UDAAP
Che cos'è UDAAP?
UDAAP è un acronimo che si riferisce ad atti o pratiche sleali, ingannevoli o abusivi da parte di coloro che offrono prodotti o servizi finanziari ai consumatori. Gli UDAAP sono illegali, secondo il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010.
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) stabilisce regole sugli UDAAP e la Federal Trade Commission (FTC) contribuisce a farle rispettare.
Capire UDAAP
Dopo la crisi finanziaria del 2008,. le autorità di regolamentazione hanno creato nuove leggi per proteggere i consumatori e aumentare la fiducia dei consumatori nelle transazioni finanziarie. La definizione e la messa al bando degli UDAAP erano tra le molte fasi di quel processo.
La legge generalmente non copre i danni emotivi, salvo possibilmente nei casi di molestie eccessive.
Il governo non determina quali prodotti e servizi finanziari siano i migliori per i consumatori, ma richiede che i consumatori abbiano accesso a informazioni che consentano loro di scegliere le opzioni migliori per la loro situazione. I consumatori dovrebbero solo adottare misure ragionevoli, non impraticabili o costose, per determinare se l'acquisto di determinati prodotti o servizi finanziari è nel loro migliore interesse.
Dodd-Frank definisce una pratica sleale quella che danneggia finanziariamente i consumatori e che i consumatori non possono ragionevolmente evitare. Il danno non deve coinvolgere una grande quantità di denaro.
Secondo la legge, le pratiche sleali non hanno vantaggi per i consumatori o per la concorrenza sul mercato che renderebbero il potenziale danno un valido compromesso. La legge generalmente non copre i danni emotivi, tranne eventualmente nei casi di molestie eccessive. I fornitori di prodotti e servizi finanziari non sono autorizzati a costringere o ingannare i consumatori a fare acquisti indesiderati, né a indurre in errore i consumatori attraverso dichiarazioni specifiche o attraverso la mancanza di una divulgazione chiara e completa.
Esempi UDAAP
Di seguito sono riportati esempi di pratiche sleali o ingannevoli:
Un prestatore che mantiene un pegno su una casa che un consumatore ha interamente pagato
Una società di carte di credito che emette assegni di convenienza ai consumatori, rifiutandosi quindi di onorare gli assegni senza avvisare tali consumatori
Una banca che mantiene un rapporto con un cliente che ha ripetutamente commesso frodi
Una concessionaria di automobili che pubblicizza locazioni di auto con acconto di $ 0 senza rivelare chiaramente le tariffe associate
Un prestatore di mutui che pubblicizza mutui a tasso fisso ma vende solo mutui a tasso variabile
Le autorità di regolamentazione valutano regolarmente prodotti e servizi finanziari per potenziali fonti di danno per i consumatori.
Nell'ottobre 2012, il CFPB ha ordinato a tre filiali di American Express di rimborsare circa 85 milioni di dollari a circa 250.000 clienti. Il CFPB ha stabilito che le filiali avevano danneggiato i consumatori in interazioni che andavano dalla pubblicità delle carte di credito all'accettazione di pagamenti alla riscossione dei debiti. L'ufficio ha scoperto che i consumatori sono stati ingannati sugli sconti delle carte di credito e sui vantaggi di ripagare il vecchio debito. Il CFPB ha anche riscontrato che alcuni ricorrenti sono stati trattati illegalmente in modo diverso in base alla loro età , tra le altre accuse.
Mette in risalto
L'acronimo UDAAP si riferisce ad atti o pratiche sleali, ingannevoli o abusivi da parte di coloro che offrono prodotti o servizi finanziari ai consumatori.
Sulla scia della crisi finanziaria del 2008, le autorità di regolamentazione hanno creato nuove leggi per proteggere i consumatori; la definizione e la messa al bando degli UDAAP erano tra le molte fasi di quel processo.
I fornitori di prodotti e servizi finanziari non sono autorizzati a costringere o ingannare i consumatori a fare acquisti indesiderati, né sono autorizzati a fuorviare i consumatori attraverso dichiarazioni specifiche o attraverso la mancanza di una divulgazione chiara e completa.
