UDAAP
Apakah UDAAP?
UDAAP ialah akronim yang merujuk kepada perbuatan atau amalan yang tidak adil, menipu atau kesat oleh mereka yang menawarkan produk atau perkhidmatan kewangan kepada pengguna. UDAAP adalah haram, menurut Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street 2010.
Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) membuat peraturan tentang UDAAP dan Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) membantu menguatkuasakannya.
Memahami UDAAP
Selepas krisis kewangan 2008,. pengawal selia mencipta undang-undang baharu untuk melindungi pengguna dan meningkatkan keyakinan pengguna dalam urus niaga kewangan. Menentukan dan mengharamkan UDAAP adalah antara banyak langkah dalam proses itu.
Undang-undang secara amnya tidak melindungi kemudaratan emosi, kecuali mungkin dalam kes gangguan yang berlebihan.
Kerajaan tidak menentukan produk dan perkhidmatan kewangan yang terbaik untuk pengguna, tetapi ia memerlukan pengguna mempunyai akses kepada maklumat yang membolehkan mereka memilih pilihan terbaik untuk situasi mereka. Pengguna hanya perlu mengambil langkah yang munasabahābukan yang tidak praktikal atau mahalāuntuk menentukan sama ada membeli produk atau perkhidmatan kewangan tertentu adalah untuk kepentingan terbaik mereka.
Dodd-Frank mentakrifkan amalan tidak adil sebagai amalan yang membahayakan pengguna dari segi kewangan dan pengguna tidak boleh mengelak secara munasabah. Kemudaratannya tidak semestinya melibatkan jumlah wang yang banyak.
Di bawah undang-undang, amalan tidak adil tidak mempunyai faedah kepada pengguna atau persaingan pasaran yang akan menjadikan potensi bahaya sebagai pertukaran yang sah. Undang-undang secara amnya tidak melindungi kemudaratan emosi, kecuali mungkin dalam kes gangguan yang berlebihan. Pembekal produk dan perkhidmatan kewangan tidak dibenarkan untuk memaksa atau memperdaya pengguna untuk membuat pembelian yang tidak diingini, dan mereka juga tidak dibenarkan untuk mengelirukan pengguna melalui penyata tertentu atau melalui kekurangan pendedahan yang jelas dan penuh.
Contoh UDAAP
Berikut adalah contoh amalan tidak adil atau menipu:
Pemberi pinjaman yang menyimpan lien ke atas rumah yang telah dibayar sepenuhnya oleh pengguna
Syarikat kad kredit mengeluarkan cek kemudahan kepada pengguna, kemudian enggan membayar cek tanpa memberitahu pengguna tersebut
Bank yang mengekalkan hubungan dengan pelanggan yang telah berulang kali melakukan penipuan
Pengedar kereta mengiklankan pajakan kereta bayaran muka $0 tanpa mendedahkan dengan jelas yuran yang berkaitan
Pemberi pinjaman gadai janji mengiklankan gadai janji kadar tetap tetapi hanya menjual gadai janji kadar boleh laras
Pengawal selia secara rutin menilai produk dan perkhidmatan kewangan untuk potensi sumber bahaya pengguna.
Pada Oktober 2012, CFPB mengarahkan tiga anak syarikat American Express membayar balik kira-kira $85 juta kepada sekitar 250,000 pelanggan. CFPB menentukan anak syarikat telah memudaratkan pengguna dalam interaksi daripada mengiklankan kad kredit kepada menerima pembayaran kepada mengutip hutang. Biro itu mendapati bahawa pengguna ditipu tentang rebat kad kredit dan tentang faedah membayar hutang lama. CFPB juga mendapati beberapa pemohon dilayan secara tidak sah secara berbeza berdasarkan umur mereka, antara pertuduhan lain.
##Sorotan
Akronim UDAAP merujuk kepada perbuatan atau amalan yang tidak adil, menipu atau kesat oleh mereka yang menawarkan produk atau perkhidmatan kewangan kepada pengguna.
Berikutan krisis kewangan 2008, pengawal selia mencipta undang-undang baharu untuk melindungi pengguna; mentakrif dan melarang UDAAP adalah antara banyak langkah dalam proses itu.
Pembekal produk dan perkhidmatan kewangan tidak dibenarkan untuk memaksa atau memperdaya pengguna untuk membuat pembelian yang tidak diingini, dan mereka juga tidak dibenarkan untuk mengelirukan pengguna melalui penyata tertentu atau melalui kekurangan pendedahan yang jelas dan penuh.
