और रूटिंग नंबरों के लिए आवश्यक कोडिंग के समान। इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम कोड पहचानकर्ताओं के माध्यम से संचालित होते हैं, जो एक पूर्ण इलेक्ट्रॉनिक प्रसंस्करण चक्र की सुविधा प्रदान करते हैं।

अन्य नवाचार

कंप्यूटर, मेनफ्रेम, इलेक्ट्रॉनिक एक्सचेंज और इंटरनेट सभी एसटीपी प्रसंस्करण और नवाचार के अवसरों में सुधार कर रहे हैं। प्रौद्योगिकी पूर्ण एसटीपी चक्र के वास्तविक प्रसंस्करण समय को बेहतर बनाने में भी मदद कर रही है। एसटीपी के लिए उन्नत तकनीकी प्रगति से लाभान्वित होने वाले कुछ क्षेत्रों में हामीदारी और पेरोल शामिल हैं।

लेनदारों के पास एसटीपी का उपयोग करके हामीदारी को पूरी तरह से स्वचालित करने का अवसर है। ऐसा करने के लिए, कोडिंग का उपयोग उधार पैरामीटर, प्रमाणीकरण और अनुमोदन सेट करने के लिए किया जाता है। यह ऑनलाइन आवेदन जमा करने पर क्रेडिट विस्तार को लगभग तत्काल बना सकता है।

पेरोल सिस्टम भी एसटीपी से लाभान्वित होते हैं। इलेक्ट्रॉनिक टाइम ट्रैकिंग लॉग प्राधिकरण और अनुमोदन के माध्यम से एक आसान प्रवाह की अनुमति देते हैं, जिसके बाद सीधे जमा किया जा सकता है। पेरोल व्यवसाय में, कई फिनटेक श्रमिकों को दैनिक प्रत्यक्ष जमा भुगतान के विकल्प प्रदान करने के लिए व्यवसायों के साथ साझेदारी कर रहे हैं, जो नकदी प्रवाह चुनौतियों को हल करने में मदद करता है।

##हाइलाइट

• स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग एक स्वचालित प्रक्रिया है जो विशुद्ध रूप से इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण के माध्यम से की जाती है जिसमें कोई मैन्युअल हस्तक्षेप शामिल नहीं होता है।

• कंप्यूटर, मेनफ्रेम, इलेक्ट्रॉनिक एक्सचेंज और इंटरनेट सभी एसटीपी प्रसंस्करण के अवसरों में सुधार कर रहे हैं।

• आम तौर पर, भुगतान और प्रतिभूति व्यापार के क्षेत्रों में स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग सबसे प्रसिद्ध है, हालांकि इसे विभिन्न तकनीकी परिदृश्यों में लागू किया जा सकता है।