UDAAP

UDAAP이란?

UDAAP는 금융 상품이나 서비스를 소비자에게 제공하는 자의 불공정하거나 기만적이거나 학대적인 행위 또는 관행을 나타내는 약어입니다. UDAAP는 2010년 Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법 에 따라 불법입니다.

소비자 금융 보호국(CFPB) 은 UDAAP에 대한 규칙을 만들고 연방 거래 위원회 (FTC)는 이를 시행하는 데 도움을 줍니다.

UDAAP 이해하기

2008년 금융 위기 이후 규제 당국은 소비자를 보호하고 금융 거래에 대한 소비자 신뢰를 높이기 위해 새로운 법률을 만들었습니다. UDAAP를 정의하고 불법화하는 것은 그 과정의 여러 단계 중 하나였습니다.

법률은 일반적으로 과도한 괴롭힘의 경우를 제외하고는 정서적 피해를 다루지 않습니다.

정부는 소비자에게 가장 적합한 금융 상품과 서비스를 결정하지 않지만 소비자가 자신의 상황에 가장 적합한 옵션을 선택할 수 있는 정보에 액세스할 수 있도록 요구합니다. 소비자는 특정 금융 상품이나 서비스를 구매하는 것이 최선인지 판단하기 위해 비현실적이거나 값비싼 조치가 아닌 합리적인 조치를 취하기만 하면 됩니다.

Dodd-Frank는 불공정 관행을 소비자에게 재정적으로 해를 끼치고 소비자가 합리적으로 피할 수 없는 행위로 정의합니다. 피해에는 많은 돈이 필요하지 않습니다.

법에 따라 불공정한 관행은 소비자나 시장 경쟁에 이익이 되지 않으며, 이로 인해 잠재적인 피해가 유효한 절충안이 됩니다. 법은 일반적으로 과도한 괴롭힘의 경우를 제외하고는 정서적 피해를 다루지 않습니다. 금융 상품 및 서비스 제공업체는 소비자가 원치 않는 구매를 하도록 강요하거나 기만해서는 안 되며, 특정 진술이나 명확하고 완전한 공개 부족을 통해 소비자를 오도하는 것도 허용되지 않습니다 .

UDAAP 예제

다음은 불공정하거나 기만적인 관행의 예입니다.

소비자가 전액 지불한 주택에 대한 유치권 을 유지하는 대출 기관

• 신용카드사가 소비자에게 편의수표를 발행한 후 해당 소비자에게 알리지 않고 수표의 사용을 거부하는 경우

• 반복적으로 사기를 저지른 고객과 관계를 유지하고 있는 은행

• 관련 수수료를 명확하게 공개하지 않고 $0 계약금 자동차 리스를 광고하는 자동차 대리점

• 고정금리 모기지를 광고하지만 변동 금리 모기지 론 만 판매 하는 모기지 대출 기관

규제 기관은 금융 상품과 서비스에 잠재적인 소비자 피해가 있는지 정기적으로 평가합니다.

2012년 10월 CFPB는 3개의 American Express 자회사 에 약 250,000명의 고객에게 약 8,500만 달러를 환불하도록 명령했습니다. CFPB는 자회사가 신용 카드 광고에서 지불 수락, 부채 징수에 이르기까지 다양한 상호 작용에서 소비자에게 피해를 입혔다고 판단했습니다. 국은 소비자들이 신용 카드 리베이트와 오래된 부채 상환의 이점에 대해 속고 있다는 사실을 발견했습니다. CFPB는 또한 일부 신청자들이 다른 혐의들 중에서도 연령에 따라 다른 불법적 대우를 받았다는 사실을 발견했습니다.

##하이라이트

• UDAAP는 금융상품이나 서비스를 소비자에게 제공하는 자의 불공정하거나 기만적이거나 학대적인 행위 또는 관행을 의미합니다.

• 2008년 금융 위기 이후 규제 기관은 소비자를 보호하기 위한 새로운 법률을 만들었습니다. UDAAP를 정의하고 불법화하는 것은 그 과정의 많은 단계 중 하나였습니다.

• 금융 상품 및 서비스 제공업체는 소비자가 원치 않는 구매를 하도록 강요하거나 기만해서는 안 되며, 특정 진술이나 명확하고 완전한 공개의 부족을 통해 소비자를 오도하는 것도 허용되지 않습니다.