UDAAP
ما هو UDAAP؟
UDAAP هو اختصار يشير إلى أفعال أو ممارسات غير عادلة أو خادعة أو مسيئة من قبل أولئك الذين يقدمون منتجات أو خدمات مالية للمستهلكين. UDAAPs غير قانونية ، وفقًا لقانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك لعام 2010.
يضع مكتب الحماية المالية Con sumer (CFPB) قواعد حول UDAAPs وتساعد لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) على إنفاذها.
فهم UDAAP
بعد الأزمة المالية لعام 2008 ، وضع المنظمون قوانين جديدة لحماية المستهلكين ولزيادة ثقة المستهلك في المعاملات المالية. كان تحديد وحظر UDAAPs من بين العديد من الخطوات في تلك العملية.
لا يغطي القانون بشكل عام الأذى العاطفي ، إلا في حالات التحرش المفرط.
لا تحدد الحكومة المنتجات والخدمات المالية الأفضل للمستهلكين ، ولكنها تتطلب أن يكون لدى المستهلكين إمكانية الوصول إلى المعلومات التي تتيح لهم اختيار أفضل الخيارات لمواقفهم. يجب على المستهلكين فقط اتخاذ تدابير معقولة - ليست غير عملية أو باهظة الثمن - لتحديد ما إذا كان شراء منتجات أو خدمات مالية معينة يخدم مصلحتهم.
يعرّف دود-فرانك الممارسة غير العادلة بأنها تلك التي تضر بالمستهلكين ماليًا ولا يمكن للمستهلكين تجنبها بشكل معقول. لا يجب أن ينطوي الضرر على مبلغ كبير من المال.
بموجب القانون ، لا تعود الممارسات غير العادلة بفوائد على المستهلكين أو لتسويق المنافسة التي من شأنها أن تجعل من الممكن إلحاق الضرر بمقايضة صحيحة. لا يغطي القانون بشكل عام الأذى العاطفي ، إلا في حالات التحرش المفرط. لا يُسمح لمقدمي المنتجات والخدمات المالية بإكراه المستهلكين أو خداعهم لإجراء عمليات شراء غير مرغوب فيها ، ولا يُسمح لهم بتضليل المستهلكين من خلال بيانات محددة أو من خلال عدم وجود إفشاء واضح وكامل.
أمثلة UDAAP
فيما يلي أمثلة على الممارسات غير العادلة أو الخادعة:
مُقرض يحتفظ بامتياز على منزل دفعه المستهلك بالكامل
شركة بطاقات ائتمان تُصدر شيكات ملائمة للمستهلكين ، ثم ترفض الوفاء بالشيكات دون إخطار هؤلاء المستهلكين
بنك يحتفظ بعلاقة مع عميل ارتكب عمليات احتيال بشكل متكرر
وكالة لبيع السيارات تعلن عن إيجار سيارات بقيمة 0 دولار كدفعة مقدمة دون الإفصاح بوضوح عن الرسوم ذات الصلة
مُقرض الرهن العقاري يعلن عن قروض عقارية ذات معدل فائدة ثابت ولكنه يبيع فقط قروض عقارية قابلة للتعديل
يقوم المنظمون بشكل روتيني بتقييم المنتجات والخدمات المالية بحثًا عن المصادر المحتملة لضرر المستهلك.
في أكتوبر 2012 ، أمر CFPB ثلاث شركات تابعة لـ American Express برد حوالي 85 مليون دولار إلى حوالي 250.000 عميل. قرر CFPB أن الشركات التابعة قد أضرت بالمستهلكين في تفاعلات تتراوح من بطاقات الائتمان الإعلانية إلى قبول المدفوعات لتحصيل الديون. وجد المكتب أن المستهلكين خدعوا بشأن خصومات بطاقات الائتمان وفوائد سداد الديون القديمة. كما وجدت CFPB أن بعض المتقدمين عوملوا بشكل غير قانوني بناءً على سنهم ، من بين تهم أخرى.
يسلط الضوء
يشير الاختصار UDAAP إلى أفعال أو ممارسات غير عادلة أو خادعة أو مسيئة من قبل أولئك الذين يقدمون منتجات أو خدمات مالية للمستهلكين.
في أعقاب الأزمة المالية لعام 2008 ، وضع المنظمون قوانين جديدة لحماية المستهلكين ؛ كان تحديد وحظر UDAAPs من بين العديد من الخطوات في تلك العملية.
لا يُسمح لمقدمي المنتجات والخدمات المالية بإكراه المستهلكين أو خداعهم للقيام بعمليات شراء غير مرغوب فيها ، ولا يُسمح لهم بتضليل المستهلكين من خلال بيانات محددة أو من خلال عدم وجود إفشاء واضح وكامل.
